Минусы процедуры банкротства физ лиц

Содержание

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

Минусы процедуры банкротства физ лиц

В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения.

С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации.

Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.

Что такое банкротство

Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

  • Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
  • Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

Купить готовую аптеку или открывать самостоятельно: выбираем

 Плюсы банкротстваМинусы банкротства
Общая информацияМожно полностью избавиться от долгов свыше 500 тысяч рублейДорогая процедура Нужна квалифицированная помощь юриста Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов
После принятия дела к рассмотрениюДолг перестает расти, пени и штрафы не начисляютсяВводится внешнее управление имуществом должника Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью Запрещено распоряжаться своими счетами в банках Должник не может стать поручителем по кредиту Может быть ограничен выезд за границу
После решения судаСписываются практически все задолженности вне зависимости от их размераПовторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей.

Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше.

Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

Как купить или взять в аренду готовый бизнес от собственника

Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

  1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
  2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

Последствия банкротства

Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

  • Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
  • Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
  • Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно.

Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства.

Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

Важное видео: юрист рассказывает о последствиях, ожидающих любого должника

Источник: https://E-tiketka.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-plyusy-minusy/

Мой опыт банкротства как физлица и списание долгов (удачный)

Минусы процедуры банкротства физ лиц

Ранее подписчики неоднократно обращались с просьбой рассказать про мою политическую карьеру. Так, чтобы рассказать хотя бы поверхностно – это уже целая серия постов, на которые сейчас нет времени. А более-менее подробно… скажу так: мне и без того хватит, о чем писать в мемуарах на пенсии, а тут еще на пару томов добавилось.

Среди многого другого в Партии я занимаюсь еще и работой с обращениями граждан. Отмечу, что тема обращений в основном – проблемы ЖКХ, вопросы достаточно простые, и лично у меня не было такого, чтобы обращение рассматривалось отмеренные законом 30 дней. Обычно дня 3-4. Бывают непростые вопросы – там доходит до недели. Впрочем, и обращений не особо много.

Но Партия – это не только место, где всегда обогреют, нальют кружку кофе и накормят печеньками. Партия – это организация, которая предпринимает реальные меры, направленные на устранение нарушений прав граждан.

Да, я намеренно не указываю название Партии, чтобы меня не обвинили в политической агитации.

В принципе, делается много. В результате работы с обращениями ремонтируются кровли, которые текли 10-15 лет до этого, перила в подъездах, почтовые ящики и т.д. Причем, ремонтируются достаточно быстро.

И ни одно обращение не оставляет равнодушным. Равнодушие – вообще, на мой взгляд, самый страшный грех любого чиновника. Но этот случай вызвал у меня вообще глубочайшее возмущение.

Обратилась гражданка – инвалид по зрению, у которой когда-то была работа и был кредит, но потеряла зрение – потеряла работу. Соответственно, не смогла выплачивать кредит. Банк вышел в суд, получил исполнительный лист, и вот уже многие годы взыскивает часть пенсии через приставов.

Гражданка ушла в банкротство, АС вынес решение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества…

И, вроде как, все должно бы быть хорошо – приставы должны прекратить производство, но не прекращают. Казалось бы – такого не бывает, но я открыл базу приставов – да, часть производств прекращена по ст. 47 ч. 1 п. 7 ФЗ “Об исполнительном производстве” 3 месяца назад, а одно до сих пор висит. Оригинально!

Составил на основании ее обращения свое обращение, и пошел не на почту, а в отдел приставов. Потому что до отдела приставов даже на машине ехать дольше, чем пешком идти. В три раза ближе, чем до почты.

Первым делом зашел к приставу, у которой это неконченное производство. Та сделала большие глаза:

– Я не умею такие производства кончать! Оно очень старое!

Все прекрасно понимают, что все, что я писал раньше про чиновников, про их низкий уровень квалификации и халатное отношение к обязанностям – наглая ложь, призванная исключительно повысить рейтинги постов, за что я прошу прощение.

На самом деле российские чиновники – люди в высшей степени профессиональные, отзывчивые, не допускающие бездействия и злоупотреблений на службе. Вот каковы были шансы, что попадется некомпетентный судебный пристав? Один на миллион.

Или, даже, один на миллиард! И так совпало, что попался такой пристав именно в этот момент.

Ладно. Не умеешь – научим.

Пошел к начальнику отдела приставов, предъявил обращение.

– Ну, во-первых, я анонимный прием не веду… кто вы, вообще, такой?

Хорошо, показал удостоверение.

– А почему не на официальном бланке? Почему без печати?

В ответ посыпался ряд вопросов, в ходе которых начальник приставов беспрерывно стучала по клавиатуре.

– Так производство-то это кончено!

– Как так – кончено? – удивился я. – Час назад не было кончено, а теперь – кончено?

– Да точно – кончено! И обращение я у вас не приму – несите в канцелярию.

Ладно. Сдал обращение в канцелярию, получил отметку на копии, что принято. И пошел обратно в Партию, отдать документы. Отчитаться, что меры предприняты.

По пути зашел в кулинарию, перекусить… обратный путь занял минут 30.

– Ты представляешь, – уведомили меня в Партии. – Гражданка, которая сегодня обращалась, сейчас позвонила – уже ничего не надо, все решилось, пристав ей позвонила, извинилась, и сказала, что производство кончено!

То есть, пока я разговаривал с начальником приставов, она кончила производство! Всего за пару минут решился вопрос, который до этого не могли решить 3 месяца. Как быстро научилась!

Я обращения без контроля не оставляю – слежу за развитием ситуации. И, когда база приставов обновилась, оказалось, что производство кончено еще 3 месяца назад. А вскоре пришел ответ от приставов “не можем ответить на ваш запрос, поскольку не приложена доверенность”.

Источник: https://pikabu.ru/story/moy_opyit_bankrotstva_kak_fizlitsa_i_spisanie_dolgov_udachnyiy_7551298

Минусы процедуры банкротства физического лица

Минусы процедуры банкротства физ лиц

Нет сомнений, что самостоятельно решиться объявить себя банкротом нелегко. Это влияет на многие вещи: будущий кредит, репутацию и имидж.

Однако банкротство также может значительно улучшить краткосрочно качество жизни, так как звонки и письма от кредиторов прекратят поступать. В основном это сложный процесс, имеющий как преимущества, так и недостатки.

Объявление о неспособности рассчитаться с кредиторами не только давит морально, но и приносит более неприятные минусы банкротства, лишая привычных вещей и ограничивая некоторые права.

Преимущества

Интересно, если поставить банкротство физлица на весы – плюсы и минусы, что перевесит? Действительно, сейчас это вопрос актуальный, задуматься стоит. Не нужно слушать людей, которые говорят, что банкротом быть стыдно, гораздо неприятней слыть заядлым неплательщиком и должником.

На самом деле банкротство может облегчить многие финансовые обязательства, поскольку реструктуризировать задолженность можно будет в течение трех лет.

Важно понимать, чем раньше человек объявит о невозможности расплатиться с кредиторами в полном объеме, тем скорее можно будет начать восстановление своего финансового положения.

Преимущества российского банкротства заключаются в том, что такая юридическая процедура дает немедленное обеспечение должника защитой от кредиторов, то есть произойдет автоматическое «приостановление производства», что сделает кредиторов практически бессильными предпринимать действия и взимать задолженность, начислять проценты, насчитывать пеню.

Стоит помнить, что из правил всегда есть исключения. Судебные иски, которые освобождаются от автоматического приостановления, включают:

  • платежи по алиментной плате или пособие на ребенка;
  • уголовное судопроизводство; государственный аудит по налоговым обязательствам;
  • участие должников и установление отцовства.

Когда люди становятся банкротами, часть их имущества оказывается под защитой Закона и не может быть отобрана для оплаты их долгов. А именно, нельзя продать:

  • домашнюю мебель, одежду, кастрюли и сковородки;
  • обычные предметы домашнего обихода;
  • единственную жилую площадь.

Читайте так же:  Дата введения процедуры банкротства

Обанкротившееся лицо может иметь надежду на списание долгов. Это возможно в том случае, если у физлица нет достаточного имущества, которое можно реализовать, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Долги, не обеспеченные залогом, автоматически аннулируются.

Список недостатков банкротства

Минусы банкротства, безусловно, существуют, и их немалое количество, поэтому, прежде чем становиться на этот путь, стоит принять взвешенное и обдуманное решение. Несостоятельность может принести:

  1. Потерю имущества повлечет банкротство физических лиц, и это минус для должника. Несмотря на то, что должник может сохранить некоторые вещи, дорогостоящее имущество вполне вероятно будет изъято и продано, чтобы расплатиться с кредиторами. Это может определенно повлиять на физлицо или бизнес, особенно если собственность имеет высокую рыночную стоимость и потенциал для увеличения цены.
  2. Отказ в возврате налогов – неоспоримый минус процедуры банкротства для лиц, которые имеют предприятия, компании и привыкли подавать заявки на возврат налогов от местных органов власти и федеральных правительств. Подача заявления о несостоятельности физлица может иметь неприятные последствия, поскольку обанкротившиеся лица не смогут получить одобрение для возврата налогов, а это иногда крупные суммы денег.
  3. Аннулирование кредитных карт, невозможность совершать финансовые сделки, закрытие банковских счетов – минусы банкротства физических лиц. К тому же подача заявки в банк на ипотечный или любой другой кредит невозможна в течение 5 лет.
  4. При банкротстве физических лиц наступает эффект домино. Несостоятельность повлияет на многие сферы жизни человека: поменяет распределение расходов, изменит привычные жизненные условия гражданина, получившего признание банкротства, и даже отобразится на личной жизни и карьере. Некоторые компании и организации, которые ищут потенциальных сотрудников, проводят проверку данных, и чаще всего кандидаты с записями о банкротстве не попадают в черный список. Это также относится к арендодателям, потому что им придется проверять кредитную историю своих потенциальных арендаторов, а банкротство – не очень хорошая рекомендация.
  5. Временные минусы для должника – запрет на выезд из России. Такие ограничения неприятны для людей, которые привыкли отдыхать за границей и имеют необходимость в выезде по работе.
  6. Бесспорным минусом банкротства физлица является трехлетнее ограничение на возможность занимать руководящую должность в микрофинансовой организации и НПФ.
  7. Уголовное наказание в виде шестилетнего тюремного срока последует за установленным фактом фиктивного или преднамеренного банкротства.

Читайте так же:  Заявление о банкротстве застройщика

Сколько времени займет процесс

Рассматривая банкротство физлица, его плюсы и минусы, нужно понимать, сколько времени понадобится, чтобы процесс разрешился, какие риски несет процедура и что изменится в жизни после банкротства.

Просто заявить о несостоятельности недостаточно, в судебном органе необходимо еще доказать, что у должника больше нет возможности производить оплаты по кредитам из-за финансовых проблем.

Суд может принять решение начать процедуру несостоятельности, а может решить вернуть иск физлицу. Этот период может длиться от 15 дней до 3 месяцев.

Если последует решение об удовлетворении искового заявления истца, то делами должника (управлением финансами, счетами) будет заниматься арбитражный управляющий, назначенный судом. Он станет своеобразным посредником между должником-физлицом и кредиторами.

Варианты развития событий:

  1. Заключение мирового соглашение между обанкротившимся лицом и кредиторами. У большинства кредиторов есть специальные программы помощи, которые могут помочь в погашении задолженности, – это и уменьшение суммы ежемесячных платежей, и снижение процентной ставки.
  2. Проведение реструктурирования задолженности.
  3. Продажа имущества (длительный процесс – около 6 месяцев).

Если у обанкротившегося гражданина отсутствуют средства для выплаты вознаграждения арбитражному управляющему, делопроизводство будет остановлено.

Профессиональная помощь

Если появились финансовые проблемы по невыплатам кредиторам, следует обратиться к экспертным услугам. Опытные юристы направят человека по правильному пути. Кстати, есть много экспертов консультируют бесплатно онлайн и знают, как помочь, отчаявшимся людям выбраться из долгов.

В мире нет практически ничего пропорционального, то же самое касается процедуры банкротства, с ее плюсами и минусами. Разобравшись в причине неплатежеспособности, придется сделать многие выводы и многое понять.

Оставляя свои отзывы на форумах, в статьях на сайтах, бывшие банкроты, имея за плечами печальный опыт, утверждают, что неплатежеспособность часто возникает из-за плохого управления денежными средствами, сокращения притока денег или увеличения расходов.

Читайте так же:  Роль банкротства в рыночной экономике

Взвесив плюсы и минусы банкротства, выясняется, что любому физическому или юридическому лицу лучше избегать этой процедуры.

По отзывам обанкротившихся лиц становится понятным, что проводить профилактические меры лучше, чем прибегать к правовому статусу банкрота.

Как только человек выпутается из долгов и станет на твердую почву, нужно найти способы, чтобы правильно управлять своими доходами, суметь создать резервный денежный фонд, чтобы больше никогда не попадать в неприятности и избежать финансовой зависимости.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/minusy-proczedury-bankrotstva-fizicheskogo-licza/

Банкротство физических лиц — плюсы и минусы

Минусы процедуры банкротства физ лиц
Полезная ссылка: “Получаем кэшбэк 15% на ВСЕ покупки!

1 октября 2015 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется.

ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!

Процедура банкротства

Признать себя банкротом может гражданин, чья жизненная ситуация отвечает трем критериям:

  • Задолженность превысила сумму в 500 000 рублей и
  • Не погашается в течение трех последних месяцев, а также
  • Есть вступившее в силу судебное решение о взыскании суммы задолженности с должника.

Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).

Подать заявление о банкротстве может сам должник, а также — вне зависимости от его желания — конкурсный кредитор или ФНС России (проще говоря, налоговая).

В случае положительного решения суда реализуется одна из трёх предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)» процедур:

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества;
  • Мировое соглашение.

При реструктуризации долга банк и гражданин договариваются о новом графике погашения имеющегося долга. План реструктуризации утверждает собрание кредиторов, срок исполнения — 3 года.

Для контроля за должником закон навязывает ему финансового управляющего.

По первому требованию этого человека банкрот предоставляет ему все сведения о своем имуществе, не может совершать некоторые сделки без его одобрения (приобретение, отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей, акций, долей в уставном капитале, машин и т.п.).

Услуги финансового управляющего стоят денег — 10 000 рублей + 2% от суммы долги, платит за них должник. Есть и другие условия — у человека должен быть постоянный источник дохода и не должно быть непогашенной судимости за экономическое преступление.

Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения.

«Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи).

Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.

А что, если у человека и правда ничего нет? Если финуправляющий представит в суд отчет о результатах реализации имущества (т.е.

в нашем случае — о его отсутствии), а суд признает процедуру банкротства завершенной, то все долги спишут, задолженность будет считаться погашенной. Аннулируют и те долги, на выплату которых не хватило денег и после продажи всего имущества должника.

«Обнулятся» даже те требования, которые не были заявлены кредитором в суде, так что постфактум ничего «предъявить» не получится.

Мировое соглашение — процедура, похожая на реструктуризацию задолженности.

Вместе с тем, она больше отвечает интересам должника: после его заключения дело о процедуре банкротства автоматически закрывается, финансовый управляющий увольняется (дела-то нет, соответственно, нет и полномочий), и за действиями должника никто официально следить не сможет. Но если человек расслабится и не будет соблюдать условия мирового соглашения, производство по делу о банкротстве возобновят.

Плюсы банкротства

  • «Заморозка» долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2015 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
  • «Да что с него взять?». Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • «Умереть спокойно». Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

  • «Продавать так продавать». На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • «Плачу за всё». Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • «Обратитесь к профессионалу». Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
  • «В своем доме я — никто». До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
  • «Отпуск отменяется». Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • «Персона нон-грата». В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • «Тебя — в начальники?!». В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

«Гм… Стоит ли вообще прибегать к процедуре банкротства физических лиц?!»

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже.

Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием.

Госпожа Исакова рекомендует прибегнуть к процедуре медиации: благодаря ей заемщику и кредитору будет куда проще найти общий язык и выработать решение, устраивающее обе стороны.

Вам понравится:

Больше полезных новостей – на главной странице блога!

Источник: http://polezner.ru/bankrot-pros-and-cons/

Банкротство физических лиц — последствия, плюсы и минусы

Минусы процедуры банкротства физ лиц

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников, плюсы и минусы банкротства. Бесплатная онлайн-консультация юриста.

На сегодняшний день банкротство физических лиц – зачастую единственный законный выход для граждан, желающих освободиться от имеющихся долгов. Какие долги можно списать в ходе процедуры банкротства? Какие долги не списываются при банкротстве? Какие последствия имеет банкротство для должника и его родственников? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

Списание долгов в результате банкротства

После того гражданин подал заявление о банкротстве, на имеющиеся долги перестают начисляться пени и штрафы, а после признания банкротом списываются и имеющиеся на момент подачи заявления долги. Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физических лиц? Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? Об этом читайте ниже.

Какие долги списываются у банкрота?

После того как гражданин признан банкротом, он освобождается от таких задолженностей как:

  • долги перед банками по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам
  • долги по микрозаймам
  • ответственность, которую он нес перед организациями или физическими лицами по долговым распискам
  • задолженностей перед кооперативами, кредитными союзами, ломбардами
  • налогов, сборов, штрафов за неоплату коммунальных услуг, административных штрафов и штрафов ГИБДД

Кроме того, завершается исполнительное производство, возбужденное по долгам, а также снимаются ограничения, наложенные судебными приставами и отменяются начисленные штрафы по просрочкам.

Какие долги не списываются у банкрота?

Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны во время банкротства. Их перечень содержится в п. 28 ст. 213 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», оговаривающем условия и правила банкротства. В перечень входят:

  • алименты — по выплатам алиментов не существует исключений, после объявления человека банкротом все обязательства по выплатам, назначаемым для содержания детей, родителей или супругов, остаются неизменными
  • зарплаты сотрудникам – если гражданин-банкрот является собственником предприятия, в котором существуют долги по заработной плате или выходному пособию, даже после списания других задолженностей за ним остается обязанность по выплатам, которая может быть взыскана, в том числе и по решению суда
  • назначенные судом компенсации – если компенсируется урон здоровью, а не какие-либо другие административные взыскания
  • субсидиарная ответственность – учредители или руководители обанкротившихся компаний не смогут избежать финансовой ответственности по долгам предприятия, даже если они сами будут признаны банкротами

Подобные ограничения введены для того, чтобы банкротство не становилось способом избежать подобных выплат.

Негативные последствия банкротства для должника

Не все потенциальные банкроты знают о том, что освобождение от долга влечет за собой не только приятные последствия.

Последствия объявления гражданином себя банкротом можно разделить на две части. Первая часть действует с момента принятия заявления и до того момента как человек будет официально признан банкротом — в этот период потенциальный банкрот ограничивается в следующих действиях:

  • распоряжаться имеющимся у гражданина имуществом до признания его банкротом будет финансовый управляющий
  • невозможно самостоятельно заложить, самостоятельно продать и распоряжаться полученными средствами
  • имеющиеся в распоряжении активы не могут быть подарены, переданы в пользование третьим лицам или внесены в уставные капиталы предприятий
  • может быть наложен запрет выезда за рубеж
  • невозможно распоряжаться существующими банковскими счетами и кредитными картами
  • зарегистрировать новую собственность можно только через финансового управляющего
  • запрещено выступать в роли поручителя или гаранта по чужим обязательствам
  • запрещено участвовать стороной сделок, суммы которых выше 50 тысяч рублей

Стоит помнить, что сделки, совершенные за 3 года до банкротства, при определенных условиях могут быть оспорены (отменены).

Перечисленные выше ограничения действуют в течение года с момента подачи заявления до признания человека банкротом. Но и после этого ряд ограничений сохраняется:

  • банкрот не имеет права на оформление новых займов без уведомления банка о том, что он прошел через процедуру списания задолженностей (в кредитную историю человека вносятся сведения о признании банкротом, но за ним остается обязанность самостоятельно сообщать об этом финансовым организациям)
  • следующие 5 лет после признания банкротом человек ограничивается в праве занимать руководящие посты, как в государственных, так и в коммерческих структурах
  • в течение последующих 5 лет после объявления себя банкротом пройти повторную процедуру невозможно

В законе не прописан запрет на получение кредитов для людей, прошедших процедуру банкротства, но в реальности банки предпочитают не выдавать в долг деньги таким клиентам.

Положительные последствия банкротства для должника

Помимо некоторых ограничений существуют и положительные последствия банкротства:

  • прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица — все возбужденные производства по долгам перед кредиторами закрываются; судебные приставы снимают все ограничения с гражданина: начиная с отмены ареста имущества и закачивания отменой запрета на выезд за рубеж
  • отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки — с момента принятия судом заявления о банкротстве долги «замораживаются», в ходе процедуры должник имеет право оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты
  • исполнение всех требований кредиторов приостанавливается — во время процедуры банкротства должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту — это касается всех кредиторов, включенных в реестр
  • должника перестают беспокоить коллекторы и судебные приставы — в ходе дела о банкротства должник взаимодействует исключительно с финансовым управляющим

Последствия фиктивного и преднамеренного банкротства

Какая ответственность за фиктивное банкротство? Что грозит за преднамеренное банкротство? В процессе рассмотрения заявления может быть выявлена преднамеренность или фиктивность банкротства.

При наличии признаков преднамеренного или фиктивного банкротства оспариваются основания для начала процедуры банкротства, а в отношении гражданина при наличии крупного ущерба может быть возбуждено уголовное дело.

В первом случае зачастую гражданин набирает кредиты и займы, заранее либо уже после их получения принимает решение не выплачивать их. Одновременно физлицо может распродать имеющееся у него имущество и уволиться с работы. То есть гражданин применяет схемы сознательного бездействия либо совершения действий, ведущих к банкротству.

Во втором случае у гражданина обычно существует собственность, которую он скрывает при банкротстве или сами долги являются фиктивными.

Если в скором времени после объявления себя банкротом, человек совершает какие-либо сделки, требующие крупных денежных затрат, то может быть назначена дополнительная проверка, цель которой получить доказательства фиктивности банкротства и сокрытие имущества должника.

Ответственность за преднамеренное банкротство предусмотрена статьей 196 УК РФ.

Если эти действия (бездействие) гражданина причинили крупный ущерб, то они наказываются штрафом в размере от 200 тысяч до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 200 тысяч рублей либо в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев либо без такового.

Ответственность за фиктивное банкротство предусмотрена статьей 197 УК РФ.

Если это деяние гражданина причинило крупный ущерб, то оно наказывается штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет, либо принудительными работами на срок до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Последствия банкротства для родственников банкрота

Какие последствия банкротства для семьи, детей и родственников банкрота? Имущество, принадлежащее потенциальному банкроту, включается в перечень собственности, которая может быть реализована для погашения долгов. В этот список входит и имущество, совместно нажитое с другими членами семьи (чаще всего, в эту категорию попадают супруги).

Такое имущество подлежит продаже (за некоторым исключением, например, если это единственное жилье), после чего родственнику передается сумма, соответствующая его доле. В некоторых случаях (таких как совместная ипотека, оформленная на супругов) лучшим вариантом будет оформление семейного банкротства.

Плюсы и минусы банкротства, отзывы

Минусы банкротства — длительность процедуры и относительно высокая стоимость (в зависимости от региона РФ банкротство обойдется в 80–120 тысяч рублей).

В среднем от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако стоит помнить, что каждый случай индивидуален и точно сказать сколько будет стоить и сколько месяцев займет процедура банкротства затруднительно.

Неоспоримый плюс процедуры банкротства заключается в возможности легально списать с себя все долги.

К тому же ограничения, накладываемые в отношении банкрота, временные и большинству граждан практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы реальных людей, успешно прошедших через процедуру банкротства, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Юридическая консультация по банкротству

Требуется бесплатная юридическая консультация по банкротству и списанию долгов? Это неудивительно, так как пандемия COVID-19 и ее экономические последствия отразились не самым лучшим образом на финансовом благополучии граждан и компаний. Поэтому вопросы типа «банкротство физических лиц 2020 цена», «банкротство физических лиц последствия для должника отзывы» и «что такое банкротство физических лиц в чем его плюсы и минусы для гражданина» сегодня интересуют многих россиян.

Консультация эксперта по банкротству и списанию долгов доступна на сайте — просто задайте вопрос юристу в онлайн-чате, по телефону либо закажите обратный звонок, заполнив ниже форму с описанием своей ситуации.

Алексей Кулебякин
Snatali / Pixabay; starast, hramovnick, AndreyPopov, alphaspirit, Spectral, rosipro, ayo888, JanPietruszka / Depositphotos

Источник: https://bankrotstvoinfo.ru/info/posledstviya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.