Минусы банкротства физ лица

Содержание

Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

Минусы банкротства физ лица

Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

Реструктуризация как замещение банкротства

При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

  • утверждает новый график погашений;
  • позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
  • снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

Плюсы банкротства для физических лиц

Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

Банкротство физических лиц: минусы для должника

Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

1. Банкротство – это дорого

Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

  • нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
  • потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
  • оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
  • нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

2. Банкротство – это долго

В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

3. Распродажа имущества

В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

4. Финансовая недееспособность

Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

5. Сомнительность сделок

Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

6. Понижение в правах

Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

Последствия банкротства физического лица для родственников

Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

  • общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
  • сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

  • преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
  • фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
  • неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника, юридические ограничения, освобождение от обязательств, реструктуризация долга

Минусы банкротства физ лица

Под банкротством физических лиц понимается освобождение граждан от обязанности выплачивать долги по кредитам по решению арбитражного суда при условии, что все имущество, кроме единственного жилья, подлежит реализации для погашения долгов.

Для признания банкротом необходимо, чтобы:

  • сумма всех невыплаченных долгов составляла более 500 000 рублей;
  • срок выплат наступил более 3 месяцев назад.

Вместо продажи имущества возможна реструктуризация долга, если доход банкрота позволяет выплатить все долги в течение 3 лет.

Банкротство позволяет избавиться от долгов законно, но влечет ряд материальных и юридических проблем.

Материальные проблемы

К основным финансовым минусам банкротства относятся:

  • заморозка банковских счетов;
  • принудительная продажа почти всего имущества;
  • расходы на финансового управляющего.

Все средства, находящиеся на счетах гражданина, в отношении которого заведено дело о банкротстве, поступят на погашение претензий кредиторов – исключение составят только спецсчета, на которые поступают алименты или компенсации ущерба от третьих лиц.

Вознаграждение управляющего, занимающегося продажей имущества, также выплачивается из средств банкротящегося лица, при этом размер оплаты складывается из собственно вознаграждения в 25 000 рублей и 7% от стоимости проданного имущества (ст. 20.6 закона 127-ФЗ), и в крупных городах суммарная оплата может составлять более 100 000 рублей.

Также гражданин обязан сообщать о своем банкротстве при обращении за кредитом в течение 5 лет после завершения процедуры, что фактически означает невозможность воспользоваться финансовой помощью банков в данный период.

Правовые последствия

Помимо материальных затруднений, ст. 213.30 закона 127-ФЗ накладывает следующие юридические ограничения на гражданина, в отношении которого завершен процесс банкротства:

  • нельзя снова объявить себя банкротом в течение 5 лет;
  • 3 года нельзя регистрировать юридическое лицо и руководить им;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении банка;
  • 5 лет нельзя руководить страховой компанией, МФО и инвестиционными фондами.

Информация о банкротстве физического лица поступает в базы данных налоговой службы, Пенсионного фонда, Росреестра и других государственных структур – при попытке регистрации фирмы будет автоматически приходить отказ.

Помимо невозможности занимать руководящие должности после завершения банкротства, трудности могут возникнуть и при трудоустройстве на должности кассиров и иных материально ответственных лиц. Политика безопасности многих банков и компаний такова, что бывшие должники часто не могут получить работу даже при отсутствии законодательных ограничений на занятие желаемых должностей.

Существенным минусом банкротства является передача права распоряжения всеми финансовыми ресурсами и недвижимостью должника финансовому управляющему, которого назначает арбитражный суд. По сути, это означает временную потерю дееспособности для гражданина, поскольку на период банкротства он не сможет самостоятельно продавать свое имущество или снимать средства со счетов – все операции может проводить только управляющий.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве суд анализирует сделки, проведенные несостоятельным лицом в течение последних трех лет, на наличие попыток скрыть имущество или уберечь его от реализации. По итогам проверки суд может:

  • отменять подозрительные сделки по продаже квартиры, машины и т. д. даже при отсутствии реального преступного умысла у должника;
  • инициировать уголовное преследование должника по ст. 196 УК РФ за преднамеренное банкротство;
  • проверять и отменять сделки близких родственников должника.

Если на суде будет доказано, что при обращении за кредитом гражданин указывал неверные сведения о себе, то отмены части финансовых обязательств, на закрытие которых не хватило средств от продажи собственности должника, не происходит (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве), то есть теряется смысл инициации процедуры банкротства, при этом отменить уже начавшуюся процедуру по заявлению гражданина нельзя.

Плюсы банкротства

К положительным сторонам банкротства физических лиц относятся:

  • возможность избавиться от неподъемных финансовых обязательств;
  • приостановление действия исполнительных документов;
  • помощь в продаже неликвидного имущества;
  • существенное уменьшение суммы долга по мировому соглашению.

Основной плюс при банкротстве: та часть долга, на погашение которой не хватило средств от проданной собственности банкрота, списывается навсегда. При завершении процедуры банкротства должник не только избавляется от необходимости выплачивать крупные суммы, но и прекращает портить кредитную историю и по прошествии лет сможет снова обращаться за финансовой помощью в банк, а наличие непогашенных кредитов в бюро кредитных историй делает невозможным предоставление новых займов.

На дату обращения в суд с заявлением о банкротстве на гражданина обычно уже заведено несколько исполнительных производств.

Инициация процедуры банкротства приостанавливает такие производства и передает право реализовывать имущество должника квалифицированному финансовому управляющему, что часто позволяет избежать злоупотреблений и непрофессионализма при описи и продаже имущества судебными приставами.

Многие граждане-должники владеют неприватизированными садовыми участками и иной недвижимостью, на которую не оформлен кадастровый паспорт и другие необходимые документы.

Самостоятельное оформление документации на подобную недвижимость и последующая ее продажа отнимает много времени и требует расходов на услуги кадастрового инженера, а при инициации процедуры банкротства данными вопросами будет заниматься финансовый управляющий.

Таким образом, должник получит возможность решить проблемы с документами на неиспользуемое имущество и закрыть долговые обязательства за счет его продажи.

Мировое соглашение как вариант банкротства позволяет списать значительную часть долгов, так как если у должника мало подходящего для продажи имущества, кредиторы нередко соглашаются на значительное уменьшение суммы размеров претензий, так как единовременный платеж часто выгоднее многомесячных выплат малых сумм по реструктуризации, особенно для частных заемщиков.

Если на время реализации имущества кто-то из кредиторов не заявит о своих претензиях, то после завершения процедуры банкротства они не будут приниматься в отношении несостоятельного лица, то есть банкротство позволяет полностью отменить часть обязательств.

При принятии решения о подаче заявления о банкротстве важно оценивать возможные юридические последствия и плюсы данной процедуры. Так, для большинства работающих граждан ограничение на занятие руководящих постов в банках и компаниях не имеет значения, и для них процедура банкротства как решение проблем с долгами является хорошим вариантом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/plusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы банкротства физлиц для должника и всех заинтересованных людей

Минусы банкротства физ лица
Евгений Маляр

21 января 2020

# Банкротство

В 2019 году 68 980 граждан России, включая индивидуальных предпринимателей, были признаны банкротами

  • Минусы
  • Плюсы
  • Краткие выводы

Признание банкротства – цивилизованный способ решения проблемы безнадежной задолженности. В 2016 году приняты поправки к Федеральному закону 127-ФЗ, позволяющие физическим лицам объявлять себя несостоятельными. В этом действии есть плюсы и минусы, которым и посвящена предлагаемая вниманию статья.

Если должник, осознающий свою неплатежеспособность, скрупулезно учтет наши советы, он примет правильное решение о том, стоит ли заявлять о добровольном банкротстве.

Минусы

О банкротстве физ. лицо обычно объявляет по собственной инициативе. В признании несостоятельности гражданина его кредиторы (чаще всего банки) не заинтересованы. Должник официально становится неплатежеспособным, что значительно сужает возможности взыскания взятых им финансовых обязательств. Но в статусе банкрота есть существенные минусы, о которых следует непременно напомнить.

Пройти процедуру признания несостоятельности не так-то просто: она длительна и требует затрат.

Сумма в 25 тысяч рублей, предназначенная для оплаты труда управляющего, назначенного арбитражем – лишь часть всех издержек. В реальности они составят минимум 100 тыс. руб., а могут быть и в полтора раза больше.

Банкроту придется прибегнуть к помощи квалифицированного юриста. Услуга платная, но без нее обойтись фактически нельзя.

Длительность признания финансовой несостоятельности во многом зависит от правильности оформления необходимых документов. Только помощь грамотного адвоката поможет избежать трудностей.

Постановлением арбитража в течение пяти дней после публикации объявления о банкротстве вводится блокирование всех банковских счетов.

С этого момента снятие средств может осуществлять только финансовый управляющий. Он же распоряжается всеми доходами (зарплатой, пенсией и т. д.

) У банкрота есть право ходатайствовать о выделении ему части поступающих средств на текущие нужды. Обычно, эта сумма невелика.

Несостоятельному гражданину запрещен выезд за рубеж до окончания продажи его имущества.

Не следует забывать и о других последствиях. Кроме потери репутации, «сбитый летчик» лишается некоторых прав и возможностей:

  1. Пять лет получать займы. Прямого запрета нет, но «звание» несостоятельного должника характеризует заемщика хуже самой скверной кредитной истории.
  2. Объявлять о своем банкротстве повторно. В течение последующей пятилетки об этом способе избавления от долговых обязательств можно забыть.
  3. Возглавить предприятие любой формы собственности. Этот запрет официальный, и действует три года (для страховых компаний и негосударственных фондов и МФО пять лет, а для банков – десять).

Важным минусом инициации процедуры банкротства является отсутствие уверенности в ее благополучном завершении. Рассмотрение дела о признании несостоятельности может привести к неполному списанию долгов по следующим причинам:

  1. Выход финансового управляющего из процедуры и отсутствие возможности его замены. Причину он имеет право не объяснять.
  2. Прекращение судебного производства из-за отсутствия средств у должника на процедурные затраты.
  3. Вновь открывшиеся обстоятельства: например, если управляющий выявил фиктивность банкротства и скрываемое ликвидное имущество, реализация которого может покрыть все обязательства.

Отчуждению в пользу кредитора подлежит нижеперечисленное имущество должника:

  • недвижимость, если она не единственная, в том числе приобретенная по ипотеке;
  • предметы роскоши;
  • поголовье скота, используемое для предпринимательства.

Плюсы

Конечно, перечисленные выше ограничения вводятся не для всех должников. Некоторые из них не намерены возглавлять ответственные организации, и впредь зареклись брать кредиты. Для таких граждан на первое место выходят достоинства процедуры.

Плюсы банкротства для физических лиц обусловлены его сутью. Должник объявляется неплатежеспособным.

  1. В случае если в отношении разорившегося лица уже проводятся мероприятия по истребованию долга со стороны коллекторов или судебных приставов, то они прекращаются, за исключением алиментов и компенсационных выплат за вред, нанесенный жизни и здоровью.
  2. Пени и штрафы не начисляются.
  3. С имущества снимается обременение.
  4. Возникают условия для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга.
  5. Если отсутствуют подтвержденные источники дохода (более 25 тыс. руб. в месяц), имущество должника реализуется на торгах. На основании статьи 446 Гражданского кодекса РФ отчуждению не подлежит жизненно важная собственность (единственное жилье, предметы обихода, мебель, одежда, обувь и пр.)
  6. При имущественной недостаточности оставшаяся часть обязательств списывается. Если ликвидной собственности нет, долг будет полностью аннулирован.
  7. Материальные интересы семьи и родственников должника не страдают, если доказано отсутствие долевых прав на совместно нажитое имущество и солидарных обязательств.
  8. Банкроту обеспечивается гарантированная правовая защита.

И, наконец, процедура завершается обнулением всех ранее взятых финансовых обязательств. После ее окончания никаких претензий к несостоятельному гражданину предъявлять никто не имеет права.

Шанс на мировое соглашение в результате реструктуризации не всегда реализуется, хотя бывает и такое. Редко случается, что состоятельный кредитор, видя безвыходное положение должника, прощает ему займ, считая сумму ничтожной.

В других случаях добровольно уменьшается размер обязательств, а срок погашения продлевается на неопределенный или очень долгий период, что создает условия для нормальной жизнедеятельности банкрота под санкциями.

Краткие выводы

Кроме перечисленных возможных негативных последствий банкротства, никакие другие минусы и неприятности обычного гражданина, в случае признания его несостоятельности, не ждут.

Утверждения о поражении в правах на долгий срок, таких, как запрет на выезд за рубеж и оформление на себя дорогостоящей собственности, необходимость регулярных отчетов перед управляющим и т. д. – не более, чем обычные «страшилки».

Руководящие посты нельзя занимать пять лет.

После завершения процедуры у должника, за исключением некоторых ранее указанных ограничений, начинается нормальная жизнь.

Несомненно, в статусе банкрота присутствуют и минусы, в частности:

  • урон личной репутации;
  • ограниченность доступа к кредитованию;
  • имущественные потери;
  • процедурные затраты;
  • длительная психологическая нагрузка, нервотрепка.

Чтобы избежать негативных последствий, банкротства, физическому лицу достаточно жить по средствам, реалистично оценивая свои финансовые возможности.

Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/pljusy-i-minusy-bankrotstva.html

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства физ лица

За девять месяцев 2020 года, несмотря на почти двухмесячный простой судов, банкротами были признаны 77 тысяч 50 россиян среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, что на 64,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает «Федресурс».

Количество сообщений о признании граждан банкротами

2015 год2016 год2017 год2018 год2019 год2020 год (январь – сентябрь)870 человек19 574 человек29 827 человек43 984 человек62 312 человек77 050 человек

 

Связанные материалы

Число банкротств граждан и компаний за 9 мес. 2020 – Федресурс

Эти цифры говорят сами за себя. С каждым годом все больше граждан убеждается в том, что процедура банкротства физического лица — реальный шанс навсегда освободиться от долгов и начать новую жизнь без ежедневных звонков из банков и визитов коллекторов

Что ждет банкрота в интернете: слухи и домыслы

В банкротстве физического лица выигрывает только одна сторона — должник. А вот кредиторам совершенно не нравится списывать долги. Оно и понятно: должники накапливают пени и штрафы, растягивают сроки, увеличивая проценты.

И вот уже вместо миллиона рублей, которые человек мог бы погасить за пять лет, он должен 10! И гасить он их будет все десять, а то и пятнадцать лет. Банкротство же обязывает банки, МФО, коммунальщиков и даже кредиторов-физлиц забыть про долг.

Это им крайне не по вкусу, поэтому они идут на разные уловки. 

В частности, в последнее время на просторах интернета появилось множество «пугалок», которые заставляют потенциальных банкротов откладывать и даже вовсе отказываться от процедуры полного списания долгов.

Подробнее о том, как кредиторы пугают потенциальных банкротов мы рассказали в статье «Легенды и мифы о банкротстве физлиц».

Плюсы банкротства физического лица

Первый и несомненный плюс — полное списание долгов перед МФО, банками, налоговой, коммунальщиками и физическими лицами. То есть, статус банкрота позволит не возвращать даже долги по расписке, и кредитор уже ничего не сможет с этим сделать. 

Другие положительные стороны личного банкротства:

  1. Фиксация суммы долга
  2. Если не платить по кредиту или займу, проценты, штрафы и пени растут, постоянно увеличивая долг. Как только человек начинает процедуру банкротства, рост долга останавливается и фиксируется на все время процедуры. 

  3. Не придется вздрагивать от каждого звонка: ни телефонного, ни в дверь.

  4. У каждого банка, МФО и других кредиторов есть свои отделы взыскания.

    Очень часто, если долгов много и все они в разных местах, телефон должника разрывается постоянно: люди на другом конце провода интересуются, когда же гражданин вернет долг, что ввергает в отчаяние и деморализует.

    На время процедуры все платежи останавливаются, а значит звонки и встречи с коллекторами и взыскателями отменяются. Должнику достаточно назвать номер дела, чтобы звонящие прекратили донимать своими вопросами.

  5. Прекращение исполнительного производства

  6. Как только человек признается банкротом, все исполнительные листы аннулируются, а приставы перестают списывать деньги с карт и выписывать новые штрафы и исполнительные сборы. Кроме того, бывшему должнику снова можно будет ездить за границу, снимаются все аресты со счетов и имущества (если они были наложены ранее). 

  7. Сохранение имущества

    Во-первых, не придется ничего продавать, чтобы заплатить очередной транш по кредитам, — на время банкротства про платежи по долгам можно забыть. А после завершения процедуры все обязательства будут списаны. 

    Во-вторых, «страшилка» из интернета, согласно которой к банкротящемуся человеку приходят судебные приставы, описывают все от люстры до кота Барсика — миф.

    Если человек запустил процедуру самостоятельно, обратившись в компетентную юридическую компанию , он сможет сохранить все свое имущество в максимальном объеме.

    Кроме того, в законе прописан целый список имущества, которое ни при каких обстоятельствах никто не сможет изъять.   

Минусы банкротства физического лица: чем придется пожертвовать?

Стоит начать с того, что на время процедуры банкротства все финансовые вопросы должника решает назначенный судом арбитражный управляющий.

И тут есть два варианта: управляющий встанет на сторону должника и будет выполнять свою работу — выявлять и реализовывать имущество, управлять счетами и зарплатой банкрота — с оглядкой на должника.

Либо арбитражный управляющий будет действовать в интересах кредиторов, если процедуру банкротства инициировали они.  

Наладить контакт с максимально лояльным арбитражным управляющим помогут компетентные юристы. Для этого нужно самому инициировать процедуру банкротства, обратившись в проверенную банкротную компанию.

Минусы процедуры связаны именно с деятельностью управляющего и процедурой реализации имущества:

1. Все в руках специально обученного человека

На время банкротства все банковские счета и карты переходят в руки управляющего. Свою зарплату также придется получать через него — по расписке. То есть, купить что-то в магазине и оплатить картой просто не получится.

2. Часть имущества придется отдать

С каким-то имуществом в процессе банкротства все-таки расстаться придется. В частности, «на опись» пойдут:

  • Автомобиль и другое движимое имущество
  • Ипотечная квартира,
  • Доля в уставном капитале ООО,
  • Земельный участок, если на нем не стоит дом, который является единственным жильем,
  • Акции и облигации, ценные бумаги и золотовалютные счета.

3. Оспорить сделки за последние три года

Некоторые сделки по покупке-продаже и другим видам отчуждения, например, дарения, могут быть оспорены, если они были проведены в течение трех лет до начала процедуры. Однако сделано это будет, если будет заподозрен факт сокрытия имущества.

4. Нельзя взять кредит

Во время процедуры банкротства человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже взять в рассрочку какую-то технику. Во время процедуры банкротства это запрещено!

Однако сразу же после полного списания долгов банкрот может отправиться в банк и получить любую ссуду, которую сможет позволить его доход.

По сети гуляет еще одна «пугалка», которая звучит так: осуществив банкротство, человек не сможет взять кредит, оформить ипотеку и даже обратиться в МФО. И это ложь!

Вместе со статусом банкрота человек получает «обнуление» кредитной истории. И банки охотно выдают новые кредиты бывшим должникам, потому что в течение последующих пяти лет заново обанкротиться человек по закону не может. А значит, высока вероятность, что долг будет возвращен в срок и со всеми процентами.

Последствия процедуры банкротства: плюсы или минусы?

Очень часто в статьях в интернете последствия банкротства преподносятся с негативной стороны. Если же разобраться в них досконально, можно увидеть: плюсы перевешивают минусы. Для большинства людей последствия и вовсе практически неощутимы.

В частности, к минусам обычно относят длительность процедуры: по закону она не может длиться менее шести месяцев.

То есть, на шесть месяцев человек отдает все свои карты арбитражному управляющему, отчитывается о своих тратах и не может приобрести какое-то более или менее значимое имущество.

С другой стороны, все эти шесть месяцев человек не платит по своим долгам — на время банкротства все платежи прекращаются, а потом и вовсе списываются. Очень часто, благодаря этому, в семье остается намного больше денег (не менее прожиточного минимума на должника и каждого из иждивенцев), чем в период, когда человеку приходилось погашать кредиты. Разве это минус?

Ничего бесплатного в условиях рыночной экономики быть не может. Даже бесплатная медицина в России — не бесплатная. Ежемесячно работодатели отчисляют по 5% зарплаты работников в фонд ОМС, за счет которого существуют больницы и поликлиники.

Банкротство — это сложная процедура. И бесплатной она не может быть по определению. Однако ее стоимость в разы ниже тех долгов, которые будут списаны после ее завершения.

Кроме того, если разделить стоимость банкротства на срок процедуры, часто получается платеж, который меньше того, что должник ежемесячно относил в банки, МФО и другим кредиторам.

При этом сразу вся сумма не понадобится. Надежные компании предоставляют своим клиентам возможность заплатить по частям. Например, Национальный центр банкротств дает рассрочку по договору на срок до 12 месяцев.

КалькуляторРассчитайте стоимость банкротства Рассчитать

Даже необходимость оплаты процедуры не выглядит чем-то страшным по сравнению с тем, что дает банкротство — полное списание многолетних долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Впрочем, каждый должен решать сам, что ему выгоднее: платить еще долгие годы по долгам, изыскивая все новые способы найти деньги на удовлетворение аппетитов кредиторов, или отправиться к компетентным специалистам и запустить процедуру банкротства физлица.

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/plusi-i-minusi-bankrotstva-fiz-lic/

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника (гражданина), что такое и кому это выгодно, все за и против

Минусы банкротства физ лица

/ Банкротство / Разбираем все плюсы и минусы банкротства физических лиц, исходя из многолетнего опыта

Процедура банкротства дала возможность многим гражданам избавиться от задолженностей перед банками и МФО.

Наряду с очевидными преимуществами, последствия признания финансовой несостоятельности, а также сложность его проведения вынуждает многих должников отказываться от такой идеи.

В этой статье разберемся, для кого банкротство будет выгодно, а кому лучше подыскать альтернативный способ разрешения конфликта с банком.

Несостоятельность гражданина – что это такое?

ФЗ «О банкротстве физических лиц» вступил сравнительно недавно – в конце 2015 года, в связи с чем подавляющее большинство граждан слабо представляют себе, что такое финансовая несостоятельность.

Для тех, кто все же слышал о возможности списать долги, этот вопрос так или иначе остается открытым, поскольку плюсы и минусы банкротства с каждым годом видоизменяются по мере пополнения судебной практики.

Признание человека банкротом позволяет ему избавиться от всех видов долгов, за исключением обязательств по компенсации морального или физического вреда, алиментов, а также невыплаченной заработной платы и пособий, если должник являлся индивидуальным предпринимателем.

С точки зрения закона под несостоятельностью граждан можно понимать признанную судом неспособность должника к исполнению обязательств по всем своим долговым обязательствам.

Для того чтобы неплательщик смог остановить начисление неустойки, ему необходимо как можно быстрее подать заявление о признании себя банкротом.

Единственный орган, который рассматривает такое обращение – арбитражный суд.

Признанная несостоятельность означает для должника возможность освободиться от задолженностей перед всеми кредиторами, однако достигается это зачастую после полной продажи всего имущества заявителя.

Важные условия по закону

Несмотря на столь заманчивую перспективу освобождения от долгов, признать свою несостоятельность может далеко не каждый, у кого есть неоплаченный кредит. Законом предусмотрен ряд условий, соблюдение которых обязательно для должника при обращении в арбитражный суд:

  1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Срок неуплаты не менее трех месяцев с момента последнего платежа.
  3. Должник располагает суммой, необходимой для оплаты услуг финансового управляющего.

Действующий закон обязывает физических лиц обращаться в суд в течение 30 дней с момента, когда сумма долгов превысила полмиллиона, которые не погашались больше трех месяцев.

В случаях, когда указанные выше обстоятельства относятся к одному кредитору, он наделяется правом инициировать процедуру банкротства без участия должника. Для того чтобы кредитор самостоятельно начал процесс, ему необходимо в том же порядке подать исковое заявление в арбитражный суд и ожидать решения о рефинансировании долга либо о реализации имущества неплательщика.

Отдельно следует отметить, что с 2017 года стала доступной функция проведения банкротства в упрощенном порядке, который возможен, если:

  1. Сумма задолженности менее 500 тысяч рублей.
  2. Заявитель не является индивидуальным предпринимателем.
  3. У должника нет средств на финансового управляющего, его участие не обязательно.
  4. Нет денег на госпошлину, в упрощенном порядке она составит 300 рублей вместо 6000 рублей.
  5. Сумма дохода в месяц не больше 50 тысяч.
  6. Заявитель готов сам заниматься продажей своего имущества для оплаты долгов.

Упрощенный порядок такой процедуры не подразумевает возможности реструктуризации задолженности истца, единственная мера, которая будет предпринята – реализация имущества.

Изучение практики рассмотрения дел о банкротстве позволяет однозначно говорить, что плюсы и минусы банкротства представлены в равных пропорциях. Единственное, что возможно для должника при принятии столь важного решения – определить все за и против, взвесить потенциальные риски, ознакомиться с уже рассмотренными делами, а также проконсультироваться со специалистом.

Плюсы и минусы банкротства:

ПлюсыМинусы
Прекращают начисляться пени и неустойка по долгамСуд может отменить сделки с имуществом, датируемые периодом последних трех лет
Больше не будет никаких звонков от службы взысканияДолжник теряет все имущество, кроме единственного жилья
Снимаются все ограничения по счетам должникамЕсли у заявителя задолженность по ипотеке, то право на квартиру будет потеряно
Все будущие платежи станут заметно ниже, как и процент по кредитамВ течение 5 лет будет запрещено покидать страну
График платежей будет соответствовать финансовой ситуации должникаНа время должник теряет возможность планировать свои личные расходы, отныне этим будет заниматься финансовый управляющий
Есть возможность снять все задолженностиВ течение 5 лет после банкротства нельзя входить в руководящий состав любых организаций

Если гражданин понимает, что такое количество минусов не повлияет на качество его дальнейшей жизни, процедура признания несостоятельности не усложнит ему жизнь, однако, если для вас важно сохранить свое имущество, рекомендуется еще раз взвесить все за и против.

Кому и когда это выгодно?

Процедура банкротства представляется выгодной в тот момент, когда ежемесячных доходов должника не хватает для оплаты всех финансовых обязательств, что неизбежно приведет к увеличению суммы долга посредством начисления неустойки. Для тех, кому выгодно избавиться от кредитов и нечего терять в плане недвижимости, этот сценарий также подойдет, а вот должникам по ипотеке стоит много раз подумать, прежде чем обращаться в суд.

Если вы не хотите, чтобы ваше имущество было распродано на торгах, укажите в заявлении свое желание о процедуре реструктуризации долгов. При наличии постоянного дохода заявителя суд может пойти навстречу и обеспечить погашение задолженности путем назначения таких ежемесячных выплат, какие сможет осилить должник.

Несмотря на то, что единственное жилье реализовать в ходе процедуры не могут, ипотечная квартира будет первой на очереди в продаже на торгах, поскольку до полной выплаты кредита она остается в залоге у банка. Вот почему заемщики ипотечного кредитования явно не будут в списке тех, кому выгодно проведение банкротства.

Практика рассмотрения дел о банкротстве

В целях повышения шансов на удовлетворение исковых требований должника, необходимо учитывать уже сложившуюся судебную практику по делам о несостоятельности физических лиц. Ключевые особенности работы судов с должниками:

  • Заявление в арбитражный суд должно быть составлено надлежащим образом и отправлено вместе с необходимым пакетом документов. Отсутствие какой-либо справки или неверно составленный иск могут послужить основанием для отказа в рассмотрении;
  • Заявитель должен заблаговременно подумать о судебных издержках, отсутствие средств на госпошлину или на оплату услуг финансового управляющего не позволят принять иск;
  • Приложите к документам справку о состоянии депозитного счета с необходимыми суммами;
  • Суд в 100% случаях будет оспаривать все сделки трехлетней давности по отчуждению имущества должника;
  • Практика показала, что если должник неплохо зарабатывает, то к нему применяется процедура реструктуризации долгов;
  • Если доходов неплательщика не хватит для погашения всех задолженностей в трехлетний срок, то чаще всего применяется реализация имущества.

В г. Перми судом было вынесено решение, согласно которому заявитель был признан банкротом, несмотря на то, что присутствовали элементы преднамеренного ухудшения финансового положения. В связи с этим следует понимать, что должник имеет шанс на удовлетворении иска, даже если он пропустил 30-дневный срок обращения в суд, в результате чего увеличилась сумма задолженности.

Необратимые последствия для должника

При принятии судом заявлении о признания должника банкротом, для него наступают все законные последствия данной процедуры.

После назначения финансового управляющего заявитель теряет право на распоряжение своими средствами, под запрет попадают все сделки с имуществом, а необходимая для личных нужд сумма будет определена судом.

Юристы советуют во избежание неприятных последствий учитывать все плюсы и минусы банкротства до обращения в суд.

Должник после принятия решения о признании его банкротом обязан неукоснительно соблюдать все предписанные условия, а именно:

  • Не покидать страну в течение 5 лет.
  • Не занимать руководящую должность в организациях.
  • Не приобретать имущество дороже 30 тысяч рублей без согласования с управляющим.
  • Все счета и банковские карты переходят под контроль назначенного финансового управляющего.

Несмотря на столь суровые, на первый взгляд, ограничения, должник достигает самой главной цели – задолженность перестала быть для него кабальной, а коллекторы теряют возможность воздействия на неплательщика. Вследствие проведенной реструктуризации долгов банкрот имеет самые, какие только могут быть, комфортные условия для погашения – планомерные выплаты в том размере, котором позволяет текущий доход.

Заключение

Процедура банкротства довольно неоднозначна по своей природе, в связи с чем невозможно утверждать, что подойдет она всем, кто попал в плохую ситуацию с кредитами. Многие ограничения, которые наступают после или во время процедуры, могут не подходить большинству неплательщиков, поэтому они вынуждены воздерживаться от обращения в суд.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-92-26.
Горячая линия в Москве: 8 (800) 707-92-26.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits-ishodya-iz-mnogoletnego-opyta.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.