Можно ли взять ипотеку без справок

Содержание

Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях в 2021 г

Можно ли взять ипотеку без справок

Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику.

Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится.

Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.

Кому необходима

Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.

Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.

Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:

  • неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
  • трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
  • лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
  • иностранцы.

Варианты оформления

Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:

  1. С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
  2. С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
  3. Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
  4. Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
  5. По специальной программе с упрощенным пакетом документов.

Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком.

Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает.

Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:

  1. Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
  2. Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
  3. Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
  4. Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.

Требуемые документы

Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:

  • копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
  • второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
  • документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).

Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные  анкете-заявлении.

Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.

Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.

Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
  • кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
  • правоустанавливающие документы на жилплощадь;
  • выписка из ЕГРП.

Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.

Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:

  1. Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
  2. Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
  3. Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
  4. Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
  5. Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
  6. Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
  7. Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.

В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Где взять ипотеку без справок

Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %
ВТБ9,640
Газпромбанк11,540
Сбербанк (готовое жилье)10,550
Сбербанк (новостройка)11,250
Дельтакредит12,7550
Россельхозбанк10,2540
Транскапиталбанк1330
Уралсиб9,940
Российский капитал12,540
СМП12,740
Промсвязьбанк1140

Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.

Если заявитель официально не работает

Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.

Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:

  1. Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
  2. Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.

Минусы ипотеки без справок

Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:

  1. Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
  2. Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
  3. Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.

Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:

  • лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
  • граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
  • иностранцы официально неработающие в России;
  • не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).

Заключение

К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки.

Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них.

Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-spravok.html

Ипотека без подтверждения дохода: 9 банков, выдающих кредит в 2020 году

Можно ли взять ипотеку без справок
https://pixabay.com/photos/money-euro-coin-coins-bank-note-167735/

Реальные доходы граждан не всегда соответствуют официальным.

Людям, получающим зарплату в конвертах, фрилансерам, самозанятым и даже представителям малого и среднего бизнеса ипотека недоступна, банк её просто не одобрит.

А всё потому, что человек не может подтвердить свою платёжеспособность, даже если у него высокие и стабильные доходы. В этом случае справка о доходах является основным документом.

Смотрите видео от экономиста с 20-летним стажем на эту тему:

С одной стороны, банк можно понять – он перестраховывается и не желает рисковать финансами, если у него нет гарантии, что заёмщик будет исправно выплачивать долги. А с другой, банк теряет большое количество клиентов, которые и рады бы приобрести жильё, взяв ипотеку, но из-за отсутствия нескольких справок просто не могут себе это позволить.

Когда проблема стала глобальной, банкиры задумались и стали предлагать ипотечные кредиты по не таким выгодным условиям, как для основной массы заёмщиков, но зато их может позволить себе каждый мало-мальски обеспеченный человек, который располагает свободными денежными средствами и нуждается в жилье. Обычно это кредиты, которые оформляются всего лишь по двум документам, удостоверяющим личность.

https://pixabay.com/photos/dollars-envelope-money-corruption-2439136/

Ипотека по двум документам в Сбербанке не будет одобрена, если человек получает неофициальный доход без отчисления в пенсионный фонд. То есть потенциальный заёмщик в любом случае должен быть трудоустроен и платить соответствующие налоги.

Очень часто в качестве второго документа банк требует предоставление СНИЛС, а по нему легко проверить, проводятся ли хоть какие-нибудь отчисления в ПФ. Если нет, то вероятнее всего человек получит отказ.

Впрочем, если имеются доходы от ценных бумаг, вкладов, инвестиционных вложений или человек владеет высоколиквидным движимым или недвижимым имуществом, то это будет большим плюсом и дополнительной гарантией платёжеспособности.

Ипотека без подтверждения доходов доступна:

  • зарплатным клиентам банка;
  • официально трудоустроенным, но получающим часть зарплаты в конвертах;
  • имеющим стабильный доход, но не устроенным официально, например, фрилансеры;
  • неработающие лица, имеющие доход от инвестиций, вкладов, ценных бумаг, сдачи в наём недвижимости;
  • индивидуальные предприниматели.

Преимущества оформления ипотеки без подтверждения доходов:

  • возможность получить ипотеку на недвижимость тем, кто имеет «серый» доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ;
  • существенная экономия времени на оформление (нет нужды собирать большой пакет документов);
  • короткий срок рассмотрения заявки – в среднем 24 часа;
  • допускается использование материнского капитала для погашения первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести более строгие условия кредитования, а именно:

  • большой первоначальный взнос;
  • увеличенная процентная ставка;
  • снижение срока кредитования;
  • возможные ограничения на сумму ипотеки.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов может быть одобрена, если потенциальный заёмщик удовлетворяет требованиям банка.

https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Требования к заёмщику:

  • наличие гражданства России, а также постоянной или временной регистрации;
  • возрастной интервал – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • полная адекватность и дееспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие текущих долговых обязательств;
  • в некоторых банках требуется хотя бы минимальный рабочий или предпринимательский стаж.

Особое внимание уделяется кредитной истории потенциального заёмщика. Если выяснится, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, то его определённо ожидает отказ.

Как взять ипотеку без официального дохода? Сначала нужно выбрать кредитную организацию, которая предлагает ипотечные программы всего по двум документам.

Затем необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются:

  • персональные данные;
  • семейный статус;
  • образование;
  • регистрация и адрес места жительства;
  • сведения о трудоустройстве;
  • размер ежемесячных доходов;
  • наличие движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, вкладов и инвестиций;
  • желаемые данные по запрашиваемой ипотеке – размер ипотеки, срок, программа.

Также нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией;
  • второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, ИНН, военный билет, водительские права, пенсионное или служебное удостоверение, загранпаспорт;
  • документацию на приобретаемое имущество.

Кредитная организация вправе потребовать предоставление дополнительных документов, если посчитает нужным. Получается, что по факту нужно будет собрать не два документа, а больше.

Если потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка, то есть получает зарплату на карточку, то он и вовсе может предоставить только один документ – паспорт гражданина России. А всё потому, что вся информация о доходах, движении собственных средств, а также сведения о работодателе находится в свободном для банка доступе.

Ипотека без справки о доходах оформляется по облегчённой процедуре – не нужно бегать по инстанциям и собирать большое количество документов. Но кредитным организациям нужны гарантии, что заёмные деньги и начисленные проценты вернутся в срок и в полном объёме.

Поскольку заёмщик не может подтвердить свою платёжеспособность, банк выдаёт кредит на более жёстких условиях.

Период кредитования

В большинстве банков срок ипотеки уменьшается примерно на десять лет, то есть кредит выдаётся на 15-20 лет.

Однако в некоторых кредитных организациях – в том же Сбербанке, срок кредитования остаётся неизменным – до 30 лет.

Величина первоначального взноса

Первоначальный взнос приходится платить практически по всем ипотечным программам.

Полностью исключить риск невозврата долга не сможет никто, поэтому первичный взнос служит гарантом, что в случае если заёмщик не сможет выплачивать ипотеку, недвижимость можно будет продать и вернуть долг, даже если она немного потеряет в цене (а это неизбежно, со временем цены на жильё только возрастают).

Кроме того, эта сумма позволяет реализовать залоговую квартиру с небольшой скидкой и быстро покрыть образовавшуюся задолженность.

Если при стандартной ипотеке нужно заплатить 15-20%, то одним из ключевых условий ипотеки по двум документам является уплата большой стартовой суммы. Первоначальный взнос во многих банках равен минимум 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости, а порой и выше.

К тому же придётся сначала подтвердить, что у заёмщика эти деньги имеются – предоставить выписку из банковского счёта, наличие материнского или жилищного капитала.

Величина процентной ставки

Банк выдаёт заёмные деньги не просто так – от доброты душевной, а под проценты. Чем больше риск, тем выше будет процентная ставка.

Ставки по ипотечным программам, которые выдаются без подтверждения доходов заёмщика, априори высокие. От стандартных они могут отличаться на несколько пунктов.

Максимальный размер кредита

Иногда можно встретить ограничения по сумме ипотеки, но это вовсе не обязательно и характерно только для нескольких банков.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Можно ли взять ипотеку без справок

Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.

Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые.

Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов.

Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.

Особенности ипотечных программ по 2 документам

На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.

Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:

  • Заявка будет рассмотрена за 1 день;
  • Максимальная величина кредита может быть ограничена;
  • Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
  • Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
  • Десть требования по минимальному трудовому стажу;
  • Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
  • Могут привлекаться созаемщики/поручители;
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.

Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:

  • Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
  • Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
  • Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
  • Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).

Как проверяется платежеспособность

Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:

  • Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
  • Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
  • Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Анкетные данные, которые предоставляет клиент.

Кто может оформить ипотеку

Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.

К клиенту банк предъявляют следующие требования:

  • Возраст с 21–23 лет;
  • Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
  • Достаточный ежемесячный доход.

Перечень документов:

  • Паспорт;
  • Второй документ;
  • Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
  • Документы на созаемщиков/поручителей;
  • Документы на залог.

При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.

Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.

Оформление ипотеки

  • Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
  • Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
  • Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
  • Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
  • Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
  • Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
  • В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
  • После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.

В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.

Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.

Расчет ипотеки

Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке.

  Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами.

Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.

Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.

При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.

Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).

ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году

БанкСумма, тыс. руб.Ставка, годовыхСрок, летВеличина первоначального взноса
СбербанкОт 300От 11,3%До 30От 50%
ВТБ600–30000От 10,6%До 20От 30%
ДельтакредитОт 300От 12%До 25От 20%
Альфа банкДо 50000От 10,49%До 30От 15%
ТрансКапиталБанкОт 300От 10,7%До 25От 30%

Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.

Сбербанк

В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:

Популярное предложение от Сбербанка

Особенности выдачи:

  • Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
  • Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
  • Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
  • На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).

Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.

ВТБ

В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:

Популярное предложение от ВТБ

Особенности выдачи:

  • Банк выносит решение за 1 день;
  • При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
  • Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
  • В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.

Дельтакредит

Программа банка Дельтакредит:

Популярное предложение от Дельтакредит

Особенности выдачи:

  • Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
  • Кредит выдается по паспорту;
  • Увеличение базовой ставки на 1%.

4 Альфа Банк

Программа от Альфа Банка:

Популярное предложение от Альфа Банк

Особенности выдачи:

  • Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
  • Процент будет выше на 0,5 п.;
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
  • Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.

ТансКапиталБанк

Программа ТрансКапиталБанка:

Популярное предложение от ТансКапиталБанк

Особенности выдачи:

  • Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
  • Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
  • Первоначальный взнос от 30%;
  • Наличие требований по трудовому стажу;
  • Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
  • Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
  • Потребуется ИНН работодателя;
  • Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
  • Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
  • Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.

Достоинства и недостатки программ

Плюсами упрощенных программ являются:

  • Анкету-заявку можно подать онлайн;
  • Сокращается срок ее рассмотрения;
  • Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
  • Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.

Минусами сделок выступают:

  • Высокая переплата по сделке;
  • Максимальная сумма может быть ограничена;
  • Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
  • Невысокий процент одобрения заявок.

Вывод

Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:

  • Высокая платежеспособность;
  • Положительная кредитная история;

Высокий первоначальный взнос.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-dohodah/

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

Можно ли взять ипотеку без справок

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2021 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.