Минусы банкротства физ лиц

Содержание

Минусы банкротства физического лица

Минусы банкротства физ лиц

О том, какие минусы банкротства могут встретиться на пути у должника, необходимо знать прежде, чем приступать к оформлению процедуры несостоятельности. Отрицательные стороны данного процесса демонстрируют необходимость в грамотном принятии решения.

Преимуществ в оформлении банкротства достаточно много. Но много у этой процедуры и отрицательных сторон. О том, какие минусы банкротства физ лиц существуют, поговорим далее в статье.

Как проводится процедура банкротства

Признание несостоятельности должника осуществляется в следующих целях:

  • Предоставить защиту физическому лицу, которое оказалось в затруднительной финансовой ситуации и помочь ему в восстановлении платежеспособности.
  • Погасить образовавшуюся задолженность перед кредиторами.

Многие ошибочно полагают, что проведение соответствующей процедуры приводит к полной потере всего имущества физлица. Однако, закон предусматривает определенные исключения.

Объявить о начале процесса несостоятельности могут не только государственные органы или юридические лица, но и физические лица. Это дает им возможность избавиться от всех образовавшихся долгов по кредитам и займам.

Для этого заинтересованным людям потребуется оформить и предоставить в судебном порядке соответствующее заявление. Однако есть некоторые риски. В заявке суду придется отказать, если заявитель не будет иметь достаточных оснований для того, чтобы его признали банкротом.

Возбуждение производства в отношении гражданина предусмотрено статьей 213.13 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Она регулирует определенные условия, согласно которым должника могут признать финансово несостоятельным.

На каких основаниях уполномоченный орган может принять заявление от физ. лица о проведении процедуры несостоятельности:

  • Суммарный размер задолженности перед кредиторами составляет более 500 000 рублей.
  • Время обязательных выплат просрочено более, чем на 3 календарных месяца.

В том случае, если физлицо не имеет хотя бы одного из вышеуказанных оснований для списания долга, либо представленные документы не отвечают необходимым требованиям, то уполномоченный орган откажет ему в принятии заявления. Чтобы время не было зря потеряно, стоит заранее все хорошо обдумать.

Читайте так же:  Где найти публикации о банкротстве физических лиц

Под финансовую несостоятельность попадают только те долги, которые есть у должника перед банками, кредитными организациями и другими уполномоченными на выдачу займов компаниями. Задолженность по алиментным выплатам, компенсации причиненного должником вреда здоровью или имущества других граждан и некоторым другим видам платежей списана не будет ни при каких обстоятельствах.

Банкротство гражданина будет проведено только в том случае, если по каким-либо причинам реструктуризация долгов не увенчалась успехом. Также гражданина не могут оставить без единственного жилья и средств к существованию, в том числе и без имущества, необходимого для осуществления трудовой деятельности, к примеру, автомобиль для водителя или музыкальный инструмент для музыканта.

Какие минусы при процедуре банкротстве физического лица предусмотрены законом

Неоднозначность соответствующей процедуры прослеживается по определенным статистическим данным. На основании данных недостатков проходить процесс финансовой несостоятельности решаются далеко не все желающие.

Нормативно-правовые акты, которые регулируют процесс несостоятельности, предусматриваются в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве) Российской Федерации. Данный закон содержит в себе определенные положения о признании должника финансово несостоятельным.

Федеральный закон №127 от 2002 года содержит в себе положения о признании финансовой несостоятельности:

  • Организаций, которые выдают кредиты/займы.
  • Физических лиц.
  • Юридических лиц.
  • Индивидуальных предпринимателей.

Российское законодательство определяет стадии проведения соответствующей процедуры. Также в законе установлены сроки и характерные особенности банкротства.

При рассматривании дела арбитражный суд возьмет во внимание соответствующую судебную практику. Также судья будет руководствоваться установленными нормами ГК РФ, АПК РФ и УК РФ.

Первая и главная проблема в оформлении банкротства физлица — это недостаточная осведомленность. Далеко не все граждане до конца знают все тонкости и нюансы соответствующего процесса, что приводит к негативным последствиям. Как показывает практика, ведение дела без квалифицированного юриста редко приводит к удачному исходу.

Читайте так же:  Стороны в деле о банкротстве

Другая немаловажная проблема – это факт дороговизны процесса. Многим заинтересованным должникам она просто не по карману.

Многие граждане думают, что при оформлении несостоятельности достаточно покрыть всего несколько платежей в виде государственной пошлины и услуг финансового управляющего. Однако на практике это оказывается совсем не так.

Далеко не каждый управляющий будет готов взяться за работу всего за 25 000 рублей–данная цена установлена только за одну процедуру. Как минимум финансовому управляющему потребуется заплатить дважды.

Какие возможности физлица могут быть ограничены:

  • Запрет на выезд за границу.
  • Наложение ареста на счета, карты и доходы.
  • Запрет на совершение сделок.
  • Арест на собственность.
  • Лишение водительских прав.
  • Запрет на вступление в брак.
  • И другие ограничения.

В ходе проведения соответствующей процедуры должник может понести затраты в виде оплаты услуг оценщика, публикации сведений в СМИ, штрафных санкций и прочего. Поэтому минимальная сумма затрат составят от 75 000 рублей.

Минусом данного процесса также можно назвать время. Важно заранее учитывать данный фактор. На проведение процедуры банкротства уйдет не только много сил и денег, но и достаточно много месяцев.

Какие последствия возникнут для должника после того, как он будет объявлен банкротом:

  • На протяжении 5 лет будет действовать запрет на повторное объявление банкротства.
  • 5 лет физлицо будет обязано сообщать о своем статусе банкрота всякий раз, когда решит обратиться в банк для получения кредита.
  • В течение 3 лет гражданин не сможет занимать руководящие должности.

С какими затратами может столкнуться должник

К таким можно отнести затраты, которые понесет банкрот в ходе оформления банкротства. В том случае, если гражданин по каким-либо причинам не удовлетворит возложенные на него обязательства, то процедура оформления несостоятельности прекратится.

Читайте так же:  Дела о несостоятельности при банкротстве должников

О каких затратах идет речь:

  • Государственная пошлина — 300 руб.
  • Одна услуга финансового управляющего — 25 000 руб.
  • Процент финансовому управляющему от проведения реструктуризации задолженности/стоимости реализованного имущества — 7 %.
  • Аккредитация финансового управляющего при проведении торгов — стоимость зависит от электронной площадки. Так, гражданин может заплатить на “Фабриканте” 11 500 руб.
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений — 402,5 руб.
  • Размещение данных в газете “КоммерсантЪ” — цена за 1 кв.см составит 210,97 руб.
  • Прочие расходы в виде почтовой корреспонденции.

Также большие финансовые потери могут понести и родственники должника. Отличным примером служат те случаи, когда родные выступают в роли поручителей по кредитам банкрота.

Также может быть реализовано на торгах то имущество, доли в котором имеют должник и его родные. Однако в данном случае часть реализованных денежных средств после продажи соответствующей собственности будет передана его родственникам, а средства, полученные с продажи доли банкрота, пойдут в счет удовлетворения долговых обязательств перед кредиторами.

Те сделки, которые были совершены с имуществом гражданина за последние три года могут быть аннулированы. Об этом может ходатайствовать управляющий.

Заключение

В вопросе о том, какие минусы ждут при процедуре банкротства физического лица, помогут разобраться отзывы других банкротов, которые уже прошли процесс оформления финансовой несостоятельности.

Также специалисты рекомендуют сначала получить бесплатную консультацию у квалифицированного юриста, чтобы избежать возможных ошибок при прохождении процедуры банкротства и получить более выгодное решение суда.

Источник: https://bankroty.su/minusy-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

Минусы банкротства физ лиц

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

На сегодняшний день через нашу компанию прошло уже чуть больше 270 дел о банкротстве граждан, я по опыту знаю, как сложно бывает для человека принять окончательное решение о запуске процедуры. Ведь когда только начинаешь вникать, все кажется запутанным и непонятным. Это отталкивает, заставляет откладывать на завтра.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

  1. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

    Кому подходит:

    Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

    Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

    Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

  2. Это тот самый вариант списания долгов. Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

    А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

    Минусы банкротства физического лица

    1. Все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

    2. При наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

    К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

    1. 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
    2. 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
    3. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
    4. От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.
    5. Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.
    6. Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.
    7. На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

    Плюсы банкротства физического лиц

    Один большой и жирный ПЛЮС – Списание долгов!

    Перечеркивает ли он все минусы? Давайте разберемся!

    1. Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
    2. Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
    3. Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
    4. Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
    5. Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

    А стоит ли мне оформлять банкротство?

    Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

    Кому не подходит банкротство физ. лица?

    Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

    1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
    2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
    3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
    4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

    В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

    Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

    Вывод

    На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая.

    Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса.

    Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

    Посмотрите на эти цифры

    ➜ Количество банкротов – физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%

    ➜ Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов

    Более 90% процедур инициируют сами должники

    Банкротство – спасение, а не клеймо!

    В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

    Я, например, никогда не понимал, чего ради тянуть долговую лямку, если стало тяжело платить!? Часто среди клиентов встречал мнимое чувство ответственности, как будто клиенту неудобно или стыдно перед банком.

    Тогда задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

    Роман Родин

    «Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-stoit-li-oformlyat-protseduru/

    Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

    Минусы банкротства физ лиц

    С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

    ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

    Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

    Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

    Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

    Плюсы банкротства физических лиц

    Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

    Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

    В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

    • прекращаются начисления штрафов и пени;
    • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
    • прекращается деятельность коллекторов;
    • снимается арест с имущества;
    • должник получает гарантии правовой защиты;
    • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

    Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

    ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

    Минусы банкротства физических лиц

    Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

    • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
    • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
    • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
    • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
    • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
    • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
    • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
    • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

    К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

    Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность.

    Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

    Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

    Роль юридической помощи в процедуре банкротства

    Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

    Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

    Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

    Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

    Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

    Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

    • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
    • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
    • бесплатное консультирование;
    • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
    • подготовку всех документов для суда;
    • справедливую ценовую политику.

    Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц – процедуры и последствия для гражданина в 2020 году

    Минусы банкротства физ лиц

    Сегодня много людей берут кредиты, это удобный способ поправить финансовое положение, произвести дорогостоящую покупку, отправиться в отпуск по заграничной туристической путёвке и пр. Но иногда выплатить сумму долга нет возможности: вследствие ухудшения здоровья, потери работы или другой какой-либо непредвиденной ситуации.

    В этих случаях по отношению к физическому лицу может быть применена процедура банкротства.

    Банкротством называют установленный и юридически признанный судом факт неплатежеспособности должника. Иногда только такой шаг помогает освободиться от пут долговых обязательств и претензий кредиторов.

    Цель банкротства – не механическое списание финансовых обязательств, а в первую очередь, – удовлетворение требований кредиторов. Происходит это обычно за счёт реализации имущества должника или реструктуризации суммы долга.

    Законодательство не исключает и подписание мирового соглашения между сторонами, если такового удаётся добиться.

    Реструктуризация долга

    Её применяют при нескольких обязательных условиях:

    • если у должника имеется постоянный источник дохода;
    • у него отсутствует судимость за преступления экономического характера;
    • нет просрочек и задолженностей по текущим платежам, в том числе, и по уплате алиментов.

    Перед началом процедуры составляется план реструктуризации. Он должен быть одобрен на собрании кредиторов и обязательно утверждён в судебном порядке.

    Обычно под реструктуризацией долга подразумевается изменённый график погашения имеющихся долгов. Могут быть несколько смягчены условия:

    • увеличены сроки погашения задолженности;
    • снижена ставка по процентам;
    • уменьшена общая сумма долга, если кредиторы на это согласны.

    После признания физического лица банкротом ему уже нельзя начислять пени и штрафы, ему может быть введён временный запрет на платежи обязательного характера (правда, это не касается алиментов).

    Если кредиты обеспечены каким-либо залогом, долги погашаются за счёт продажи залогового имущества. Это относится, в первую очередь, к автокредиту и ипотеке.

    Если после полного выполнения плана по реструктуризации все долги окажутся погашенными, должник не признаётся банкротом. Но в течение последующих пяти лет он будет обязан извещать об этой процедуре при взятии нового кредита.

    Реализация имущества

    В случае невыполнения плана реструктуризации или невозможности его утверждения может быть введена процедура реализации имущества должника. Соответствующие сделки будет выполнять финансовый управляющий. Однако есть перечень имущества, которое подобным образом реализовывать нельзя. Не подлежит реализации следующее имущество:

    • жильё гражданина и его семьи, если оно – единственное и не является ипотечным;
    • продукты питания и одежды, могут реализоваться только предметы роскоши, признанные судом таковыми;
    • имущество для осуществления профессиональной деятельности;
    • семенной материал для приусадебного или дачного участка;
    • домашние животные и птицы;
    • топливо для обогрева жилья в холодное время года;
    • у должника-инвалида нельзя реализовывать транспортное средство и другие приспособления для жизнедеятельности;
    • награды, памятные знаки, призы;
    • материнский капитал и другие социальные выплаты.

    Если в распоряжении должника имеются наличные денежные средства, они могут быть использованы для погашения долга, но в размере не ниже прожиточного минимума.

    После завершения этой процедуры гражданин официально признаётся свободным от долговых обязательств, кроме задолженностей за оплату коммунальных услуг. Долги, о которых не было заявлено кредиторами до окончания процедуры, тоже таковыми уже не признаются.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    Процедура банкротства в затруднительной финансовой ситуации имеет свои преимущества:

    • долговые обязательства становятся упорядоченными;
    • осуществляется защита от претензий коллекторов;
    • процедуру банкротства можно осуществить и после смерти должника, чтобы избавить от бремени долгов наследников.

    Есть и негативные моменты:

    • ограничения в сделках с имуществом;
    • как правило, во время производства по делу о банкротстве должник не имеет права выезжать за границу;
    • деньгами на банковских счетах будет распоряжаться финансовый управляющий;
    • повторно зарегистрировать ИП, если оно было, можно только через 3 года.

    Все судебные расходы по делу о банкротстве оплачивает только должник. Это касается и оплаты услуг финансового управляющего или кадастрового инженера.

    Последствия процедуры банкротства

    О некоторых негативных последствиях уже было сказано выше. Могут возникнуть и другие неприятности:

    • банкрот не только не может распоряжаться своими финансовыми счетами, он ещё и не вправе регистрировать новую собственность;
    • он не может быть поручителем при любых финансовых сделках;
    • не имеет права осуществлять сделки дороже 50 000 рублей.

    Нельзя будет и взять новый кредит без уведомления банка о том, что вы уже были признаны банкротом.

    Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы:

    • долг фиксируется и больше не растёт;
    • после окончания процедуры оставшийся долг списывается;
    • перестают беспокоить коллекторы;
    • никто не может отобрать единственное жильё кредитора.

    Есть, правда, и возможные скрытые последствия:

    • может быть выявлено, что должник брал кредиты, уже заранее не собираясь их возвращать;
    • иногда «всплывает» собственность за границей, которую кандидат в банкроты пытался скрыть.

    Есть ещё деликатный момент. Во время проведения процедуры банкротства физического лица это лицо может получить наследство. И чтобы его не тратить на погашение долгов, в некоторых случаях наследство переоформляется на родственников. Финансовый управляющий вправе признать такое переоформление недействительным.

    Закон о несостоятельности

    Закон о несостоятельности и банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. Он явно идёт навстречу тем, для кого долговое бремя становится непосильным.

    Однако списание долгов невозможно в следующих случаях:

    • если информация о материальном положении должника не соответствует действительности;
    • при невыполнении банкротом взятых на себя обязательств;
    • не списывается вред причинения здоровью;
    • не упраздняются алименты;
    • списывание не произойдёт при обнаружении фиктивных сделок.

    Инициировать процедуру банкротства можно самостоятельно. Вправе это сделать и кредитор.

    Помощь юриста при банкротстве

    Сразу следует определиться, что финансовый управляющий и адвокат, участвующий в деле на стороне должника, преследуют разные цели. ФУ интересы должника волнуют мало, ему нужно грамотно провести необходимые финансовые операции.

    Юрист же полностью стоит на стороне предполагаемого банкрота. Особенно его участие будет полезным, если инициатором процедуры возникает банк. Он не только поможет грамотно составить соответствующие бумаги, но выполнит и другие необходимые действия:

    • оценит выгодность процедуры;
    • вычислит вероятность положительного решения;
    • внимательно рассмотрит все частные обстоятельства.

    И главное – он целиком и полностью будет на стороне должника.

    Условия банкротства

    Для начала процедуры необходим ряд условий:

    • сумма всех долгов превышает оценочную стоимость должника;
    • есть постановление службы судебных приставов о приостановлении взыскания долга в связи с отсутствием подлежащего реализации имущества должника;
    • должник не имеет возможности платить по финансовым счетам;
    • дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя бы десятую часть кредита.

    Формально отправная сумма задолженностей должника должна превысить 500 тысяч рублей, тогда банкротство – практически неизбежный и единственный способ решения проблемы.

    Как самостоятельно признать себя банкротом

    Для начала нужно подать в арбитраж заявление с перечнем необходимых документов:

    • персональные данные;
    • полный перечень кредитных организаций, которым заявитель в настоящее время должен;
    • данные о наличии имущества, которые можно реализовать;
    • наименование учреждения, которое предоставит ФУ.

    Самостоятельные действия без помощи юриста обойдутся дешевле. Но разбирательства могут затянуться из-за сбора необходимых бумаг и документов, которые опытный юрист предоставил бы гораздо быстрее и юридически грамотнее.

    Сценарии банкротства

    Здесь возможны три основных варианта:

    • признание должника банкротом;
    • признание заявления о банкротстве необоснованным, поскольку у должника есть имущественная возможность выплатить долг;
    • подписание мирового соглашения.

    Последний сценарий – самый короткий и не затратный.

    Мировое соглашение

    На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей.

    Если соглашение достигнуто, процедура банкротства физического лица прекращается. Но если должник не будет выполнять взятые на себя обязательства, суд вправе будет признать его банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до реализации имущества.

    Источник: https://zayman.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

    Минусы банкротства физ лиц

    При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов.

    Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение – как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того – сейчас уже признано банкротами около 105 000 человек.

    Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

    Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

    Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

    Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

    • Вы сами;
    • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
    • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

    Порядок процедуры личного банкротства следующий:

    1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
      • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
      • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
      • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
    2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
      • Ваши личные данные;
      • причины обращения в суд;
      • объем задолженности;
      • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
      • размер доходов;
      • место работы и должность;
      • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
      • перечень имущества, которым Вы владеете;
      • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
      • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

      Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

      • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
      • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
      • свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
      • выписки из банков;
      • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
    3. Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
      • вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
      • госпошлина – 300 рублей.

      Соответственно, начальная цена банкротства составит 25 300 рублей. Добавляем квитанции к документам и подаем в Арбитражный суд. Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

    4. Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
      • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
      • Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.

    Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается. Однако дело может возобновиться, если должник не выполнит условия мирового соглашения с кредиторами.

    В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

    • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
    • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
    • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

    Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

    Последствия банкротства в 2020 году

    Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

    1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
    2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
    3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
      • после банкротства должно пройти около года;
      • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

    У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

    Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

    Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

    1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
    2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
    3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
    4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
    5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
    6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
    7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
    8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

    К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

    1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
    2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
    3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
    4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
    5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
    6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

    Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы – банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов.

    Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить.

    Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

    Бесплатная консультация по списанию долгов

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

    Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plusi-minusi

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.