Могут ли коллекторы звонить после решения суда

Содержание

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Могут ли коллекторы звонить после решения суда

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Право пожизненного наследуемого владения

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Недостойные наследники

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Как получить паспорт в 14 лет через МФЦ

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

������������������ ������ ���� ������������������ �������������� ������������������������ ����������������������

Могут ли коллекторы звонить после решения суда

���������� �������������� ���� �������������������� ���������������� ���������� �������������������� �������������������������� ������������ ������������ �� ����������-������������������������ ������������ – �������� ���������� ���������������������� ���������������� �� ���������������� ���������� �� ����������������������.

���������� ���������� �������������� ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ����, ���������������������� ���������� ���������� ���������������� ���������� �� ����������������������, �������������� ������������ ���� ��������.

������ �������������� ���������������� �� ������������������������ �� �������� �� ���������������� ������ ���������������� ������������ ���������������� ���������� �� �������������� ���������������������������� ������������������ �� ���������������� ������������������. ���������������������������� �������� ������ ���������� ��������������.

������������������ ���������������� �� ������������������ ���������� ������������������ ���������� ���� 35 000 ������������. ������������ ������������������ 25 ������������������ ��������������.

������������ ���������� -���� ���������� �� ������������������ ������������������ ������������ ����������������, �� ������ ������������������ ������ ���������������������� ��������������. �� ������������, �� �������������� ������ ���������� ������������, �� �������� ������������ �������� ���������������� ����������������.

���������� �������������������� �������������������������� ���� ���������� �� ������������������ ���������������� ����������, �������������� �� ���������������������� �������� ����������������������.

������������������ �� ���������������������� ���������������� ���������� �� ������, ������ ���������� ������������������ ���� ���� ���������� �������������� �� ������������ ����������, ���������� ���� ���������������� ������������ – ���� �� �������������� ����������, ���� �� ����������. �� ��������������������, �������������� ���� ��������, ������ ���� ���������������������� �� ������.

�������� ����������������, ������ ���� ������������, ���������� �������������������������� ������������������ �������������������� �� ������, �������� ���������������� ���������� ���������� ���������������������� �� ���������������� ���������� 865 000 ������������. ���� ������ ���������������� �������� – 494 027 ������������, �� ������������������ ���������� – ����������������.

�� �������� �������������� ��������������, ������ ���� �� ���������������������� ���������� ���� ������������������������. ������ �������������� �������� ������������ ������������ ���� �������������� ����������������������.

�� ���������������������� �������������� ������������������������ ������ ���������������������� �� ������������, ������ ���������������� ���������� ���� ������������������ �������������������������� ���� ��������������, �� ���� �� �������� ����������������.

�� ������������������ �������� �� �������� ���������������� ���������������� ������������ ���������������������� �� ���������������������� ������������������ ������������ – ������������������ ������������������ ���� ���������������������� ���������� ���� ����������������������, ������������������ ���������������� ������������������ ���� ���������� �� �������������� �������������������� ������������������������ ���� ��������������.

���������� ����������, ������ ��������������, ������ �� ���� ������������������ ���������������� ������ �������������� ���� ���������������� �������� ���� �������� �������������� ����������.

���������������� ������ �������������� ��������, ������������������ ���������� ���� �������������������� �������� �� ���������������� ���������������� �������������� �������������� ����������.

�� �� ���� �������������� ������������������������.

������������������ ������ ������������ ��������������: ���������� ������������ �� ������������������ ���������������� ���� ���������������� ���������� �� ���� ����������, ����������������, ���������������������� ���������������� ���������� �������������������� ������������ �������� ���������������������� ������������ �� ���������������� �� ���������������������� �������������������������� �� ����������������.

���������� ���������� ������������������, ���������������� ���������������� ���� ���������������������� ���������� �������������������� �������� ���� ������������������ ���� ��.

51 �������������������������� �������������� N 17 “�� ������������������������ ������������ ���������������������� ������ ���� ������������ �� ������������ �������� ������������������������”.

�� �������� �������������� �������������� ��������������, ������, �������� �������� �������� ���� �������������� �������� �������������������� ���� ������������������ ������������������ �� ������������������, �������� �������� ���������������������������������� �������������� “�� ������������ �������� ������������������������”. �������� ���������� ���� ������������������������������ ���������� ������������������ ���������������������� �������������������� �������� �������������� “����������, ���� �������������� ���������������� ���� ���������� �������������������������� �������������������� ������������������������”, ���� �������� ����������������������. �������������������� ����������������, ������������ �������� �������������������� ���� ���������������������� ���������� ���������������������� ������������������ �������������� �� ���������������� �� ����������������.

�������� ����������������������, ������ ������ ���� ������������ �������������� �������������������� ��������, ���������������������� ���������������� ���������������� ���������� ���������������������� ������ ���������������� ���� ������ �� ����������������.

�� ���������������������� ������������ �������������� ������������ ������ ������ ������������������ ����������.

������������, �������������� �� ���������������������� ������������������, �������������� �������������������� ������������������ ���� ��������������, �������������� �� ���������������������� �������������� ���������� ������������������ – �������� ������������ ���������� �� ���� ���������������� ���� �������� ����������������. ������ ���������� ������ ������ ���������� ������������ �������������� �������������������� ���������� ������������ �������������� �� ������������ ���������������� ���������� ���������� ��������.

�� ���������������� ������������������ ���������������� ���������������� �������������� ������������������ ���������� ���������������������� ������������ ������, ������ ���� ������������ ���� ��������������, ���������������� ������������������ ������������ �������������� ����������.

�������� �������������� ����������������: ���������� ������������ ���� ���������������� ���������� �� �������������� ����������, ���������������� ���������������� ���������������� �������� �������� �� ��������������������������.

���������� ���������� �������������������� ������������ ���������������������� ���������� �������������� �� ���������� ��������, ���������������� ������������ �������������� ���������������������� ���� ����������.

�� ���������������� ������������������������ ���������������� ������������������ ���������� ������������������ ������������.

��������, ���� ��������������������, ������������ ���������������� ������������������ �� ������������ �������������������� ������������������ �� �������������������� ������������ ���������� ��������������.

���� �������� ������ �������� ������ ������, ���� �� �������������� �������� �������� �������� ���� ������������ ���������������������� 5,7 ���������������� ���������� �� ������������������ �� �������������� ������������ ���� ����������������, ���� �� �������������������������� ���������������������� ������.

�� ���������� ������������ ������������������ ������ �������������� �������������� �������������������������� ���������� �� ���������������� �������� ���� ���������� ������������������������.

�������������� “����”

���������� ���������� �������� “�������������������� ������������” ������������������������ ����������, ���� ���������������� ������������������ �������������������� ���������������������� ���������� �������������� ���� ������������������������ ����������������.

������������������������ ���� ������������ ���������� ���� ������������������ ������������ ���� �������������������� ����������������������, ���������������� ������ �������������� �� ������ ��������������, �� ������ ����������

Источник: https://rg.ru/2019/11/12/verhovnyj-sud-rf-ustanovil-granicy-deiatelnosti-kollektorov.html

Что делать если коллекторы подали в суд по кредиту

Могут ли коллекторы звонить после решения суда

Далеко не все люди вовремя расплачиваются с долгами. Некоторые берут деньги в банке или МФО и не возвращают их в срок.

Кредитная организация принимает меры по взысканию долга, а при отсутствии результатов передает право истребовать задолженность коллекторам. Те используют свои методы, а на завершающем этапе передают дело в судебный орган.

Рассмотрим, что делать, если коллекторы подали в суд, в каких случаях это возможно, и какие правовые последствия ожидают должника.

Как изменения в законе повлияли на коллекторов

До вступления в силу изменений коллекторы редко обращались в суд и действовали более эффективными методами.

Они находили должника, названивали ему на работу и домой, приходили «в гости», расклеивали объявления с предупреждениями и применяли другие методы. В 2017 году ситуация изменилась.

ФЗ №230 ограничил возможности коллекторских фирм. После этого подача иска в суд стала рассматриваться как один из лучших инструментов для взыскания долга.

Бесплатная консультация юриста по разборкам с коллекторами>>

После вступления в силу закона коллекторам нельзя:

  • звонить больше 1 раза в день и 2 раз в неделю
  • присылать SMS чаще 2 раз в сутки и 4 раз в неделю
  • лично посещать должника чаще 4 раз в месяц

Люди привыкли к звонкам и даже посещениям коллекторов, поэтому такие методы потеряли прежнюю эффективность. Более того, после вступления в силу нового закона должники стали защищать личные интересы и чаще подают в суд на неправомерные действия коллекторов. На этом фоне коллекторам ничего не остается, как действовать на опережение и передавать дело в суд.

До вступления в силу нового закона коллекторские фирмы получали процент от работы и обращались в судебный орган после одобрения со стороны кредитной организации. При этом коллекторы сами оплачивали юридические услуги.

С нововведением в законодательстве работа юристов входит в базовый пакет услуг. Действие коллекторской фирмы не ограничиваются получением приказа судебного органа.

Сотрудники организации продолжают работать, но уже совместно с представителями ФССП.

Минусом судебного взыскания остаются большие расходы, поэтому такой путь используется в редких случаях и только крупными компаниями.

Кроме того, судебная система РФ загружена, что затягивает рассмотрение дела на срок до двух-трех месяцев. Одно из решений — использование подписи нотариуса вместо решения суда.

Такая практика распространена во многих странах мира. Ее цель — уменьшение нагрузки на судебные органы и получение быстрых решений.

Многие должники рады тому факту, что коллекторы подают в суд. Для них это возможность потянуть время, а в дальнейшем добиться списания долга. Но так ли все просто?

Как происходит взыскание долга по закону

Клиенты кредитных организаций должны понимать, что долги никуда не деваются. Если человек получил деньги, он обязан их вернуть в установленный срок. При появлении задолженности используются следующие меры:

  1. Банк обращается к клиенту и пытается решить возникшие трудности напрямую. Работники банка уговаривают человека вернуть сумму добровольно. Если задержка вызвана уважительными причинами, предлагается пересмотр графика или другие методы.
  2. Кредитор передает право истребования долга коллекторской фирме. С этого момента вопросом взыскания занимаются коллекторы. Они заключают агентский договор и получают за работу определенную сумму.
  3. Продажа долга. При отсутствии результатов от переговорного процесса кредитор продает задолженность полностью. Коллекторы получают все права по истребованию долга и используют доступные законные способы.

Завершающий шаг — обращение в судебный орган. Это право по закону имеется у кредитора или коллекторов. По результатам разбирательства принимается решение о способах и сроках взыскания долга.

Как проходит судебное разбирательство

В большинстве случаев суд не требует присутствия должника и представителей коллекторской фирмы. Судья имеет необходимый пакет бумаг для анализа дела и принятия решения. С момента последнего предупреждения до первого судебного разбирательства проходит от 45 до 90 дней.

С момента принятия иска штрафные санкции не начисляются. За работу суда взимается пошлина в размере 1-2 процентов от задолженности. Минимальная сумма 1,5 т. р. Необходимость оплаты ложится на проигравшую сторону.

Расходы на адвоката составляют от 10 т. р. и более, но можно обойтись и без юриста. Если должник проигрывает, судебный орган обязывает его погасить задолженность в полном объеме, а работа по взысканию передается ФССП.

Что делать, если коллекторы подали иск в суд

Информация о подаче иска в суд коллекторской фирмой — не катастрофа, а возможность для получения передышки. С этого момента не начисляются штрафы, а коллекторы не могут звонить, приходить или применять иные меры воздействия на должника для стягивания долга. Алгоритм действий должника:

  1. Успокоиться, осознать выгоду и последствия сложившейся ситуации.
  2. Собрать документы, свидетельствующие невозможность погашения задолженности. В пакет бумаг также входят квитанции, свидетельствующие о выплате долга.
  3. Изучить содержание искового заявления. Для получения документа нужно обратиться в канцелярию судебного органа.
  4. Определить статус иска и принять меры. Если заявление находится на этапе рассмотрения, необходимо подать встречный иск. При наличии решения или приказа можно оформить заявление в апелляционный суд.

Защита интересов в суде требует юридической грамотности. Если нет уверенности в своих силах, лучше найти опытного адвоката. С его помощью проще собрать документы и подготовить стратегию защиты. Вместе с юристом можно обратиться к суду со следующими требованиями:

  • отменить санкции
  • уменьшить размер задолженности
  • пересмотреть график выплат
  • получить отсрочку и т. д.

Если дело не дошло до суда, можно заплатить задолженность и сохранить квитанцию на случай дальнейших разбирательств.

Важно учесть следующие моменты:

  1. Представители коллекторской фирмы в суде будут давить на ответчика. К этому нужно быть готовым.
  2. При небольшой сумме долга коллекторы вряд ли будут доказывать свою позицию до конца и подавать апелляцию.
  3. Коллекторам невыгодно обращаться в суд, поэтому для них такой способ взыскания — крайняя мера, когда другие способы уже не работают.

Если коллекторы все-таки подали в суд, нужно быть готовым к защите интересов и предоставлению фактов.

Решение суда и последствия для должника

После рассмотрения дела суд принимает решение в пользу истца или ответчика. В первом случае должник обязуется погасить задолженность, а во втором судья может списать часть долгов или потребовать пересмотра графика выплат. Если долг более 0,5 миллиона рублей, человек признается банкротом.

Последствия проигрыша для должника:

  1. Необходимость выплаты задолженности с учетом начисленной пени и штрафов.
  2. Ухудшение кредитной истории. Появление долгов сразу отражается в КИ человека. В дальнейшем он испытывает трудности при получении новых займов, трудоустройстве и оформлении страховки.
  3. Решение суда передается в ФССП. Сотрудники этого органа вправе взыскать до 50% заработка должника и конфисковать имущество. Кроме того, на проигравшего ответчика ложится обязательство по погашению расходов суда.
  4. Проблемы с продажей собственности. После проигрыша работники ФССП могут наложить арест на автомобиль, квартиру, дачный участок или другое имущество. Если человек пытается скрыть собственность от работников ФССП, он наказывается по УК РФ.
  5. Трудности с выездом за территорию страны. До выплаты долга судебные приставы запрещают должнику покидать Россию. Это правило реализуется, если размер задолженности больше 10 000 р.

Чтобы избежать таких последствий, лучше решить вопрос до суда и договориться с кредитором о пересмотре договора.

Прощение долга и срок исковой давности

Некоторые должники рассчитывают на лояльность кредитора и прощение задолженности. Такие случаи бывают, но в редких случаях. Если у человека нет дохода и имущества, со временем оно может появиться.

У должника может возникнуть ситуация, когда ему необходимо выехать за территорию страны или трудоустроиться на высокооплачиваемую должность. Для этого придется погасить долги.

Источником получения денег может стать и наследство.

Прощение задолженности возможно в крайних случаях:

  • сумма не превышает 10 000 рублей
  • человек страдает тяжелым заболеванием или имеет инвалидность
  • гражданин без вести пропал или погиб.

Если банк признал долг безнадежным, это не говорит о его списании. Задолженность продолжает «висеть» на балансе и в любой момент может быть истребована. При появлении возможности взыскания долга судебное решение снова передается в ФССП.

Многие должники рассчитывают на срок исковой давности. По закону через три года кредитор не может требовать выплаты задолженности.

Особенность в том, что отсчет начинается не со дня оформления соглашения, а со дня его окончания или момента появления долга. Кроме того, отсчет обнуляется при контакте должника и кредитора.

Коллекторы действуют точно и исключают ошибки в вопросе исковой давности. Рассчитывать на автоматическое списание долга не стоит.

Риски мошенничества

Должникам нужно быть осторожными и помнить о схемах мошенничества со стороны коллекторских фирм. Один из способов обмана — передача в судебный орган поддельных бумаг или расписки.

Если должник не приходит на заседание, судья выносит приказ. По его условиям банк должен снять деньги со счетов ответчика и перечислить их на счет злоумышленников.

Чтобы защититься от обмана, нужно следовать таким советам:

  • регулярно проверять почту и при получении повестки явиться в суд
  • внимательно изучить исковое заявление
  • обновлять информацию о месте проживания.

Если деньги уже списаны, необходимо действовать быстро и обратиться за помощью к юристам.

Итоги

Чтобы избежать негативных последствий, лучше не доводить дело до судебного разбирательства и решать проблему, пока право на истребование задолженности находится в банке. Если финансовая организация продала задолженность коллекторам, начинается новый этап проблем — звонки, посещения и т.

д. Но помните, что по ФЗ №230 коллекторские фирмы ограничены в правах. При нарушении законодательства должник вправе сам обратиться в суд и заявить о превышении полномочий. Если коллекторам надоело «выбивать» долг, и они подают исковое заявление, нужно готовиться к защите и найти адвоката.

Что делать, если коллекторы подали в суд – Советы профессионалов

Как лучше поступить? Чем это грозит для должника? Ответы на эти и другие вопросы Вы можете узнать, заполнив форму ниже. Наш первый свободный юрист проконсультирует Вас бесплатно!

(18 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/kollektory-podali-v-sud

Что делать если коллекторы подали в суд?

Могут ли коллекторы звонить после решения суда

Если специалисты коллекторских фирм подключились к взысканию, они могут заставить платить должника через суд, в том числе, через получение судебного приказа у мирового судьи.

В рамках судебного разбирательства должник может оспаривать существование долга, снижать его размер и проценты, заявлять о пропуске сроков, просить рассрочку или отсрочку.

Но меры защиты возможны, если заемщик вовремя узнает о том, что коллекторы подали в суд.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга?

В судебные органы обращается лицо, чьи права по обязательству нарушены. Изначально между коллекторской организацией и заемщиков нет никаких обязательств. Коллекторы не оформляют кредиты и займы, не выдают карты.

Право на судебную защиту у коллекторского бюро возникнет:

  • если у банка, МФО, потребительского кооператива или другого кредитора выкупили долг по цессии, т.е. приобрели право требования;
  • если заключен агентский договор, по которому передано полномочие на судебное взыскание.

В первом случае по цессии перейдут все права первоначального кредитора, т.е. у заемщика возникнут обязательства перед коллекторским бюро. Во втором случае коллекторы действуют от имени основного кредитора, взыскивают деньги в его пользу. От этого зависит и порядок обращения в суд, последующего взыскания через ФССП.

Должник сможет проверить наличие полномочий у коллекторской компании на подачу иска. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению и направлены ответчику. Также должник вправе знакомиться с материалами дела непосредственно в процессе.

Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела. Но об этом ответчику нужно заявить судье путем подачи ходатайства.

Права коллекторов

Приобретая права по цессии, коллекторское бюро становится полноценным кредитором. В рамках судебной защиты права кредитора включают:

  • подачу исков или заявлений о выдаче приказов для взыскания долга, неустойки;
  • участие в процессах, представление доказательств;
  • получение судебного акта, передача его в ФССП для принудительного исполнения решения;
  • обращение в арбитраж на банкротство должника.

Просрочка по кредиту позволяет применить к заемщику несколько вариантов взаимодействия — телефонные звонки, личные встречи, сообщения по смс и электронной почте, иные методы воздействия. Если коллекторы работают строго в рамках закона, привлечь их к ответственности невозможно.

По агентскому договору полномочия коллектора определяются банком, МФО, другой кредитной организацией. В договоре четко прописываются все полномочия, которые можно использовать при взыскании.

Например, банк может дать право на обращение в суд, однако не передать полномочие на получение денег. В указанной ситуации все расчеты по проблемному долгу необходимо вести с кредитной организацией.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Пока просрочка не превышает 1-2 месяца, взыскание через суд применяется редко. Обычно банк сам направляет уведомления заемщику, пытается выяснить причины задержки платежей по телефону. Если продолжительность неоплаты достигает нескольких месяцев или лет, избежать взыскания в судебном порядке практически невозможно.

В зависимости от действий банка, обращение в судебные инстанции может происходить следующим образом:

  • кредитор подаст в суд, добьется выдачи приказа или решения, после чего продаст долг коллекторской фирме;
  • банк может продать невзысканный долг коллекторской организации, поэтому она будет готовить документы в суд, выступать истцом в процессе;
  • допускается цессия в отношении задолженности с истекшим сроком давности, а у коллекторов останутся только внесудебные формы взыскания.

Кредитору нет смысла тянуть с подачей иска. Чем дольше просрочка, тем больше сумма долга, тем сложнее ее взыскать с заемщика. Кроме того, будет учитываться срок исковой давности (3 года). При его пропуске кредитор рискует вообще получить отказ во взыскании, т.е. фактически простит заемщику его долг.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать в суд в любой момент после заключения агентского договора или выкупа по цессии. Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается. Но если должник не платит, можно еще раз подать в суд, доначислить проценты.

Дело в суде — что делать заемщику?

Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка. В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами. Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:

  • из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;
  • из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
  • из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу ГАС «Правосудие» и на сайтах судов.

Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.

Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс. руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник.

Права должника при взыскании в судебном порядке

Если коллекторы подали в суд по кредиту, заемщик может защищать свои интересы сам, либо поручить это юристу. Во втором случае необходимо оформить доверенность у нотариуса. Даже если вы решили сами защищать себя в суде, желательно обратиться к юристу с документами, получить консультацию, помощь в оформлении заявлений, возражений, ходатайств.

В судебном процессе должник (ответчик) может использовать следующие варианты защиты:

  • представить доказательства о полной или частичной оплате долга, контррасчет;
  • подать документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов по займам (например, если ответчику предъявляют чужой долг по данным однофамильца);
  • заявлять о пропуске давности по всей задолженности или по отдельным платежам, просить прекращения дела;
  • подавать ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;
  • просить рассрочку или отсрочку по решению, если финансовое состояние не позволяет разом погасить всю задолженность разом.

Обратите внимание! Большинство прав можно реализовать только при личном активном участии в судебном процессе. Например, при отсутствии заявления от должника суд не прекратит дело по пропуску срока давности, не снизит сумму неустойки. Поэтому уклоняясь от участия в деле, вы играете на руку коллекторам, даете им возможность взыскать деньги по истечении трех лет.

Специальной формой судебных дел является процедура банкротства. Если коллекторское агентство приобрело права кредитора, оно вправе само подать на банкротство. Такое же право есть у заемщика, если долг выше 350 тыс. руб. Преимущества банкротства очевидны — можно списать большинство долгов, остановить начисление пени, прекратить любые формы взаимодействия с коллекторскими компаниями.

Алгоритм действий если коллекторы подали в суд

Как только вы получили копию иска или повестку с датой суда, необходимо сразу выбрать способы защиты. Например, если установить пропуск срока давности, можно сразу подать заявление о прекращении дела. Если суд примет такое решение, дальнейшие заседания, исследования доказательств и иные процедуры не проводятся.

Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм действий, если вы столкнулись с иском:

  • проверить полномочия коллекторской организации на обращение в суд (например, изучить договор цессии, проверить правильность дат и сведений о должнике, обоснованность расчета долга и пени);
  • оценить, не пропущен ли срок давности, сразу подготовить заявление о прекращении дела (учтите, что срок давности считается по каждому отдельному периоду просрочки);
  • проверить размер финансовых требований, заявленных в иске, подготовить возражения и контррасчет;
  • направить в суд свои доказательства, возражения, отзыв, либо вручить их непосредственно в процессе.

Все документы желательно составлять при поддержке юриста. Если вы раньше не участвовали в судах, самостоятельно проверить расчет суммы исковых требований очень сложно. Еще больше проблем возникнет с подготовкой возражений и контрасчетов, так как обоснование нужно делать по каждому периоду просрочки.

Совет юриста. При участии в заседании не нужно давить на жалость, либо напротив, вступать в перепалки с представителями истца. Процедура взыскания полностью соответствует закону, поэтому агрессивное и неадекватное поведение сразу настроит судью против ответчика.

Рекомендуем спокойно и с документами объяснить суду причины образования просрочки, невозможность гасить долг даже в минимальном размере. Это наверняка поможет получить отсрочку или рассрочку, даже если вы проиграете дело.

Если коллекторы подали заявление о выдаче приказа, вам нужно подать возражения на отмену судебного приказа. Согласно ГПК РФ, должник не обязан указывать причины подачи возражений. Если этот документ подать в пределах 10 дней, мировой судья обязан аннулировать приказ без проведения заседаний. Впоследствии коллекторы смогут подать иск на общих основаниях.

Срок исковой давности

Идеальным вариантом для должника является пропуск срока давности. Он составляет 3 года с момента образования просрочки, рассчитывается по каждому периоду платежей. Например, по платежу за апрель 2017 года срок истечет в мае 2020 года.

По таким же правилам нужно проверить весь расчет задолженности, сразу заявить ходатайство о пропуске срока. Даже если прекратить дела в части нескольких месяцев просрочки, это поможет существенно снизить долг.

Судебная практика

Практика судов по взысканию задолженности коллекторами или банком достаточно лояльно относится к заемщикам. Вот четыре ситуации, когда участие в судебном процессе даст положительный результат для должника:

  1. Пропуск срока давности — в данном случае суд обязан прекратить дело, если ответчик подаст соответствующее заявление.
  2. Предоставление отсрочки — обычно судьи дают освобождение от платежей до 6 месяцев, если ответчик подтвердит временные финансовые трудности.
  3. Предоставление рассрочки — по ходатайству ответчика судья может распределить всю сумму задолженности на равные ежемесячные суммы.
  4. Снижение размера неустойки — суд вправе снизить сумму штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу.

Особенно важен последний пункт. Статья 333 ГК РФ позволяет ответчику ссылаться на несоразмерность неустойки и основного долга, что возникает практически в каждом деле о взыскании просроченных кредитов.

Точный размер снижения в законе не прописан, поэтому его должен определить суд. На практике, при наличии такого ходатайства в решении суда сумма неустоек будет приравнена к сумме основного долга, либо снижена еще меньше.

Последствия игнорирования решения суда

Если решение суда вступило в силу, должник обязан его исполнить. Коллекторы не могут сами заниматься принудительным взысканием, однако вправе:

  • направить исполнительный лист или приказ по месту работы заемщика;
  • отправить документы в банк, где открыты счета и вклады должника;
  • обратиться с документами в ФССП, где будет открыто производство, а приставы смогут наложить арест и приступить к реализации активов должника, списывать деньги со счетов.

Умышленное неисполнение судебных актов по кредиторской задолженности может повлечь уголовное преследование должника. Согласно статье 177 УК РФ, дело могут возбудить при злостном уклонении от погашения долга, подтвержденного решением суда.

Злостность заключается в совершении действий по сокрытию или продаже имущества, за счет которого можно гасить долги, непредставление сведений о полученных доходах. Уголовное дело могут возбудить только при сумме просроченного долга более 2 млн. 500 тыс. руб.

Если у вас возникли вопросы, связанные с взысканием долга коллекторами через суд, обращайтесь к нашим юристам. Мы знаем, как защитить интересы должников.

Для консультации позвоните нам или оставьте сообщение в форме онлайн чата.

Поможем списать долги и избавится от коллекторов

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/chto-delat-esli-kollektory-podali-v-sud

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.