Минусы банкротства физических лиц

Содержание

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства физических лиц

Статьи Плюсы и минусы банкротства физических лиц

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 7 минут

Не справляетесь с кредитами и рассматриваете признание несостоятельности через суд? Каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц? Эта статья поможет оценить перспективы банкротства и узнать, что ждет во время проведения и после завершения процедуры.

Источник  – shutterstock.com

Списание долга

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них — это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии стабильного дохода выше прожиточного минимума назначается новый график выплат. Для расчетов при реструктуризации берут сумму основного займа, а проценты и пени оставляют на последнюю очередь. Если за три года сумма выплачивается по графику, вы избавляетесь от остальных обязательств;
  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от реализации пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

Получить план списания ваших долгов

Выплаты по щадящему графику

Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, все-таки придется выплачивать долг, с другой — размер выплат гораздо меньше.

Общепринято включать в кредитный договор условие, что сначала погашаются проценты и неустойки, а потом тело долга. Если допущены просрочки, все платежи засчитываются в уплату неустоек, затем процентов, а долг не уменьшается.

Кредит становится бесконечным. Реструктуризация через суд останавливает замкнутый круг, поскольку сумма фиксируется: вычисляют остаток долга и отдельно проценты. Сначала должник гасит основной займ (равномерно по каждому из кредитов), а уж потом, если хватит денег, — штрафные санкции и прочие платежи.

Суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося заработать, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

Позвоните юристам, чтобы узнать, можно ли в вашей ситуации пропустить процедуру реструктуризации.

Забудьте о коллекторах!

К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» долги. Они будут вынуждены решать вопросы через суд.

Отмена штрафов

Вас признали неплатежеспособным? Как мы поясняли, по займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Приостановка судебных решений

Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот, — приостановка судебных решений и процессов, кроме алиментов и компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью.

Процедура не затрагивает родственников

К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает семью должника. Исключение здесь составляет имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

Какое имущество продадут при банкротстве?

Деньги банкрота пойдут на уплату долгов

Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, тут в минусе оказывается должник, а в плюсе — его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления на счетах в банках, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения требований кредиторов.

Это редкий случай. По опыту деньги со счетов уже списаны приставами, или сам должник снял для расчетов с банками и МФО.

Продажа имущества

При банкротстве физ лиц дорогостоящее имущество тоже будет реализовано.

Если у вас есть имущество для продажи, которое не смог или не успел реализовать пристав, оно будет продано, а деньги выплатят кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом, и долги просто спишут.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Отзывы на форумах подтверждает официальная статистика Федресурса: в 70% случаев банки не получают ничего в результате процедуры. Кредиты и микрозаймы просто погашаются без оплаты.

Дополнительные денежные траты

На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: должник в минусе, ему необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

Как рассчитывается стоимость банкротства, мы рассказали в этой статье.

Поясним:

  • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
  • юристы, если вы нанимаете их отдельно (оплата зависит от того, какие услуги потребуются);
  • оценка имущества, если вы не согласитесь с мнением финансового управляющего.

Оценивая потенциальные затраты, обратите внимание на комплексное банкротство под ключ.

По опыту людей, которые обанкротились самостоятельно, на разовые юридические услуги уходит больше денег, чем если бы платили ежемесячную фиксированную сумму, и делом занимались профессионалы.

Банкротные юристы ориентируются в судебном процессе, знают, где можно сэкономить. Сама процедура происходит быстрее и проще. Нужные доказательства запрашивают заранее, на заседании представитель должника уверенно и грамотно аргументирует позицию, и у судьи не возникает дополнительных вопросов.

Немалое значение имеет и лояльный, проверенный арбитражный управляющий, который действует по закону, а не выслуживается перед банками.

Он будет заведовать денежными поступлениями, оценивать имущество, решать, какое имущество подлежит продаже. Комплексный договор включает выбор управляющего, который организует списание долгов с минимальными потерями для должника.

Ограничение выезда из страны

Пока идет процесс, выезд за границу из РФ может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда работа связана с зарубежными командировками. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать Россию.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Затяжной по времени процесс

Из-за загруженности арбитражных судов дела о банкротстве могут затягиваться. На процесс уходит от полугода, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом не получится.

Ограничение на совершение сделок

Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий вправе запретить совершать сделки, что не позволит не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

Контроль над финансами

Когда финуправляющий ограничивает в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, становится неудобно — ведь каждый раз, когда вы хотите что-то купить (вложить), нужно спрашивать об этом финуправляющего.

Это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

Возможность подачи заявления от кредитора

Подав заявление первым, кредитор получает право нанимать для работы своего финансового управляющего. По закону финуправляющий — это независимое лицо, однако обычно инициатор процедуры заранее договаривается с конкретным специалистом. Если финуправляющий назначен из СРО, выбранной банком, он будет взыскивать по максимуму.

На практике кредиторы инициируют банкротство, только когда уверены, что у человека есть имущество, которое можно продать. Чаще это касается состоятельных граждан, которые заблаговременно вывели имущество из собственности (переписали, подарили), и банк надеется оспорить сделки.

По отзывам клиентов, дружественный банку управляющий очень старается отработать доверие: включит в конкурсную массу и продаст с торгов мебель, бытовую технику, мобильный телефон, ноутбук и даже породистую собаку. Оспаривание этих действий влечет дополнительные траты (и нервы).

Поэтому если вы соответствуете условиям несостоятельности, выгоднее подать заявление самому.

Узнать, подадут ли кредиторы на мое банкротство

Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы — вернуть деньги. Но когда заявление первым подает кредитор, ситуация становится плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска (заявления о несостоятельности).

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Источник: https://2lex.ru/plus-minus-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота

Минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Кто может объявить себя несостоятельным

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://pravobez.ru/articles/minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-bankrota.html

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

Минусы банкротства физических лиц

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

На сегодняшний день через нашу компанию прошло уже чуть больше 270 дел о банкротстве граждан, я по опыту знаю, как сложно бывает для человека принять окончательное решение о запуске процедуры. Ведь когда только начинаешь вникать, все кажется запутанным и непонятным. Это отталкивает, заставляет откладывать на завтра.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

  1. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

    Кому подходит:

    Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

    Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

    Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

  2. Это тот самый вариант списания долгов. Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

    А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

    Минусы банкротства физического лица

    1. Все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

    2. При наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

    К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

    1. 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
    2. 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
    3. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
    4. От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.
    5. Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.
    6. Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.
    7. На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

    Плюсы банкротства физического лиц

    Один большой и жирный ПЛЮС – Списание долгов!

    Перечеркивает ли он все минусы? Давайте разберемся!

    1. Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
    2. Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
    3. Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
    4. Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
    5. Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

    А стоит ли мне оформлять банкротство?

    Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

    Кому не подходит банкротство физ. лица?

    Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

    1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
    2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
    3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
    4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

    В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

    Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

    Вывод

    На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая.

    Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса.

    Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

    Посмотрите на эти цифры

    ➜ Количество банкротов – физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%

    ➜ Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов

    Более 90% процедур инициируют сами должники

    Банкротство – спасение, а не клеймо!

    В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

    Я, например, никогда не понимал, чего ради тянуть долговую лямку, если стало тяжело платить!? Часто среди клиентов встречал мнимое чувство ответственности, как будто клиенту неудобно или стыдно перед банком.

    Тогда задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

    Роман Родин

    «Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-stoit-li-oformlyat-protseduru/

    Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица

    Минусы банкротства физических лиц

    Минусы и плюсы банкротства физических лиц выражаются в долгосрочных юридических последствиях этого мероприятия. О сути самой процедуры мы писали здесь. А сейчас пойдет речь о том, чем же обернется банкротство для должника.

    Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.

    Минусов же в этой процедуре гораздо больше. Основной из них – частичное ограничение в правах. Добавляется к нему и лишение всего ценного имущества.

    Но полное списание долгов предусмотрено лишь в случае реализации имущества должника. Второй вариант – реструктуризация, при которой обслуживание долга продолжается, но на более приемлемых условиях.

    Реструктуризация как замещение банкротства

    При реструктуризации как такового банкротства не происходит: должник заключает мировое соглашение с кредиторами, которое:

    • утверждает новый график погашений;
    • позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
    • снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.

    Важно! В случае реструктуризации у должника, после совершения платежей по долгам, должны остаться деньги на повседневные траты. Сумма должна быть не менее прожиточного минимума, принятого в регионе.

    Плюсы банкротства для физических лиц

    Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.

    К «плюсам» банкротства также стоит отнести запрет продолжительностью в 5 лет на оформление кредитов и займов в финансовых структурах. Это позволит избежать повторного стремительного накопления долгов.

    На этом плюсы, пожалуй, заканчиваются. И начинаются недостатки, которые не всегда очевидны.

    Банкротство физических лиц: минусы для должника

    Рассматривать все недостатки будем по порядку, то есть по мере проявления негативных последствий для человека, который задумался о банкротстве.

    1. Банкротство – это дорого

    Начнем с того, что инициировать процедуру банкротства возможно лишь при условии долга в сумме не менее 500 000 руб. и просрочке по его обслуживанию не менее 1/4 года. То есть получается, что должник испытывает серьезные финансовые сложности. Но при этом ему придется:

    • нанять арбитражного управляющего – в среднем, 100-150 тыс. руб. (несмотря на минимальные 25 тыс. руб., за которые никто не хочет работать);
    • потратиться на оформление документов – не менее 10 000 руб.;
    • оплатить всевозможные госпошлины – не менее 1 000 руб.;
    • нести сопутствующие затраты – в зависимости от продолжительности банкротства, порядка 10 000 руб./мес.

    Откуда у будущего банкрота возьмутся такие суммы? Вопрос риторический…

    2. Банкротство – это долго

    В среднем, процедура затягивается на 0,5-1 год. И это при условии, что юристы и арбитражный управляющий оказались профессионалами, и без проволочек ведут дело. Но такое случается нечасто. И процедура затягивается на неопределенный срок.

    Причем в течение всего времени кредиторы будут оказывать всевозможное давление на должника. Ведь они прекрасно понимают, что имущества будущего банкрота не хватит на покрытие долгов.

    3. Распродажа имущества

    В случае именно банкротства (а не реструктуризации) человек лишается практически всего нажитого: недвижимого имущества, транспорта, предметов роскоши и прочих вещей не первой необходимости.

    Это очень серьезное испытание, ведь человек оказывается почти ни с чем. То, что кредиторы больше ничего не смогут с него спросить, как-то не очень успокаивает. Ведь и спрашивать зачастую оказывается нечего.

    4. Финансовая недееспособность

    Все доходы (включая и выручку от продажи имущества) поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Такие минусы банкротства физических лиц в 2019 году не всем «по душе», так как взрослый и дееспособный человек становится не хозяином своим деньгам и имуществу.

    Даже сделки не получится заключить без разрешения управляющего, насколько выгодными бы они ни были. А арбитражным управляющим часто бывает «некогда» вникать в суть, и потому они сразу выносят отказ, который невозможно обжаловать.

    5. Сомнительность сделок

    Все сделки, совершенные в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, могут подвергнуть сомнению. Особенно внимательно будут анализироваться сделки по безвозмездному переходу права собственности на дорогостоящие объекты (квартиры, машины, земельные участки и пр.).

    Если сделку признают сомнительной, она будет принудительно отменена. Стороны сделки останутся с тем, с чем были до ее заключения.

    6. Понижение в правах

    Банкрот понижается в некоторых правах. Так, он не сможет становиться руководителем предприятия, да и вообще занимать руководящие должности в течение 3-х лет.

    Кроме того, банкрот обязан уведомить кредитную организацию при попытке взять кредит о том, что был официально признан банкротом. Конечно, некоторые банки оформят заем. Но лишь на очень маленькую сумму. Правило действует в течение 5-ти лет.

    Также стоит отметить, что повторно инициировать банкротство будет возможно лишь через 5 лет после того, как лицо было признано банкротом. И это несмотря на то, что все признаки банкротства будут «на лицо». Суд попросту не станет рассматривать подобное дело.

    Последствия банкротства физического лица для родственников

    Банкротство не обходит стороной и родственников банкрота. Причем если у самого бывшего должника в сложившейся ситуации есть хоть какие-то плюсы, то вот у его родственников сплошные «минусы».

    Наибольший вред банкротство причиняет супругу (в том числе и бывшему) банкрота:

    • общее имущество принудительно продается, супругу достается лишь компенсация стоимости его доли (зачастую куда меньше рыночной цены);
    • сделки за последние 3 года (включая и раздел имущества!) могут быть оспорены, а спорное имущество возвращено с включением в общую реализационную массу.

    Однако закон не запрещает супругу (бывшему супругу) банкрота выкупить имущество за счет личных средств. Но стоит вспомнить положение ст.34 СК РФ, чтобы понять: под «ударом» находятся даже доходы супруга.

    Для прочих родственников риски не столь велики. В частности, подвергаются сомнению сделки по отчуждению имущества за последний год до банкротства. Близкая родня, проживающая с банкротом, лишается комфортной жизни.

    Чем поможет юрист по банкротству физических лиц?

    В заключение хочется отдельно сказать о юридическом сопровождении банкротства. Речь не идет о столь очевидных вещах, как помощь в сборе и заполнении документов или анализе правовых аспектов всей процедуры.

    Работа юриста включает в себя и устранение возможных негативных сценариев развития событий. То есть его действия (от проверки документов до консультирования) направлены на исключение уголовного преследования будущего банкрота по таким обвинениям, как:

    • преднамеренное банкротство – ст.196 УК РФ, намеренно доведение ситуации до признаков несостоятельности;
    • фиктивное банкротство – ст.197 УК РФ, сокрытие реального финансового состояния с целью получения отсрочки по выплате долга, его списании;
    • неправомерное банкротство – ст.195 УК РФ, незаконное противодействие арбитражному управляющему, махинации с имуществом, приоритет одному из кредиторов и пр.

    Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

    Плюсы и минусы банкротства физлиц для должника и всех заинтересованных людей

    Минусы банкротства физических лиц
    Евгений Маляр

    21 января 2020

    # Банкротство

    В 2019 году 68 980 граждан России, включая индивидуальных предпринимателей, были признаны банкротами

    • Минусы
    • Плюсы
    • Краткие выводы

    Признание банкротства – цивилизованный способ решения проблемы безнадежной задолженности. В 2016 году приняты поправки к Федеральному закону 127-ФЗ, позволяющие физическим лицам объявлять себя несостоятельными. В этом действии есть плюсы и минусы, которым и посвящена предлагаемая вниманию статья.

    Если должник, осознающий свою неплатежеспособность, скрупулезно учтет наши советы, он примет правильное решение о том, стоит ли заявлять о добровольном банкротстве.

    Минусы

    О банкротстве физ. лицо обычно объявляет по собственной инициативе. В признании несостоятельности гражданина его кредиторы (чаще всего банки) не заинтересованы. Должник официально становится неплатежеспособным, что значительно сужает возможности взыскания взятых им финансовых обязательств. Но в статусе банкрота есть существенные минусы, о которых следует непременно напомнить.

    Пройти процедуру признания несостоятельности не так-то просто: она длительна и требует затрат.

    Сумма в 25 тысяч рублей, предназначенная для оплаты труда управляющего, назначенного арбитражем – лишь часть всех издержек. В реальности они составят минимум 100 тыс. руб., а могут быть и в полтора раза больше.

    Банкроту придется прибегнуть к помощи квалифицированного юриста. Услуга платная, но без нее обойтись фактически нельзя.

    Длительность признания финансовой несостоятельности во многом зависит от правильности оформления необходимых документов. Только помощь грамотного адвоката поможет избежать трудностей.

    Постановлением арбитража в течение пяти дней после публикации объявления о банкротстве вводится блокирование всех банковских счетов.

    С этого момента снятие средств может осуществлять только финансовый управляющий. Он же распоряжается всеми доходами (зарплатой, пенсией и т. д.

    ) У банкрота есть право ходатайствовать о выделении ему части поступающих средств на текущие нужды. Обычно, эта сумма невелика.

    Несостоятельному гражданину запрещен выезд за рубеж до окончания продажи его имущества.

    Не следует забывать и о других последствиях. Кроме потери репутации, «сбитый летчик» лишается некоторых прав и возможностей:

    1. Пять лет получать займы. Прямого запрета нет, но «звание» несостоятельного должника характеризует заемщика хуже самой скверной кредитной истории.
    2. Объявлять о своем банкротстве повторно. В течение последующей пятилетки об этом способе избавления от долговых обязательств можно забыть.
    3. Возглавить предприятие любой формы собственности. Этот запрет официальный, и действует три года (для страховых компаний и негосударственных фондов и МФО пять лет, а для банков – десять).

    Важным минусом инициации процедуры банкротства является отсутствие уверенности в ее благополучном завершении. Рассмотрение дела о признании несостоятельности может привести к неполному списанию долгов по следующим причинам:

    1. Выход финансового управляющего из процедуры и отсутствие возможности его замены. Причину он имеет право не объяснять.
    2. Прекращение судебного производства из-за отсутствия средств у должника на процедурные затраты.
    3. Вновь открывшиеся обстоятельства: например, если управляющий выявил фиктивность банкротства и скрываемое ликвидное имущество, реализация которого может покрыть все обязательства.

    Отчуждению в пользу кредитора подлежит нижеперечисленное имущество должника:

    • недвижимость, если она не единственная, в том числе приобретенная по ипотеке;
    • предметы роскоши;
    • поголовье скота, используемое для предпринимательства.

    Плюсы

    Конечно, перечисленные выше ограничения вводятся не для всех должников. Некоторые из них не намерены возглавлять ответственные организации, и впредь зареклись брать кредиты. Для таких граждан на первое место выходят достоинства процедуры.

    Плюсы банкротства для физических лиц обусловлены его сутью. Должник объявляется неплатежеспособным.

    1. В случае если в отношении разорившегося лица уже проводятся мероприятия по истребованию долга со стороны коллекторов или судебных приставов, то они прекращаются, за исключением алиментов и компенсационных выплат за вред, нанесенный жизни и здоровью.
    2. Пени и штрафы не начисляются.
    3. С имущества снимается обременение.
    4. Возникают условия для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга.
    5. Если отсутствуют подтвержденные источники дохода (более 25 тыс. руб. в месяц), имущество должника реализуется на торгах. На основании статьи 446 Гражданского кодекса РФ отчуждению не подлежит жизненно важная собственность (единственное жилье, предметы обихода, мебель, одежда, обувь и пр.)
    6. При имущественной недостаточности оставшаяся часть обязательств списывается. Если ликвидной собственности нет, долг будет полностью аннулирован.
    7. Материальные интересы семьи и родственников должника не страдают, если доказано отсутствие долевых прав на совместно нажитое имущество и солидарных обязательств.
    8. Банкроту обеспечивается гарантированная правовая защита.

    И, наконец, процедура завершается обнулением всех ранее взятых финансовых обязательств. После ее окончания никаких претензий к несостоятельному гражданину предъявлять никто не имеет права.

    Шанс на мировое соглашение в результате реструктуризации не всегда реализуется, хотя бывает и такое. Редко случается, что состоятельный кредитор, видя безвыходное положение должника, прощает ему займ, считая сумму ничтожной.

    В других случаях добровольно уменьшается размер обязательств, а срок погашения продлевается на неопределенный или очень долгий период, что создает условия для нормальной жизнедеятельности банкрота под санкциями.

    Краткие выводы

    Кроме перечисленных возможных негативных последствий банкротства, никакие другие минусы и неприятности обычного гражданина, в случае признания его несостоятельности, не ждут.

    Утверждения о поражении в правах на долгий срок, таких, как запрет на выезд за рубеж и оформление на себя дорогостоящей собственности, необходимость регулярных отчетов перед управляющим и т. д. – не более, чем обычные «страшилки».

    Руководящие посты нельзя занимать пять лет.

    После завершения процедуры у должника, за исключением некоторых ранее указанных ограничений, начинается нормальная жизнь.

    Несомненно, в статусе банкрота присутствуют и минусы, в частности:

    • урон личной репутации;
    • ограниченность доступа к кредитованию;
    • имущественные потери;
    • процедурные затраты;
    • длительная психологическая нагрузка, нервотрепка.

    Чтобы избежать негативных последствий, банкротства, физическому лицу достаточно жить по средствам, реалистично оценивая свои финансовые возможности.

    Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/pljusy-i-minusy-bankrotstva.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.