Минусы банкротства физических

Содержание

5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица

Минусы банкротства физических

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна – законное списание долгов. Но и негативные последствия банкротства тоже существуют.

На личных консультациях перед банкротством клиенты всегда спрашивают о двух вещах: о выгодах банкротства и о последствиях.

И если с положительные аспекты банкротства для многих очевидны (списание долга полностью по решению суда, прекращение начисления неустоек, прекращение контактов с банками и коллекторами, прекращение списания до 50% доходов по исполнительным листам, снятие арестов с имущества и т.д.), то о рисках население не так хорошо осведомлено.

В этой статье мы рассмотрим ситуации, при которых Вам придется икать другое решение своих проблем с кредитами, нежели их списание в рамках Закона № 127-ФЗ.

Сумма долгов несерьезная

«Размер имеет значение».

Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами.

Несостоятельность – это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит (айфоны, планшеты, стиральные машины т.п.) и наивно полагающих, что с этим можно идти банкротиться.

Нет. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга (это, поверьте, безобидно), а как максимум – получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера (за преднамеренное банкротство – по ч. 2 ст. 14.

12 КоАП РФ – от 1000 до 3000, за неправомерные действия при банкротстве, сокрытие имущества, например, по ст. 14.13 КоАП РФ от 4000 до 5000) или уголовного характера (при причинении крупного ущерба кредиторам при преднамеренном банкротстве – по ст.

196 УК РФ – принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет или штраф от 200 000 до 500 000).

Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск – фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет.

Среди долгов есть обязательства по ипотеке

«У меня были проблемы – взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было».

Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные.

В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему. Ведь заложенное имущество является единственным для должника и членов его семьи в 99% случаев, и, при этом, оно не обладает иммунитетом единственного жилья. Это означает, что, если ваша квартира в ипотеке, ее продадут с торгов. И никакие доводы типа «несовершеннолетние дети – собственники», «негде жить» не помогут.

Решить вопрос с кредиторами в такой ситуации можно через реструктуризацию или мировое соглашение.

Причем, реструктуризация может быть как вне банкротства – посредством обращения непосредственно в банк, представляющая собой изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа; так в рамках банкротства – как одна из его процедур, представляющая собой план погашения долга перед всеми кредиторами за 3 года.

В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора (добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг).

Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться.

Недавно были проведены крупные сделки

«Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено»

Если вами недавно совершались какие – либо сделки с недвижимым имуществом (дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества), цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены.

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные.

Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Цена обычно признается «заниженной», когда она ниже рынка более чем на 20%.

Таким образом, категорически не стоит

  • совершать сделки с имуществом не на рыночных условиях, по «заниженной» цене более чем на 20%.
  • заменять дорогостоящее имущество было дешевым (продали «Mercedes», купили «Ладу»)
  • осуществлять крупные переводы средств на счета лиц, связь с данным гражданином (муж/жена/дети).

Конечно, аффилированность тоже еще надо доказать, но, как минимум, одинаковая фамилия и /или адрес проживания – это «зацепка»).

Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру.

Тормоз для дальнейшего карьерного роста

«Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов»

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если

  • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
  • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

В остальном процедура банкротства предпринимателя идет так же, как и простого гражданина, и состоит из тех же этапов: реструктуризации и/или реализации имущества.

Важно! с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры, называемой «реализация имущества гражданина», утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, если Вы – ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство.

Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией – в течении 10 лет.

Если банкрот – владелец компании

«Он нес ответственность за других, поэтому за себя не отвечал»

Бывает так, что физическое лицо планирует личное банкротство, но при этом он либо уже учредитель/участник юридического лица и имеет долю в Обществе, либо планирует в будущем открыть свое дело посредством создания ООО.

Доля в обществе включается конкурсную массу и тоже реализуется путем организации открытых торгов. Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это.

Если доля не реализована, никто не проявил желания получить ее вместо погашения задолженности, она возвращается по акту банкроту. Все права по ее использованию, владению и распоряжению восстанавливаются.

Продать долю перед банкротством будет являться не лучшим вариантом, так как данная сделка может быть оспорена финансовым управляющим – см. риск-фактор 3.

Отсюда риск-фактор 5: если лицо банкротится как предприниматель, то в течение 3 лет после банкротства управлять ООО, АО, ПАО будет нельзя.ДолявОбществеможет«отойти»кредиторамилибытьпроданатретьимлицам.

Другие, не менее важные запреты

Ипоследнее.Напомнюещеразобщиепоследствиябанкротства.

  • в течение 5-ти лет после банкротства при взятии кредита вы обязаны сообщать банку, в котором берете займ, об этом факте;
  • в течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Есливасэтонеиспугало,товыможетеприступатькпроцедуре.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/lichnoe-bankrotstvo-eto-horosho-no-ne-vsegda-5-situatsij-kogda-luchshe-najti-drugoj-variant

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году

Минусы банкротства физических

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота

Минусы банкротства физических

Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

Во внимание при рассмотрении подобных дел принимается также судебная практика и отдельные нормы ГК РФ, УК РФ и АПК РФ.

Цели и задачи процедуры

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Кто может объявить себя несостоятельным

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше.

Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Да и оплачивать приходится минимум две процедуры с участием финуправляющего, то есть, минимальные расходы – от 75 000 рублей, с учетом стоимости публикации в «Коммерсанте» и др.

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика.

К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета. Также должнику будет запрещено покидать пределы государства (не всегда).

Могут быть применены и другие меры, такие как лишение водительских прав и даже запрет на заключение брака.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://pravobez.ru/articles/minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic-posledstviya-dlya-bankrota.html

10+ Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Минусы банкротства физических
В данной статье мы рассмотрим какие существуют плюсы и минусы банкротства физических лиц. В качестве основного, а также самого главного плюса банкротства физических лиц выступает возможность избавиться от долгов перед юридическими и физическими лицами, а также иными кредиторами.

Не имеет значения: оформлен кредит в банке на основании договора или же друзья заняли несколько тысяч рублей под расписку. Банкротство в данной ситуации будет означать, что все долги списываются, а претензии – аннулируются.

Как видим, перспектива весьма заманчивая.

В то же время люди интересуются возможными рисками, преимуществами, а также минусами, которые несет в себе процедура банкротства. Итак, рассмотрим все по порядку.

1. Плюсы банкротства: Избавление от долговых обязательств, которые ранее не были внесены в реестр требований

Каким образом происходит данная процедура? В письменном виде должник сообщает кредиторам о том, что инициирует процедуру несостоятельности. Потом к заявке подкрепляется квитанция, которой уведомляются все кредиторы. Как только заявление от должника будет в Арбитражном суде, формируется кредиторский реестр.

Через суд назначается финансовый управляющий, который дополнительно сообщает кредиторам о начавшейся процедуре банкротства должника. При этом акцент внимания смещается на то, что каждый кредитор вправе зарегистрировать требования через суд.

Впрочем, могут быть кредиторы, которые не попадают по тем или иным причинам в реестр.

Но долги все равно подлежат списанию.

2. Плюсы банкротства: Должнику не будут назначаться санкции в виде пеней, штрафов, процентов по долгу

Как только пройдет первое судебное слушание, кредиторы прекращают подачу долговых претензий. Точно так коллекторы – не имеют права беспокоить должника. Прекращаются начисления по кредитам.

3. Плюсы банкротства: Должник имеет возможность сохранить имущество

Необходимо при обращении в суд обязательно заявить все имущество, которое имеется. Однако, есть список предметов, которые суд не имеет права изымать у должника при истечении любых обстоятельств. О них сказано в статье 446 ГПК РФ. Например, это единственное жилое помещение, которое имеется у банкрота.

4. Плюсы банкротства: Судебные приставы в случае инициирования процедуры банкротства не беспокоят

Закон о банкротстве физических лиц гласит о том, что после начала суда все ранее открытые исполнительные производства прекращаются.

5. Плюсы банкротства: На счета и имущество должника снимаются все ранее назначенные аресты.

В том случае, если у должника было арестованное имущество, то после первого заседания суда по поводу банкротства все аресты аннулируются.

1. Минусы банкротства: Начинает действовать запрет на выезд за границу

Как и у прочих процедур, которыми занимается суд, у банкротства имеются свои недостатки. Рассмотрим их детально:

Данное ограничение может назначить только суд, да и то в редких случаях. Как правило, если должник имеет плохую репутацию, то ему непременно назначат такой запрет. Однако без проблем такое ограничение можно устранить, если есть уважительные причины на выезд за границу. Обязательно такие причины нужно утверждать документально.

2. Минусы банкротства: Запрет на занятие руководящих должностей.

Такое ограничение было принято на основе ФЗ №127 от 1.10.15 года. В нем сказано, что должник не имеет право в течение 3 лет занимать руководящие должности.

3. Минусы банкротства: Новых кредиторов обязательно нужно уведомлять о статусе банкрота.

Например, если возникнет желание взять новый кредит в банке, должнику нужно в течение 5 лет сообщать в финансовое учреждение о своем банкротстве. Однако и без того банки узнают об этом из кредитной истории. Практика показывает, что банкротство для многих наших соотечественников – не проблема оформить новый кредит.

4. Минусы банкротства: В течение 5 лет после судебного заседания о банкротстве нельзя инициировать новую процедуру несостоятельности

Ознакомившись с отзывами о банкротстве в период с 2015 по 2020 год, можно сказать о том, что затраты на процедуру банкротства стали на порядок меньше. В то же время услуга стала крайне популярной, так как много людей оценили неоспоримые преимущества от такого способа снятия долговых обязательств.

{“0”:{“lid”:”1531306540094″,”ls”:”10″,”loff”:””,”li_type”:”nm”,”li_name”:”Имя”,”li_title”:”Имя:”,”li_ph”:”Ваше имя”,”li_nm”:”Имя”},”1″:{“lid”:”1531306243545″,”ls”:”20″,”loff”:””,”li_type”:”ph”,”li_name”:”PHONE”,”li_title”:”Телефон:”,”li_ph”:”Ваш номер телефона”,”li_req”:”y”,”li_masktype”:”a”,”li_maskcountry”:”RU”,”li_nm”:”PHONE”}}

Бесплатная консультация юриста

Процедура банкротства для физических лиц Процедура банкротства для юридических лиц

Источник: https://bankrot-kuban.ru/plyusy-i-minusy-bankrotstva

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: особенности процедуры в 2020 г и последствия для должника

Минусы банкротства физических

На сегодняшний день физические лица и предприниматели могут инициировать процедуру банкротства, чтобы ликвидировать непосильные долговые обязательства. Подача иска в суд по вопросу банкротства имеет несколько вариантов развития, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начало процедуры признания финансовой несостоятельности характеризуется следующими преимуществами:

  • Должника больше не донимают банковские служащие и коллекторские службы;
  • Гражданин имеет право выехать за приделы государства;
  • Процедура банкротства не касается родственников должника.

Когда процедура признания финансовой несостоятельности происходит по инициативе должника, существует два сценария развития событий:

  • Реструктуризация задолженности. Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц. Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;
  • Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным. Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.

Должник может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

  • Признание причин банкротства;
  • Задолженность более полмиллиона рублей;
  • Просрочка по долговым обязательства более чем 3 месяца.

Для того, чтобы гражданину стать банкротом каждое из вышеприведенных условий должно быть соблюдено, в противном случает исход дела не завершится признанием финансовой несостоятельности.

Первым этапом процедуры является подготовка. Это юридические консультации, анализ своего финансового положения, анализ рисков, сбор необходимых бумаг.

Далее составляется исковое заявление о финансовой несостоятельности согласно стандартного бланка. Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса.

Решением суда может быть реструктуризация долга, реализация или мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долга представляет собой пересмотр условий кредитных договоров, возврат средств на новых условиях, которые не ущемляют интересы сторон. Оформление реструктуризации и выплата долга согласно обязательствам на новых условиях не может длиться более трех лет.

Если сбережений и постоянных доходов должника недостаточно для проведения реструктуризации долга и погашения его в период до трех лет, то реструктуризация не целесообразна в данной ситуации.

При оформлении реструктуризации для гражданина открывается специальный банковский счет на котором аккумулируются его доходы. Из всех собственных средств гражданин не имеет права тратить более 50000 рублей. Все остальные финансовые ресурсы контролируются и тратятся только под контролем финансового управляющего.

Реализация имущества

Реализация имущества должника – это процедура продажи собственности гражданина в форме аукциона в пользу удовлетворения запросов кредиторов.

Процедура предполагает продажу имущества и блокировку всех банковских счетов. Все финансовые решения по делу гражданина передаются в компетенцию финансового менеджера.

Обратите внимание! Все жизненно необходимые траты осуществляются финансовым менеджером или с согласия его.

Реализация актуальна в ситуациях, когда доход гражданина не позволяет рассчитаться с долгами за три года, что предполагает реструктуризация.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Принимая такое непростое финансовое решении как признание финансовой несостоятельности важно учесть все за и против, а также проанализировать все возможные последствия лично для гражданина и для его семьи.

При утвердительном ответе суда возникают следующие обстоятельства:

  • Все затраты контролируются финансовым менеджером;
  • Невозможность распоряжаться личными активами;
  • Отстранение гражданина от финансовых операций.

При запуске процедуры банкротства ограничиваются также финансовые и личные права:

  • Гражданин не может поручится по кредиту, приобретать и реализовывать долговые обязательства;
  • Нет права на приобретение акций, облигаций, долей в предприятиях;
  • Ограничение на выезд за границу (в индивидуальном порядке).

Последствия банкротства касаются и ближайших родственников финансово несостоятельного гражданина. В первую очередь это касается супруга(ги) банкрота.

Имущество банкрота, которое является совместным с женой (мужем) реализуется, а второй половине положена только компенсация личной доли.

Важно! Все финансовые сделки между банкротом и его родственниками совершенные в течении года до признания несостоятельности аннулируются финансовым менеджером.

Плюсы банкротства физических лиц

Затраты времени и сил на инициирование процедуры банкротства оправдывает свои ожидания. Главным преимуществом процедуры является полное освобождение от всех долгов.

Даже если средств на погашение не хватило, кредитные обязательства сводятся к нулю решением суда.

Удовлетворены интересы кредитора в полной мере или не затронуты вообще по завершению суда не имеет значения, так как банкротство признано, а имущество реализовано.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Уместность процедуры можно определить исходя из анализа собственных доходов и суммы задолженности. Принять правильное решении поможет консультация квалифицированного юриста. Правильно принятое решение избавит гражданина от нежелательных последствий и скрытых угроз. Чтобы избежать неприятностей важно действовать правильно:

  • Не прибегать к подделке бумаг;
  • Не манипулировать имуществом;
  • Не отдавать предпочтение возврату обязательств конкретному заемщику, это может привести к дополнительным конфликтам и новому суду;
  • Не вступать в сговоры;
  • Принимать активное участие в ходе дела, изучать подробности, искать актуальную информацию.

Внимательность и аккуратность должника может стать решающим моментом в обеспечении будущей финансовой благополучности.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/bankrotstvo-fizicheskih-lic-pljusy-i-minusy.html

Какие последствия влечет банкротство физических лиц: плюсы и минусы процедуры

Минусы банкротства физических

Согласно последним соцопросам и исследованиям (инициированных Уполномоченным по защите прав предпринимателей Б. Титовым) уже осенью 2020 года количество личных банкротств возросло до 46%.

ИП испытывают серьезные затруднения с финансовыми обязательствами из-за пандемии, и 40% предпринимателей официально заявили, что не могут гарантировать закрытия текущих задолженностей и обязательств.

С 2020 года стало возможно списание долгов даже через МФЦ. Рассмотрим последствия, плюсы и минусы различных типов личного банкротства.

Что будет, если объявить себя банкротом?

Итак, что дает банкротство? С момента начала процедуры должник:

  • не может оформлять на себя новые кредиты;
  • ограничивается в возможности поручиться по другим кредитам.

Если банкротство проходит через суд, то с первого судебного заседания:

  • прекращаются любые требования по возврату задолженности в адрес должника;
  • приостанавливаются исполнительные производства по взысканию задолженностей;
  • задолженность перестает начисляться, прекращаются проценты, пени, штрафы за неуплату.

При внесудебном банкротстве такие последствия наступают с момента признания публикации сведений о банкроте в ЕФРСБ. Сведения публикует МФЦ, если принимает заявление должника.

Кому спишут долги через МФЦ?
Внесудебное банкротство подходит только определенным категориям граждан:

  • долг 50 000-500 000 рублей;
  • наличие закрытых исполнительных производств по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ;
  • отсутствие судимостей; отсутствие имущества.

При банкротстве через суд у должника возникает ряд обязанностей:

  • передача банковских карт и данных о хранящихся средствах финуправляющему;
  • представление запрашиваемых документов или сведений;
  • представление данных о сделках, заключенных за последние 3 года до процедуры;
  • предоставление доступа к имуществу, которое принадлежит должнику.

Суд может ввести определенные ограничения при банкротстве физических лиц, предусмотренные Федеральным законом № 127-ФЗ (во внесудебной процедуре они не применяются):

  • выезд за границу может быть ограничен. Его можно снять по ходатайству, если представить документальные подтверждения важности поездки;
  • введение обеспечительных мер в отношении собственности должника. Как правило, о таких мерах ходатайствуют кредиторы, если собственник может вывезти имущество за границу или иным способом спрятать, избавиться от него.

Перечисленные ограничения автоматически снимаются по завершении процедуры.

Последствия для супруга и детей

Если имущества должника недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в конкурсную массу может быть включено общее имущество супругов. Однако собственность детей обычно в деле участия не принимает.

В банкротстве может участвовать имущество, приобретенное в совместном браке. Не может изыматься имущество супруга, если оно:

  • досталось ему по наследству;
  • было приобретено им до брака;
  • покупалось им после расторжения брака;
  • досталось ему по договору дарения.

Совместная собственность подлежит включению, оценке и реализации, однако по завершении торгов доля второго супруга в денежном эквиваленте должна быть ему возвращена.

Последствия для родственников

Банкротство таит риски для других родственников только в случае, если они с должником владеют определенным имуществом. Например, им выступает земельный участок. В банкротстве участок может включаться в конкурсную массу с целью дальнейшей реализации, но доля других собственников будет возвращена им после реализации в виде денежного эквивалента.

Такая продажа отличается подводными камнями: на торги обычно имущество выставляется по сниженным ценам, и с каждым этапом стоимость падает все ниже. Другие владельцы могут недополучить причитающиеся им деньги.

Что касается внесудебного банкротства, то имущество супруга, детей и родственников в процедуре не рассматривается. МФЦ достаточно факта отсутствия имущества у должника, подтвержденного приставами.

Плюсы и минусы банкротства для должника

Процедура признания несостоятельности позволяет избавиться от просроченных обязательств, освободиться от непосильных долгов, но вместе с тем, она требует определенных жертв от должника.

Положительные последствия банкротства

  1. Возможность списания многих категорий задолженностей: ЖКХ, налоги, кредиты, микрозаймы, долговые расписки и так далее.
  2. Остановка требований кредиторов и коллекторов уже с первого заседания суда.
  3. Возможность пройти банкротство даже при отсутствии имущества и доходов.

  4. Законодательную защиту минимального прожиточного минимума должника: в период процедуры человек получает МРОТ из доходов на свое содержание (и на детей, если есть).
  5. Защиту социальных пособий, пенсий и других видов гособеспечения.
  6. Защиту имущества: при банкротстве никто не отнимет единственное жилье, личные вещи, предметы обихода и другие объекты.

  7. Минимальный уровень участия в процедуре: все действия осуществляются финуправляющим или МФЦ.

Правовые последствия процедуры: какие долги не спишет суд и МФЦ?

В судебном и внесудебном банкротстве избавиться нельзя от следующих типов задолженностей:

  1. Алименты на содержание детей, других родственников.
  2. Компенсации, связанные с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц должником, а также — если причинялся вред имуществу со злым умыслом.
  3. Компенсации и зарплаты бывшим работникам ИП, который стал банкротом.
  4. Компенсации причиненного морального ущерба.
  5. Долги по субсидиарной ответственности.

В судебном банкротстве не списывают задолженности, возникающие в результате причинения вреда имущественным интересам кредиторов. Например, задолженности, возникшие в результате признания сделок недействительными. Если такие сделки будут признаны причинением вреда со злым умыслом, последствия останутся и после признания банкротства физ. лица.

Во внесудебной процедуре банкротства не списываются задолженности, которые не указывались в заявлении при обращении в МФЦ. Например, у должника было 3 кредита, но он указал при подаче документов только два из них. «Забытый» кредитный договор останется действительным, и обязательства по уплате останутся в силе.

Источник: https://Bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fiz-lic-plyusy-i-minusy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.