Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Содержание

Банкротство пенсионеров

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана.

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана. Поэтому пенсионеру можно оформить банкротство, если жизненная ситуация изменилась и больше нет возможности выплачивать кредит, ипотеку и другие долги.

Чтобы инициировать процедуру признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным, нужно соблюсти условия, прописанные во 2 пункте ст. 213.3 закона № 127-ФЗ:

  • должник не выполняет долговые обязательства 3 и более месяцев;
  • долг на текущий период составляет 500 000 рублей и более;
  • имущество, находящееся в собственности должника, после реализации не покроет все долги.

Как только вы осознали, что не в состоянии дальше выплачивать кредит, нужно сразу инициировать процедуру банкротства. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее заморозятся долги и перестанут начислять проценты, пени, штрафы.

Банкротство пенсионера должника: что даст признание некредитоспособности

Вышли на пенсию, а долги остались? Попали в трудную жизненную ситуацию, и ваша платежеспособность значительно снизилась? Ухудшилось здоровье и на лечение уходит большая часть дохода, что не позволяет платить кредит? Чтобы не усугублять ситуацию, нужно как можно скорее подать заявление о банкротстве гражданина. В результате вы сможете:

  1. Заморозить сумму основного долга и зафиксировать его величину до окончания процесса. После инициации процедуры по закону банки, судебная служба приставов, контролирующие органы не имеют права начислять на задолженность проценты, пени, штрафы, взимать какие-либо суммы со счета должника.
  2. Списать все долги на 100 % даже без имущества. Если в собственности нет квартиры, машины, дачи, то на законных основаниях суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и снимет с него все долговые обязательства. После вынесения приговора банки и кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.
  3. Реструктуризировать кредит. В ходе процедуры финансовый управляющий может договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей, процентов по кредиту и ежемесячной сумме взноса. Исходя из финансового состояния пенсионера можно добиться более лояльных условий погашения кредита.

Кроме того, после начала судопроизводства по делу о признании несостоятельности, коллекторы, банки, другие кредиторы не имеют права звонить, приходить и требовать возвращения денег.

Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

  • заявление, составленное должником по установленному образцу;
  • выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
  • дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
  • выписку с пенсионного счета;
  • список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
  • перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
  • договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
  • банковские выписки со всех счетов должника;
  • документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • свидетельство о заключении брака, рождении детей.

! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.

Этапы банкротства пенсионера должника по кредиту

  1. Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
  2. Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего.

    Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.

  3. Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение.

    На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.

  4. Реструктуризация.

    После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.

  5. Реализация имущества.

    Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации. Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.

  6. Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.

Нюансы при проведении процедуры

Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:

  1. Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания.

    По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение.

    Эти факты подтверждаются соответствующими документами.

  2. Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.

  3. Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств.

    Чаще всего даже не принимается во внимание имущество.

    Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.

  4. Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

Банкротство пенсионеров: судебная практика

Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.

В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации.

Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы.

Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.

В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.

В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.

Компания «Глав Банкрот» проводит банкротство физических лиц в Краснодаре с 2015 года. За это время свои долги списали более 80 000 человек. Записывайтесь на консультацию, и мы поможем вам избавиться от долгового ярма, списать любые виды задолженностей и сохранить имущество.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/bankrotstvo-pensionerov/

Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Может ли пенсионер объявить себя банкротом
Особенности банкротства пенсионеров. Источник фото: https://clck.ru/Rj3JS

Всем привет.

Последнее время все чаще с вопросами банкротства стали обращаться пенсионеры. В основном вопросы связаны с вступившим в силу с 1 сентября 2020 года законом о внесудебном банкротства через МФЦ. В этой статье я хочу рассказать о банкротстве пенсионеров, особенности прохождения ими процедур банкротства.

Внесудебное банкротство через МФЦ

К сожалению, внесенные в закон о банкротстве нормы о внесудебном банкротстве не применимы к пенсионерам. Закон не для данной категории жителей России.

Напомню условия для внесудебного банкротства:- долг от 50 000 руб. до 500 000 руб.- отсутствие действующих исполнительных производств.- наличие оконченного исполнительного производство в связи с невозможностью взыскания долга ввиду отсутствия доходов и имущества у должника (п. 4 ч. 1 ст.

46 ФЗ “Об исполнительном производстве”).- отсутствие дохода и имущества во время прохождения процедуры внесудебного банкротства.

К сожалению, пенсия по старости ст.101 ФЗ “Об исполнительном производстве” признана доходом, на который судебные приставы могут обратить взыскание в размере 50%.

Учитывая, что от пенсии отказаться нельзя, судебный пристав не будет оканчивать исполнительное производство, а будет ежемесячно взыскивать деньги с пенсии.

Именно поэтому пенсионеры ни при каких условиях не могут рассчитывать на внесудебное банкротство через МФЦ, которое проводится бесплатно.

Мнение автора. Я считаю, что пенсию по старости нужно освободить от взыскания (в рамках исполнительного производства), но в рамках прожиточного минимума, ведь в судебном банкротстве такое допустимо. Если пенсионер получает пенсию равную или меньше прожиточного минимума, то ему нужно предоставить возможность обратиться в МФЦ за банкротством.

Судебное банкротство для пенсионеров

Пенсионеры ничем не отличаются от должников, которые имеют право пойти на банкротство через суд. Для них установлены те же условия:

  • обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве при долге свыше 500 000 руб. и просрочке 3 месяца.
  • право при сумме меньше 500 000 руб., либо при отсутствии просрочек по долгам.

Стоимость процедуры банкротства составляет ту же сумму, как и для других категорий населения и может составить от 80 000 руб и выше.

К сожалению, законодательство РФ не предусматривает никаких льгот по оплате услуг юристов, финансового управляющего или расходов по делу о банкротстве.

При определенных условиях суд может предоставить отсрочку в уплате денег (25 000 руб на вознаграждение и 15 000 руб. на расходы) на депозит суда, но совсем освободить от уплаты этих сумм не может.

Максимум, что может получить пенсионер, это бесплатная юридическая помощь при администрациях городов, если ее предоставляют какие-либо адвокаты или юридические фирмы по своему желанию.

Мнение автора. К сожалению в России нет благотворительного фонда, который мог бы взять на себя расходы пенсионера на банкротство. Этот фонд можно было бы создать на примере ГК Агентство по страхованию вкладов. Также я считаю, что можно было бы отменить публикации в газете “Коммерсантъ” о банкротстве физических лиц, одна публикация в которой составляет от 10 000 руб.

Можно снизить объем публикаций в ЕФРСБ, как минимум убрать те, которые дублируются в системе kad.arbitr.ru.

Прожиточный минимум. Во время банкротства пенсионеру будут выплачивать прожиточный минимум, установленный в регионе его проживания. Но есть судебная практика, которая позволяет получить всю пенсию.

Для этого я считаю нужно обратиться к юристам, которые могут грамотно составить документы в суд.

Имущество. Все имущество пенсионера подлежит реализации в общем порядке. Имущество, поименованное в ст. 446 ГК РФ и ст. 101 ФЗ “Об исполнительном производстве”, в порядке ст. 213.25 Закона о банкротстве может быть исключено из конкурсной массы.

Не подлежит реализации единственное жилье пенсионера, если оно не находится в ипотеке.

Также через суд из конкурсной массы можно исключить денежные средства, необходимые пенсионеру на лекарства и лечение.

При банкротстве пенсионеров суды в большинство своем сразу вводят реализацию имущества.

О том какие документы нужны, как написать заявление о банкротстве, а также пошаговую инструкцию на этом канале я уже размещал. Проходите по ссылкам.

Заключение.

При всех минусах банкротства (дороговизна, негативные последствия, возможная жизнь вовремя банкротства на прожиточный минимум), есть неоспоримый плюс (списание долгов).

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotchik/osobennosti-procedury-bankrotstva-pensionerov-5f9735d6bc35081b52bc5546

Как пройти процедуру банкротства пенсионеру: пошаговая инструкция

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Банкротство физических лиц, пенсионеров в частности, не отличается от данной процедуры в отношении остальных работающих граждан.

Его суть заключается в том, что пенсионер, не имеющий возможность оплачивать свои долговые обязательства, может обратиться с заявлением в Арбитражный суд.

Несмотря на то, что порядок признания банкротства для всех граждан одинаковый, у пенсионеров есть свои особенности в связи с социально уязвимым положением.

Пенсионеры, которые столкнулись с большой долговой нагрузкой, могут подать заявление для инициации процедуры банкротства

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера регулируется Главой 10 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности». В отношении возраста законом нет никаких ограничений, следовательно, на вопрос, можно ли признать банкротом пенсионера, ответ однозначный «да». Процедура позволяет гражданину рассчитывать на списание задолженности, остановить рост штрафов и пени.

Обратиться с заявлением в суд могут пенсионеры по возрасту, инвалиды и военные пенсионеры.

Важно! Обратиться в суд могут и работающие пенсионеры, у которых есть другие доходы кроме пенсии.

Возможности банкротства

Банкротство пенсионера, должника по кредиту позволяет ему:

  • Избежать финансовых проблем, связанных с тяжелой долговой нагрузкой. Например, оформить реструктуризацию сразу на все долги, и оплачивать их в рассрочку.
  • Полностью списать задолженность. Неплательщик может списать свои долги через банкротство без имущества. Законом нет никаких препятствий для этого.
  • Уменьшить сумму задолженности, исключить пени и штрафы.

Кроме того, после подачи заявления о банкротстве приставы и коллекторы не имеют право беспокоить должника.

Процедура банкротства помогает избавиться от угроз коллекторов

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Перед тем как определяться, может ли пенсионер подать на банкротство, нужно выяснить необходимые для процедуры условия:

  • просрочка перед банком должна быть более 90 дней;
  • у гражданина пенсионного возраста нет имущества, которое может быть направлено на погашение долга;
  • заявитель не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
  • в отношении должника не проводилась процедура банкротства или судебная реструктуризация в течение пяти лет.

Важно! Минимальный порог суммы, при которой разрешено обращение в суд, отсутствует.

Есть упоминание о размере долга в 500 тысяч рублей, но это условие относится только к кредиторам. Они могут инициировать процедуру банкротства, если у человека задолженность перед организацией не менее 500 000 рублей.

Все ли долги списываются пенсионеру

По нормам законодательства списанию подлежат долги свыше 500 000 рублей. Пожилое физическое лицо может подать заявление и с меньшей суммой задолженности, но в такой ситуации ему нужно будет доказать, что он не может платить по долговым обязательствам.

Списанию подлежат долги:

  • по кредитным договорам;
  • по налогам;
  • за коммунальные услуги.

Но списать можно не все группы задолженностей. Сюда не входят:

  • долги по алиментам;
  • возмещение морального вреда;
  • задолженность по заработной плате.

Последний пункт применим в том случае, если пенсионер работал в качестве индивидуального предпринимателя.

Списание не затрагивает задолженность по алиментам

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Процедура, как пенсионеру оформить банкротство, состоит из нескольких этапов:

  1. Подготовка и подача искового заявления в Арбитражный суд. Пенсионер может направить заявление лично или через уполномоченного представителя. Документы могут быть отправлены не только по почте, но и через сервис «Мой арбитр».
  2. Через пять дней после подачи документов суд уведомляет гражданина о начале первого заседания. На нем принимается решение об обоснованности подачи заявления. На этом же этапе назначается арбитражный управляющий.
  3. Сведения о том, что начинается процедура банкротства, должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и на сервисе «Федресурс».
  4. Если в отношении пенсионера вводится процедура реструктуризации, ему устанавливаются графики погашения задолженности. Срок должен быть не более трех лет. Реструктуризация может быть назначена только в том случае, если судом будет установлено, что у пенсионера есть достаточно средств для возврата долга.
  5. При введении процедуры реализации имущества пенсионера или пенсионерки, управляющий описывают вещи, недвижимость, средства передвижения, оценивает их и выставляет на продажу.
  6. Управляющий при описи имущества будет оценивать все сделки гражданина, который принял решение обанкротиться. Не должно быть непонятного отчуждения имущества в течение трех последних лет. Если физ. лицо, подавшее заявление, в течение этого срока отписало что-то из своей недвижимости в дар родственникам, такая сделка будет признана недействительной.
  7. Если в результате проведения инвентаризации выяснится, что у пенсионера нет никакого имущества, которое можно реализовать, должен быть составлен специальный акт.
  8. После реализации имущества полученные средства передаются кредиторам в счет погашения долга.
  9. На последнем заседании суда проводится анализ отчета о проведении процедуры. Пенсионера объявляют банкротом, дело закрывается.

Важно! В течение следующих пяти лет гражданин не имеет право подавать на банкротство.

Гражданин может как самостоятельно подготовить документы в суд, так и обратиться за помощью в юридическую контору.

Особенности процедуры для пенсионеров без имущества

На практике большинство пенсионеров стремятся становиться банкротами, не имея никакого имущества в собственности, которое может быть продано и передано в счет погашения задолженности перед банками или иными кредиторами.

Ранее суды неоднозначно относились к позиции, может ли пенсионер стать банкротом без наличия имущества. Но Верховный Суд разъяснил, что отсутствие имущества не может быть препятствием для прохождения процедуры банкротства. Следовательно, банкротство физических лиц (пенсионеров) без имущества возможно.

Должник вправе подтвердить, что у него есть денежные средства для погашения судебных издержек, оплаты публикации, организации торгов, выплат финансовым управляющим.

В качестве подтверждающего факта, что у пенсионера есть средства для погашения задолженностей, могут быть представлены:

  • выписки с банковских счетов;
  • ювелирные изделия;
  • копии платежных поручений, которые подтверждают внесение сумм на депозит суда для оплаты услуг финансовых управляющих.

Важно! Если у гражданина из собственности только единственное жилье, оно не подлежит изъятию и продаже.

Документы необходимые для подачи заявления

Подготовить документы и подать заявление гражданин может как самостоятельно, так и обратиться за помощью в юридическую компанию. Стоимость будет зависеть от региона и тарифов фирмы. Пенсионеры могут выбрать организации, которые предлагают льготы пожилым людям.

В перечень бумаг входят:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • все сведения об имеющейся задолженности, сюда входят кредитные договора, долговые расписки, требования налоговой службы;
  • опись имущества, которое принадлежит заявителю на правах собственности;
  • реестр кредиторов с указанием суммы долга для каждого из них;
  • справка о размере пенсии;
  • квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей и вознаграждения управляющему в размере 25000 рублей.

Комплект документов прикладывается к заявлению.

Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства

После того как пенсионер будет признан банкротом, все его денежные средства должны перейти в распоряжение финансового управляющего. Пенсия при банкротстве будет перечисляться на карту или счет, который находится на контроле у управляющего. Это связано с тем, что она включена в состав конкурсной массы.

Но это не говорит о том, что гражданин останется без средств к существованию. В соответствии с нормами законодательства пенсионер должен получать от управляющего ежемесячно сумму не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания. Если пенсия меньше утвержденной суммы, то она в полном размере отдается гражданину.

Важно! Если на иждивении у пенсионера есть другие члены семьи, то расчет будет включать и средства на их содержание.

Пенсия гражданина переходит в распоряжение финансового управляющего

Последствия признания гражданина банкротом

Процедура банкротства имеет свои последствия, которые нужно проанализировать еще до ее инициации. К самым главным и них относятся:

  • невозможность оформления нового кредитного продукта в течение пяти лет без указания в анкете информации о банкротстве;
  • три года гражданин не имеет права занимать руководящие должности, десять лет он не может быть руководителем финансовых организаций.

Но такая процедура имеет и много преимуществ. Гражданин избавляется от роста пени и штрафов, увеличения суммы долга за счет начисления процентов. Он избавляется от ареста счетов по исполнительным листам.

Банкротство — часто единственный вариант для пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Конечно, у этой процедуры есть минусы, но зачастую они заметно уступают плюсам.

Источник: https://sps-sng.ru/bankrotstvo/kak-projti-protseduru-bankrotstva-pensioneru-poshagovaya-instruktsiya

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Пенсионеры имеют основной доход только с пенсии, если не работают дополнительно. Они имеют право брать кредиты на любые нужды, в том числе ипотеку. Если пенсионер понимает, что не сможет погасить все долги, можно воспользоваться процедурой банкротства. Наиболее безопасно банкротство пенсионера без имущества. Как пенсионеру объявить себя банкротом?

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Федеральный закон «О несостоятельности физических лиц» от 29 июня 2015 г. №154 устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

  • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
  • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
  • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
  • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

Как подать на банкротство

Общий алгорим признания человека финансово несостоятельным следующий:

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста – финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Документы для банкротства

Чтобы пенсионера признали банкротом, помимо судебного искового заявления, ему необходимо подготовить пакет бумаг:

  • удостоверения личности – паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.

После того, как суд назначит независимого финансового управляющего, должнику необходимо оплатить его услуги и предоставить квитанцию-подтверждение.

Сроки оформления банкротства

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным занимает от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство проходит не бесплатно, так как его проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов.

Если пенсионер брал кредит под залог имущества, он может его лишиться. Вводится запрет на выезд из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера, – избавление от выплат по всем займам.

Что будет с имуществом

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Пенсия при банкротстве

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета.

Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством.

Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

На стороне банка выступает целый штат квалифицированных юристов, поэтому шанс самостоятельно выиграть дело у должника невелик. Противостоять финансовому учреждению в силах лишь опытный кредитный специалист.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/kak-pensioneru-obyavit-sebya-bankrotom/

Процедура банкротства пенсионера

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Узнайте, какие долги суд спишет,
если вы пенсионер

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Подойдет ли банкротство в вашем случае?

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

  • Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;

  • Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;

  • Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;

  • Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как избавиться от коллекторов и приставов?

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему.

Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Найти финуправляющего для банкротства

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какое имущество продадут в банкротстве?

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Позвоните сейчас, юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2020 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08 или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/procedura-bankrotstva-pensionera

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.