Минусы банкротства физлиц

Содержание

Плюсы и минусы банкротства физических лиц – процедуры и последствия для гражданина в 2020 году

Минусы банкротства физлиц

Сегодня много людей берут кредиты, это удобный способ поправить финансовое положение, произвести дорогостоящую покупку, отправиться в отпуск по заграничной туристической путёвке и пр. Но иногда выплатить сумму долга нет возможности: вследствие ухудшения здоровья, потери работы или другой какой-либо непредвиденной ситуации.

В этих случаях по отношению к физическому лицу может быть применена процедура банкротства.

Банкротством называют установленный и юридически признанный судом факт неплатежеспособности должника. Иногда только такой шаг помогает освободиться от пут долговых обязательств и претензий кредиторов.

Цель банкротства – не механическое списание финансовых обязательств, а в первую очередь, – удовлетворение требований кредиторов. Происходит это обычно за счёт реализации имущества должника или реструктуризации суммы долга.

Законодательство не исключает и подписание мирового соглашения между сторонами, если такового удаётся добиться.

Реструктуризация долга

Её применяют при нескольких обязательных условиях:

  • если у должника имеется постоянный источник дохода;
  • у него отсутствует судимость за преступления экономического характера;
  • нет просрочек и задолженностей по текущим платежам, в том числе, и по уплате алиментов.

Перед началом процедуры составляется план реструктуризации. Он должен быть одобрен на собрании кредиторов и обязательно утверждён в судебном порядке.

Обычно под реструктуризацией долга подразумевается изменённый график погашения имеющихся долгов. Могут быть несколько смягчены условия:

  • увеличены сроки погашения задолженности;
  • снижена ставка по процентам;
  • уменьшена общая сумма долга, если кредиторы на это согласны.

После признания физического лица банкротом ему уже нельзя начислять пени и штрафы, ему может быть введён временный запрет на платежи обязательного характера (правда, это не касается алиментов).

Если кредиты обеспечены каким-либо залогом, долги погашаются за счёт продажи залогового имущества. Это относится, в первую очередь, к автокредиту и ипотеке.

Если после полного выполнения плана по реструктуризации все долги окажутся погашенными, должник не признаётся банкротом. Но в течение последующих пяти лет он будет обязан извещать об этой процедуре при взятии нового кредита.

Реализация имущества

В случае невыполнения плана реструктуризации или невозможности его утверждения может быть введена процедура реализации имущества должника. Соответствующие сделки будет выполнять финансовый управляющий. Однако есть перечень имущества, которое подобным образом реализовывать нельзя. Не подлежит реализации следующее имущество:

  • жильё гражданина и его семьи, если оно – единственное и не является ипотечным;
  • продукты питания и одежды, могут реализоваться только предметы роскоши, признанные судом таковыми;
  • имущество для осуществления профессиональной деятельности;
  • семенной материал для приусадебного или дачного участка;
  • домашние животные и птицы;
  • топливо для обогрева жилья в холодное время года;
  • у должника-инвалида нельзя реализовывать транспортное средство и другие приспособления для жизнедеятельности;
  • награды, памятные знаки, призы;
  • материнский капитал и другие социальные выплаты.

Если в распоряжении должника имеются наличные денежные средства, они могут быть использованы для погашения долга, но в размере не ниже прожиточного минимума.

После завершения этой процедуры гражданин официально признаётся свободным от долговых обязательств, кроме задолженностей за оплату коммунальных услуг. Долги, о которых не было заявлено кредиторами до окончания процедуры, тоже таковыми уже не признаются.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Процедура банкротства в затруднительной финансовой ситуации имеет свои преимущества:

  • долговые обязательства становятся упорядоченными;
  • осуществляется защита от претензий коллекторов;
  • процедуру банкротства можно осуществить и после смерти должника, чтобы избавить от бремени долгов наследников.

Есть и негативные моменты:

  • ограничения в сделках с имуществом;
  • как правило, во время производства по делу о банкротстве должник не имеет права выезжать за границу;
  • деньгами на банковских счетах будет распоряжаться финансовый управляющий;
  • повторно зарегистрировать ИП, если оно было, можно только через 3 года.

Все судебные расходы по делу о банкротстве оплачивает только должник. Это касается и оплаты услуг финансового управляющего или кадастрового инженера.

Последствия процедуры банкротства

О некоторых негативных последствиях уже было сказано выше. Могут возникнуть и другие неприятности:

  • банкрот не только не может распоряжаться своими финансовыми счетами, он ещё и не вправе регистрировать новую собственность;
  • он не может быть поручителем при любых финансовых сделках;
  • не имеет права осуществлять сделки дороже 50 000 рублей.

Нельзя будет и взять новый кредит без уведомления банка о том, что вы уже были признаны банкротом.

Однако у процедуры банкротства юридического лица есть и свои плюсы:

  • долг фиксируется и больше не растёт;
  • после окончания процедуры оставшийся долг списывается;
  • перестают беспокоить коллекторы;
  • никто не может отобрать единственное жильё кредитора.

Есть, правда, и возможные скрытые последствия:

  • может быть выявлено, что должник брал кредиты, уже заранее не собираясь их возвращать;
  • иногда «всплывает» собственность за границей, которую кандидат в банкроты пытался скрыть.

Есть ещё деликатный момент. Во время проведения процедуры банкротства физического лица это лицо может получить наследство. И чтобы его не тратить на погашение долгов, в некоторых случаях наследство переоформляется на родственников. Финансовый управляющий вправе признать такое переоформление недействительным.

Закон о несостоятельности

Закон о несостоятельности и банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. Он явно идёт навстречу тем, для кого долговое бремя становится непосильным.

Однако списание долгов невозможно в следующих случаях:

  • если информация о материальном положении должника не соответствует действительности;
  • при невыполнении банкротом взятых на себя обязательств;
  • не списывается вред причинения здоровью;
  • не упраздняются алименты;
  • списывание не произойдёт при обнаружении фиктивных сделок.

Инициировать процедуру банкротства можно самостоятельно. Вправе это сделать и кредитор.

Помощь юриста при банкротстве

Сразу следует определиться, что финансовый управляющий и адвокат, участвующий в деле на стороне должника, преследуют разные цели. ФУ интересы должника волнуют мало, ему нужно грамотно провести необходимые финансовые операции.

Юрист же полностью стоит на стороне предполагаемого банкрота. Особенно его участие будет полезным, если инициатором процедуры возникает банк. Он не только поможет грамотно составить соответствующие бумаги, но выполнит и другие необходимые действия:

  • оценит выгодность процедуры;
  • вычислит вероятность положительного решения;
  • внимательно рассмотрит все частные обстоятельства.

И главное – он целиком и полностью будет на стороне должника.

Условия банкротства

Для начала процедуры необходим ряд условий:

  • сумма всех долгов превышает оценочную стоимость должника;
  • есть постановление службы судебных приставов о приостановлении взыскания долга в связи с отсутствием подлежащего реализации имущества должника;
  • должник не имеет возможности платить по финансовым счетам;
  • дохода должника недостаточно, чтобы выплачивать хотя бы десятую часть кредита.

Формально отправная сумма задолженностей должника должна превысить 500 тысяч рублей, тогда банкротство – практически неизбежный и единственный способ решения проблемы.

Как самостоятельно признать себя банкротом

Для начала нужно подать в арбитраж заявление с перечнем необходимых документов:

  • персональные данные;
  • полный перечень кредитных организаций, которым заявитель в настоящее время должен;
  • данные о наличии имущества, которые можно реализовать;
  • наименование учреждения, которое предоставит ФУ.

Самостоятельные действия без помощи юриста обойдутся дешевле. Но разбирательства могут затянуться из-за сбора необходимых бумаг и документов, которые опытный юрист предоставил бы гораздо быстрее и юридически грамотнее.

Сценарии банкротства

Здесь возможны три основных варианта:

  • признание должника банкротом;
  • признание заявления о банкротстве необоснованным, поскольку у должника есть имущественная возможность выплатить долг;
  • подписание мирового соглашения.

Последний сценарий – самый короткий и не затратный.

Мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения дела о банкротстве физического лица кредиторы и сам должник могут заключить мировое соглашение. В нём будет предусмотрен график погашения долга, его сумма и время внесения денежных платежей.

Если соглашение достигнуто, процедура банкротства физического лица прекращается. Но если должник не будет выполнять взятые на себя обязательства, суд вправе будет признать его банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до реализации имущества.

Источник: https://zayman.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lits

Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2021 году

Минусы банкротства физлиц

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов. 

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskix-lic

Минусы банкротства физического лица

Минусы банкротства физлиц

О том, какие минусы банкротства могут встретиться на пути у должника, необходимо знать прежде, чем приступать к оформлению процедуры несостоятельности. Отрицательные стороны данного процесса демонстрируют необходимость в грамотном принятии решения.

Преимуществ в оформлении банкротства достаточно много. Но много у этой процедуры и отрицательных сторон. О том, какие минусы банкротства физ лиц существуют, поговорим далее в статье.

Как проводится процедура банкротства

Признание несостоятельности должника осуществляется в следующих целях:

  • Предоставить защиту физическому лицу, которое оказалось в затруднительной финансовой ситуации и помочь ему в восстановлении платежеспособности.
  • Погасить образовавшуюся задолженность перед кредиторами.

Многие ошибочно полагают, что проведение соответствующей процедуры приводит к полной потере всего имущества физлица. Однако, закон предусматривает определенные исключения.

Объявить о начале процесса несостоятельности могут не только государственные органы или юридические лица, но и физические лица. Это дает им возможность избавиться от всех образовавшихся долгов по кредитам и займам.

Для этого заинтересованным людям потребуется оформить и предоставить в судебном порядке соответствующее заявление. Однако есть некоторые риски. В заявке суду придется отказать, если заявитель не будет иметь достаточных оснований для того, чтобы его признали банкротом.

Возбуждение производства в отношении гражданина предусмотрено статьей 213.13 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Она регулирует определенные условия, согласно которым должника могут признать финансово несостоятельным.

На каких основаниях уполномоченный орган может принять заявление от физ. лица о проведении процедуры несостоятельности:

  • Суммарный размер задолженности перед кредиторами составляет более 500 000 рублей.
  • Время обязательных выплат просрочено более, чем на 3 календарных месяца.

В том случае, если физлицо не имеет хотя бы одного из вышеуказанных оснований для списания долга, либо представленные документы не отвечают необходимым требованиям, то уполномоченный орган откажет ему в принятии заявления. Чтобы время не было зря потеряно, стоит заранее все хорошо обдумать.

Читайте так же:  Где найти публикации о банкротстве физических лиц

Под финансовую несостоятельность попадают только те долги, которые есть у должника перед банками, кредитными организациями и другими уполномоченными на выдачу займов компаниями. Задолженность по алиментным выплатам, компенсации причиненного должником вреда здоровью или имущества других граждан и некоторым другим видам платежей списана не будет ни при каких обстоятельствах.

Банкротство гражданина будет проведено только в том случае, если по каким-либо причинам реструктуризация долгов не увенчалась успехом. Также гражданина не могут оставить без единственного жилья и средств к существованию, в том числе и без имущества, необходимого для осуществления трудовой деятельности, к примеру, автомобиль для водителя или музыкальный инструмент для музыканта.

Какие минусы при процедуре банкротстве физического лица предусмотрены законом

Неоднозначность соответствующей процедуры прослеживается по определенным статистическим данным. На основании данных недостатков проходить процесс финансовой несостоятельности решаются далеко не все желающие.

Нормативно-правовые акты, которые регулируют процесс несостоятельности, предусматриваются в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве) Российской Федерации. Данный закон содержит в себе определенные положения о признании должника финансово несостоятельным.

Федеральный закон №127 от 2002 года содержит в себе положения о признании финансовой несостоятельности:

  • Организаций, которые выдают кредиты/займы.
  • Физических лиц.
  • Юридических лиц.
  • Индивидуальных предпринимателей.

Российское законодательство определяет стадии проведения соответствующей процедуры. Также в законе установлены сроки и характерные особенности банкротства.

При рассматривании дела арбитражный суд возьмет во внимание соответствующую судебную практику. Также судья будет руководствоваться установленными нормами ГК РФ, АПК РФ и УК РФ.

Первая и главная проблема в оформлении банкротства физлица — это недостаточная осведомленность. Далеко не все граждане до конца знают все тонкости и нюансы соответствующего процесса, что приводит к негативным последствиям. Как показывает практика, ведение дела без квалифицированного юриста редко приводит к удачному исходу.

Читайте так же:  Стороны в деле о банкротстве

Другая немаловажная проблема – это факт дороговизны процесса. Многим заинтересованным должникам она просто не по карману.

Многие граждане думают, что при оформлении несостоятельности достаточно покрыть всего несколько платежей в виде государственной пошлины и услуг финансового управляющего. Однако на практике это оказывается совсем не так.

Далеко не каждый управляющий будет готов взяться за работу всего за 25 000 рублей–данная цена установлена только за одну процедуру. Как минимум финансовому управляющему потребуется заплатить дважды.

Какие возможности физлица могут быть ограничены:

  • Запрет на выезд за границу.
  • Наложение ареста на счета, карты и доходы.
  • Запрет на совершение сделок.
  • Арест на собственность.
  • Лишение водительских прав.
  • Запрет на вступление в брак.
  • И другие ограничения.

В ходе проведения соответствующей процедуры должник может понести затраты в виде оплаты услуг оценщика, публикации сведений в СМИ, штрафных санкций и прочего. Поэтому минимальная сумма затрат составят от 75 000 рублей.

Минусом данного процесса также можно назвать время. Важно заранее учитывать данный фактор. На проведение процедуры банкротства уйдет не только много сил и денег, но и достаточно много месяцев.

Какие последствия возникнут для должника после того, как он будет объявлен банкротом:

  • На протяжении 5 лет будет действовать запрет на повторное объявление банкротства.
  • 5 лет физлицо будет обязано сообщать о своем статусе банкрота всякий раз, когда решит обратиться в банк для получения кредита.
  • В течение 3 лет гражданин не сможет занимать руководящие должности.

С какими затратами может столкнуться должник

К таким можно отнести затраты, которые понесет банкрот в ходе оформления банкротства. В том случае, если гражданин по каким-либо причинам не удовлетворит возложенные на него обязательства, то процедура оформления несостоятельности прекратится.

Читайте так же:  Дела о несостоятельности при банкротстве должников

О каких затратах идет речь:

  • Государственная пошлина — 300 руб.
  • Одна услуга финансового управляющего — 25 000 руб.
  • Процент финансовому управляющему от проведения реструктуризации задолженности/стоимости реализованного имущества — 7 %.
  • Аккредитация финансового управляющего при проведении торгов — стоимость зависит от электронной площадки. Так, гражданин может заплатить на “Фабриканте” 11 500 руб.
  • Размещение информации в Едином федеральном реестре сведений — 402,5 руб.
  • Размещение данных в газете “КоммерсантЪ” — цена за 1 кв.см составит 210,97 руб.
  • Прочие расходы в виде почтовой корреспонденции.

Также большие финансовые потери могут понести и родственники должника. Отличным примером служат те случаи, когда родные выступают в роли поручителей по кредитам банкрота.

Также может быть реализовано на торгах то имущество, доли в котором имеют должник и его родные. Однако в данном случае часть реализованных денежных средств после продажи соответствующей собственности будет передана его родственникам, а средства, полученные с продажи доли банкрота, пойдут в счет удовлетворения долговых обязательств перед кредиторами.

Те сделки, которые были совершены с имуществом гражданина за последние три года могут быть аннулированы. Об этом может ходатайствовать управляющий.

Заключение

В вопросе о том, какие минусы ждут при процедуре банкротства физического лица, помогут разобраться отзывы других банкротов, которые уже прошли процесс оформления финансовой несостоятельности.

Также специалисты рекомендуют сначала получить бесплатную консультацию у квалифицированного юриста, чтобы избежать возможных ошибок при прохождении процедуры банкротства и получить более выгодное решение суда.

Источник: https://bankroty.su/minusy-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

Минусы банкротства физлиц

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность.

Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Плюсы и минусы банкротства граждан в 2020 году. Отвечает кредитный юрист

Минусы банкротства физлиц

Всем юридический привет. 

На этой неделе я написал кому выгодно и кому не выгодно банкротство физического лица в 2020 году.

Вчера обсудили с вами мини-банкротство.

А сегодня поделюсь всеми минусами и плюсами банкротства физических лиц! Обязательно дочитайте до конца: вас ждут 2 минуса банкротства о которых никто не знает! Об этих минусах не пишут в законах!

Поехали!

Льгов Игорь – кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Александр Погорелов

Плюсы банкротства физического лица

1) Все “популярные” долги могут быть списаны. При этом списываются долги кредиторов, которые участвовали и не участвовали в процедуре банкротства

К “популярным” долгам относятся долги:

  • кредиты
  • займы у физлиц
  • налоги

Например, на сегодняшний день я как арбитражный управляющий завершил 41 процедуру. Всего списано долгов на сумму более 147 млн. руб. Но! В процессе банкротства участвовали кредиторы на сумму 77 млн. руб.

Таким образом, каждый второй кредитор участвует в процедуре банкротства, но списывают все долги ( и тех кредиторов кто участвует и тех кто не участвует).

Свобода! Фото из интернета.

2) После банкротства должник может регистрировать на себя имущество.

Банкротство позволяет начать жизнь с чистого листа. В том числе после банкротства можно регистрировать на себя имущество.

3) После банкротства можете свободно пользоваться зарплатными картами и получать белый доход полностью!

Очень часто люди бояться банкротиться из-за страха удержания с их зарплат или пенсий 50%. После банкротства вся ваша зарплата – это ваша зарплата на 100%Банкрот после завершения процедуры может приобретать имущество. Фото из инета

4) Заграница открыта!

После банкротства должник может ехать куда угодно. Выезд должнику не блокируется!

Таиланд доступен для банкротов. Фото из интернета.

1) Сделки должника за 3 года до банкротства по выводу активов будут обжалованы.

Кроме сделок с единственным жильем все остальные сделки могут быть обжалованы.

Например, вы или ваш супруг продали машину за полгода до банкротства. Эту сделку скорее всего обжалуют. Машину вернут в конкурсную массу и пустят с молотка.

Завтра расскажу как не надо выводить активы перед банкротством.

Плюсы и минусы. Фото из интернета.

2) 5 лет банкрот должен говорить что, он был признан банкротом

Кому говорить? Тому у кого занимаешь: банкам и физлицам. Вряд ли после признания банкрота найдется желающий ему занять денег.

3) 3 года нельзя быть директором и (или) учредителем юридического лица. Но ИП можно!

Нельзя быть учредителем и директором юридического лица. Другими словами, нельзя числиться в налоговой. Но никто вам не запрещает работать по доверенности или открыть ИП.

Льгов Игорь – кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

4) Следующий раз признать банкротом и списать долги должник сможет через 5 лет.

Эта “защита от дурака” и защита от “профессиональных банкротов”. Банкрот вряд ли будет брать новые кредиты (да и кто ему их даст?!)

5) Долги могут не списать!

Во-первых, не все долги списываются. Например, алименты, моральный вред и вред здоровью.

Во-вторых, если должник “косячит” до банкротства и во время процедуры банкротства. Это может быть основанием для не списания долгов должника.

Есть у меня и про это история. Скоро на канале!

Бонус! Спасибо что дочитали до конца!

Мы завершили 41 процедуру банкротства физических лиц. И с некоторыми банкротами мы поддерживаем связь.

И вот что они мне рассказали!

Итак!

Льгов Игорь – кредитный юрист, арбитражный управляющий. Фото Андрей Федоров

1) Если вы банкрот, то ваша жена или муж не сможет взять кредит в Сбербанке.

Видимо в банке ставят черную метку не только на должнике, но и на супруге должника. Хотя супруг был бывший. И доход супруга позволял взять ипотеку в банке, что он и сделал, но уже в другом.

2) Если вы банкрот с единственным жильем, то Сбербанк может не одобрить ипотеку покупателю вашей квартиры

Сложно написал?

А теперь на примере:

Банкрот решил продать свою единственную квартиру. Нашелся покупатель. Но покупателю нужна была ипотека. Ипотеку покупателю Сбербанк не дал. Как вышли из ситуации? Подарил квартиру сыну. После чего ипотека покупателю квартиры была одобрена.

Уже завтра расскажу как не надо выводить активы перед банкротством.

Итак, на сегодня у меня все.

Источник: https://zen.yandex.com/media/kreditoff/pliusy-i-minusy-bankrotstva-grajdan-v-2020-godu-otvechaet-kreditnyi-iurist-5deda8cf1d656a00aeaf9a05

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

Минусы банкротства физлиц

Плюсы и минусы банкротства физического лица. Стоит ли оформлять процедуру?

На сегодняшний день через нашу компанию прошло уже чуть больше 270 дел о банкротстве граждан, я по опыту знаю, как сложно бывает для человека принять окончательное решение о запуске процедуры. Ведь когда только начинаешь вникать, все кажется запутанным и непонятным. Это отталкивает, заставляет откладывать на завтра.

Чтобы определиться запускать процедуру или нет, нужно вникнуть в ее юридические механизмы. А самое главное оценить плюсы и минусы процедуры банкротства именно для своего случая, ведь у всех ситуации разные.

Если внимательно прочитать эту статью до конца, Вы легко сможете взвесить все «За» и «Против» и решить стоит ли Вам банкротится или нет. Ведь именно за этим Вы здесь? Вас беспокоит, что будет после банкротства, какие сложности и риски есть во время процедуры. Я постарался описать суть простыми словами, поэтому читаем внимательно и вникаем.

Условия банкротства

Согласно закону, Вы можете подать заявление на банкротство если:

  1. Вы имеете сумму долга в 500 тыс. руб.
  2. Вы имеете просрочку более, чем 3 месяца.

Подробно мы писали об этом в статье Кому подходит банкротство, а кому нет. Условия банкротства граждан, данную статью обязательно надо изучить тем, кто уже твердо решил списать долги. Там же можно пройти тест.

Пути только два: Реструктуризация долга и реализация имущества

Третьего не дано. Вы либо рассчитываетесь в рассрочку, либо реализовываете имущество и за счет него гасите долги кредиторам. Давайте рассмотрим кратко оба варианта.

  1. Возможность рассчитаться с долгом в рассрочку на 3 года по решению суда. В таком случае Вы переплатите всего 7%.

    Кому подходит:

    Подходит должникам, чья зарплата является белой и достаточной для погашения долга за три года с учетом прожиточного минимума на основные нужды.

    Суд редко вводит реструктуризацию долга, так как чаще всего люди, склоняющиеся к банкротству, не имеют возможности вносить ежемесячные платежи.

    Наша компания стараемся увести клиента от этой процедуры в полноценное банкротство со списанием долгов.

  2. Это тот самый вариант списания долгов. Не стоит бояться названия, ведь такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы быта, одежды, домашней утвари, поскольку наша компания действует так, чтобы сохранить данное имущество для клиентов. То есть приставы не придут в квартиру и не заберут там все, не имеют права.

    А вот если у Вас имеется дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, например: дача, автомобиль, или земельный участок, то велика вероятность, что оно будет продано с торгов в счет погашения долга.

    Минусы банкротства физического лица

    1. Все сделки по продаже, дарению дорогостоящего имущества (кроме единственного жилья), совершенные за последние три года могут быть оспорены судом, а проданное имущество изъято у покупателей и реализовано с торгов в счет долга.

    2. При наличии у должника имущества помимо единственного жилья (дачи, машины, квартиры, земля) оно будет продано с торгов в счет оплаты долга кредиторам.

    К минусам также можно отнести как все последствия несостоятельности, которые представлены в статье 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, так и те ограничения, которые наступают во время процедуры. О них мы тоже писали отдельный материал. Кратко перечислим:

    1. 5 лет с момента признания банкротом вы должны уведомлять кредитора о факте банкротства банки.
    2. 5 лет после банкротства, не сможете подать на повторное банкротство.
    3. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы.
    4. От 5 до 10 лет не сможете занимать руководящие должности в МФО, страховых организациях, ПФР банках и некоторых других организациях.
    5. Все Ваши счета в банках блокируются, Вы не сможете пользоваться банковскими картами, так-как обязаны сдать их арбитражному управляющему, на момент оформления несостоятельности все операции по счетам осуществляет он.
    6. Ограничение ли запрет на выезд из страны. Крайне редко суд прибегает к данной мере, в основном при обоснованном требовании кредитора, например в случаях, когда банкрот скрывается от суда или арбитражного управляющего и т.д.
    7. На момент процедуры все сделки купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.

    Плюсы банкротства физического лиц

    Один большой и жирный ПЛЮС – Списание долгов!

    Перечеркивает ли он все минусы? Давайте разберемся!

    1. Прекращаются все выплаты кредиторам, высвобождаются средства на проведение банкротства;
    2. Замораживаются долги. Останавливается рост процентов, пени и штрафов;
    3. Прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
    4. Коллекторы и агентства взыскания не имеют права больше Вас беспокоить;
    5. Как итоговый результат, после получения статуса банкрота и списания задолженности Вы больше никому и ничего не должны, а это значит, что со спокойной душой Вы можете начать новую жизнь, с чистого листа! За исключением долгов по алиментам, субсидиарной ответственности, вреда причиненного здоровью и морального вреда, вреда, причиненного преступлением. Согласитесь, списание долгов напрочь лишает веса практически все минусы. Но продолжим.

    А стоит ли мне оформлять банкротство?

    Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

    Кому не подходит банкротство физ. лица?

    Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

    1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
    2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
    3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
    4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

    В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

    Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

    Вывод

    На сегодняшний день экономическая ситуация в стране аховая.

    Если пару лет назад крупные юридические компании типа нашей помимо банкротства занимались и другими услугами: создание бизнеса, абонентское обслуживание организаций и другими, то начиная с конца 2017 года основными услугами стали: банкротство граждан и ликвидация бизнеса.

    Думаю, пояснения здесь излишни – граждане и компании терпят финансовый крах и не потому, что плохо планируют финансы или плохо работают, а потому что так сложилась экономическая ситуация в стране.

    Посмотрите на эти цифры

    ➜ Количество банкротов – физ. лиц за половину 2018-го года выросло на 51%

    ➜ Это только 9% от общего числа потенциальных банкротов

    Более 90% процедур инициируют сами должники

    Банкротство – спасение, а не клеймо!

    В развитых странах к личному банкротству относятся, как к инструменту финансового оздоровления, а не как к какой-то лазейке в законе. Это понимание приходит к людям и у нас в России.

    Я, например, никогда не понимал, чего ради тянуть долговую лямку, если стало тяжело платить!? Часто среди клиентов встречал мнимое чувство ответственности, как будто клиенту неудобно или стыдно перед банком.

    Тогда задам один простой вопрос: Как Вы думаете, банкам стыдно зарабатывать деньги на ростовщичестве и загонять граждан в долги!? Думают ли они о Вас, когда берут за границей «долгие» деньги под маленький процент, отдавая их вам на короткие сроки и под огромный процент? Вот когда Вы ответите на эти вопросы, сразу придет ответ и на вопрос: а стоит ли мне банкротиться?

    Роман Родин

    «Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

    Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/plyusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-stoit-li-oformlyat-protseduru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.