Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

Содержание

Ипотека официально неработающим: дают ли + порядок оформления и документы

Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

В статье рассмотрим, может ли неработающий гражданин взять ипотеку. Узнаем, какие документы для этого нужны и как оформить онлайн-заявку. Мы подготовили для вас условия лучших банков и собрали отзывы.

Банки, выдающие ипотеку официально неработающим

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Можно ли безработному взять ипотеку?

Банки не выдают кредиты людям без официальной работы. Существуют минимальные требования к стажу (общему и на текущем месте работы). Но можно получить одобрение, если имеется небольшой «белый» доход, а большая часть заработка выдается неофициально (т. е. «в конверте»).

Банк может в этом случае попросить:

  • увеличить первый взнос до 50% и более;
  • предоставить дополнительный ликвидный залог (недвижимость, автотранспорт);
  • привлечь созаемщиков или поручителей с высоким официальным доходом.

Замечание. Объявления, предполагающие помощь в получении ипотеки или иных кредитов безработным, обычно размещаются мошенниками. Есть риск потерять деньги или стать нарушителем законодательства.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Получить положительное решение по ипотеке можно без посещения банка. Для этого достаточно заполнить заявку на его официальном сайте.

Например, в заявке на ипотеку Россельхозбанка нужно указать:

  • филиал, в котором удобно оформить кредит;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумма).

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Условия банков

В ипотеку можно купить строящиеся или готовые квартиры, апартаменты, таунхаусы, индивидуальные дома, а также гаражи и машиноместа.

Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая или имеющееся недвижимость. Объект залога нужно страховать от утраты или повреждения на весь срок действия ипотечного договора.

Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка по кредиту будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке составит в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%, в Росбанке — от 8,25%, в Россельхозбанке — от 9,3%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Газпромбанке — от 9%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. Срок ипотеки в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке — до 30 лет, а в Росбанке — до 25 лет.

Тинькофф предоставляет ипотечные кредиты максимум на 100 млн р., Россельхозбанк и Газпромбанк — на 60 млн р., Альфа-Банк — на 50 млн р., Промсвязьбанк — на 30 млн р., а Райффайзенбанк — на 26 млн р. Одобренная сумма зависит от дохода. Для ее увеличения можно привлечь до 3 — 4 созаемщиков.

Супруги выступают в качестве созаемщиков обязательно, даже если работают без официального трудоустройства.

Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк выдают ипотеку с первым взносом от 15%. В Газпромбанке он должен составлять не меньше 10%, а Промсвязьбанк может предоставить ипотеку без него.

Требования к заемщикам

В большинстве банков можно взять ипотечный кредит только гражданам России. Но, например, Райффайзенбанк выдает ипотеку жителям любых государств.

Для положительного решения надо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев);
  • общий трудовой стаж — от года.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Какие документы нужны для одобрения заявки?

При обращении потребуется представить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате (можно по форме банка), а также многие банки учитывают дополнительный доход, подтвержденный декларациями, договорами или заверенными банковскими выписками;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (в Росбанке — не требуется).

После получения одобрения потребуется принести в банк документы по недвижимости. Если покупается жилье на этапе строительства, необходим договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке понадобятся:

  • свидетельство о праве собственности (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет оценщика;
  • технический или кадастровый паспорт.

Порядок оформления ипотеки

Банк одобряет заявку в течение 1 — 10 дней. В случае положительного решения можно выбирать недвижимость для покупки самостоятельно или обратиться за помощью к риелторам. Выбранное жилье надо оценить в специализированной компании и согласовать с банком. На это потребуется еще от 1 до 2 недель.

Дальше можно оформлять полисы страхования, договариваться с продавцом о дате заключения сделки и вносить на счет первоначальный взнос. Сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого надо обратиться с договором купли-продажи (долевого участия в строительстве) и документами по кредиту в МФЦ или регистрационную палату. Государственная регистрация проводится в течение 7 — 10 дней.

Последний этап в оформлении ипотеки — передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе права собственности на недвижимость.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Отзывы о получении ипотеки

Закураева София:

Бражников Роман:

«Я довольно долго выбирал подходящее предложение по ипотеке и в итоге подал заявку в Альфа-Банк. Мне одобрили кредит быстро и ставку предложили довольно низкую.

Менеджер в офисе подробно проконсультировал по всем подводным камням и помог с выбором страховой компании. Недвижимость согласовали также быстро.

На сделку вышли через 2,5 недели после одобрения заявки и мне сделали приятную скидку по ставке. Это радует».

Рыжкова Елена:

Саяпин Олег:

«Когда я созрел, чтобы оформить ипотеку, сразу обратился в Райффайзенбанк. Мне подробно рассказали все условия кредитования и помогли определиться с оптимальным сроком. На всех этапах сотрудники подробно информировали обо всех нужных процедурах и держали в курсе дела. Это позволило провести сделку без каких-либо неожиданностей».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dayut-li-banki-ipoteku-nerabotayushhim.html

Дают ли ипотеку безработным

Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

Отсутствие работы часто становится препятствием для получения займа. Банки не хотят рисковать и отказывают в предоставлении денег. Сложнее всего с ипотекой.

На покупку жилья требуется большая сумма. Банки хотят иметь гарантию своевременного возврата денег. Отсутствие официального трудоустройства повышает риск для финансовых организаций.

Однако ипотека безработным все же предоставляется.

Если у человека нет источника дохода, то ему откажут в выдаче кредита. Сюда также входят граждане, которые ежемесячно получают прибыль, но по каким-либо причинам не хотят ее афишировать. Например, гражданин владеет несколькими квартирами и живет за счет дохода со сдачи жилья в аренду.

Банки понимают сложившуюся ситуацию и идут навстречу клиентам. Для заемщиков, осуществляющих трудовую деятельность неофициально, банки разрабатывают соответствующие предложения. Если клиент получает зарплату в конверте, то подтвердить фактический размер дохода можно путем обращения в бухгалтерию. Представитель банка позвонит сотруднику отдела и задаст ряд вопросов.

Однако ипотека безработным отличается от классического кредитования. Каждый банк вносит собственные коррективы в зависимости от ситуации. Гражданину предстоит заплатить первоначальный взнос в повышенном размере. Сбербанк может потребовать до 50% от стоимости жилья.

Повысится и процентная ставка. Ее размер может возрасти на несколько пунктов. Срок расчета по кредиту сократиться. Обычно погасить задолженность нужно в течение 10–30 лет. Дополнительно могут потребоваться поручители. У них должен быть официальный доход, соответствующий условиям ипотеки. Гражданину придется приобрести дополнительное страхование. При отказе от полиса банк не выдаст кредит.

Варианты кредитования

Воспользоваться стандартными предложениями для трудоустроенных заемщиков – безработным трудно. Однако можно повысить шанс на одобрение заявки. Например, заемщик может предоставить дополнительный залог или привлечь поручителей.

Предоставление квартиры в залог

Довольно часто ипотека безработным предоставляется под залог квартиры. Помимо покупаемого жилья, банк может затребовать дополнительное обеспечение. Если гражданин живет за счет сдачи недвижимости в аренду, он может передать квартиру в обременение. Это позволит увеличить размер доступной суммы.

Залоговое имущество должно быть обязательно застраховано. Дополнительно банк может потребовать приобрести полис, защищающий жизнь и здоровье гражданина. Заемщик может отказаться от страхования.

Но тогда банк откажет в выдаче кредита. Заемщику проще согласиться с условиями организации.

Однако если он впоследствии расторгнет договор со страховщиком, то банк может увеличить размер процентной ставки по кредиту.

Предоставление вклада в качестве залога

При наличии солидного депозита ипотека безработным предоставляется на общих условиях. Вклад выступает в качестве гарантии своевременного расчета с банком. Если человек не внесет очередной платеж по ипотеке, средства заблокируют и начнут списывать в счет долга. Обычно так поступает:

  1. Сбербанк.
  2. Газпром.
  3. ВТБ 24.

Альтернативные способы

Если у гражданина нет залогового имущества и постоянного дохода, то банк включит его в список неплатежеспособных клиентов. Специальных программ для безработных не существует. Гражданин может привлечь в процедуре оформления работающих лиц. Можно оформить кредитный договор и квартиру на одного из них. Когда долг за жилье будет погашен, останется переписать недвижимость на себя.

Однако далеко не все соглашаются брать кредитное бремя на себя. Также существует риск, что гражданин, на которого была оформлена недвижимость, откажется переоформлять ее в будущем.

Если у человека имеется доход, его необходимо подтвердить. Ипотека безработным может быть оформлена на основании справки о доходах по форме банка. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на повышение шанса, на одобрение заявки. Подтверждать факт официального трудоустройства им не нужно.

Где можно получить ипотеку безработному

Сегодня не так много банков, готовых сотрудничать с неофициально трудоустроенными гражданами. Ипотеку безработным предоставляет:

  1. Сбербанк. Взять кредит без подтверждения размера заработной платы и наличия официального места работы могут военнослужащие и лица, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Размер переплаты начинается от 11,4% годовых. Авансовый платеж по ипотеке для безработных в Сбербанке составляет минимум 15%.
  2. ВТБ 24. Компания позволяет получить деньги на покупку квартиры по двум документам. Размер стартового платежа составляет минимум 40%. Переплата начинается от 14,5% годовых. Указывать место трудовой деятельности придется все равно. Представители банка позвонят в бухгалтерию и уточнят факт работы клиента.
  3. Банк Москвы. Компания готова выдать кредит минимум под 13% годовых. Размер авансового платежа составляет минимум 20%.

Подготовка документов

Если гражданин не может получить справку по форме 2-НДФЛ, то потребуются документы по форме банка. Достаточно бухгалтерии работодателя подтвердить факт получения дохода.

Дополнительно потребуется копия паспорта. Если в процессе кредитования принимает участие созаемщик, то ему также нужно представить аналогичные документы. Может потребоваться дополнительное удостоверение личности:

  • водительские права;
  • СНИЛС.
  • загранпаспорт.

Ипотека безработным: порядок оформления

Процедура предоставления ипотеки безработным осуществляется по стандартной схеме. Заемщику предстоит:

  • подготовить пакет документов;
  • заполнить анкету-заявление, указав личные данные;
  • предоставить бумаги в банк;
  • дождаться ответа компании.

Если решение положительное, то заемщику предстоит внести первоначальный взнос и дождаться пока банк перечислил остаток суммы на счет продавца. Затем осуществляется передача недвижимого имущества в залог.

После оформления документов покупатель становится владельцем помещения. Он обязан производить расчет в соответствии с графиком.

Если по каким-либо причинам дальнейшая оплата ипотеки невозможна, заемщик может выполнить реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Источник: https://vawilon.ru/dajut-li-ipoteku-bezrabotnym/

Как взять ипотеку безработному? – Твой риелтор

Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода.

Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным.

Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка.

Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально.

Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Источник:

Как взять ипотеку безработному в 2020 году?

Тем, кто осведомлен в требованиях банков к заемщикам, сама возможность получения ипотеки безработным может показаться странной. Однако безработные неодинаковы.

Безработный – не обязательно гражданин, который остался без заработка и теперь стоит в очереди на бирже труда. Человек без официальной работы может иметь высокий ежемесячный доход, получая пенсию или зарплату в конверте, живя на ренту, занимаясь фрилансом.

Поэтому можно предположить, что, имея доходы, но не имея официального трудоустройства, соискатель по ипотеке все же может получить кредит под жилье.

Минимальные требования к заемщикам

Даже минимальные требования, предъявляемые банковскими организациями к заемщикам, выглядят неутешительными для безработных россиян.

Обычно банки видят потенциального заемщика как лицо, соответствующее критериям:

  1. Возраст 18 (21) – 65 (75) лет: последнее число обозначает возраст гражданина на момент полной выплаты по кредиту;
  2. Российское гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  3. Не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  4. Не менее 3-6 месяцев рабочего стажа на последнем месте работы.

Вопреки расхожему мнению банк не ставит своей целью отобрать квартиру или другую залоговую недвижимость у заемщика, который не в состоянии больше оплачивать кредит.

Финансовой организации выгодно, чтобы дебитор получил крупную сумму, которую затем выплачивал бы с процентами, комиссиями и страховками. А это означает, что безработные граждане без официального трудоустройства с точки зрения банка входят в группу риска, с которой лучше не иметь дела.

Не случайно большинство банков обозначает возрастные пределы для заемщиков 21-65 лет, считая их оптимальными. С 18 лет гражданин РФ совершеннолетний и дееспособный.

Но на практике он часто безработный и материально зависит от родителей, тогда как к 21 году молодые люди уже обычно работают. А по достижении 63-65 лет россияне уходят на пенсию, среднестатистические размеры которой невелики.

Условия, на которых выдают ипотеку

Ипотекой называется в широком смысле любой кредит, взятый под залог недвижимости. Теоретически заемщик может получить кредит под залог имеющегося у него недвижимого имущества – квартиры в многоэтажном доме или таунхаусе, дома, апартаментов, даже гаража – и израсходовать деньги на любые нужды.

Однако на практике многие граждане пользуются услугой ипотечного кредитования, чтобы купить жилье. При таких условиях купленная в кредит недвижимость одновременно становится залогом заключенной между заемщиком и кредитором сделки.

Приходится признать, что как раз этот вариант для безработных граждан сложно осуществим. Банк фактически не имеет гарантии того, что дебитор выплатит кредит полностью и в срок, а не будет вынужден передать ему залоговое жилье. А ведь банковскую организацию интересует не залоговая недвижимость, которую придется продавать с большим дисконтом, а платежеспособность дебитора.

Однако в современной экономической ситуации ни один из российских банков не является монополистом в предоставлении ипотеки.

Как следствие, все они вынуждены вести между собой конкурентную борьбу и предлагать условия, удовлетворяющие разным категориям потенциальных клиентов. Поэтому остается вероятность, что официально безработный гражданин РФ все же сумеет убедить банк, пусть и не любой, в своей состоятельности.

Как взять ипотеку без официальной работы

Условия взятия ипотеки безработными лицами зависят от их принадлежности к той или иной категории граждан по реальному источнику дохода.

Ипотека для пенсионеров

Не всем, но многим из них ипотека доступна. Пенсионеры, как и безработные, бывают разные. Не все выходят на пенсию в 63-65 лет. Есть категории граждан, претендующие на льготную пенсию, которую они начинают получать существенно раньше достижения ими указанного возрастного предела. Это:

  • Представители «вредных» профессий;
  • Представители профессий, требующих от работника особой точности или иных навыков, степень владения которыми по объективным причинам угасает вместе с возрастными изменениями;
  • Многодетные матери (имеющие трех и более детей);
  • Женщины, работающие на Крайнем Севере, – матери второго или следующего ребенка.

Источник: https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/zhiloj-fond/kak-vzyat-ipoteku-bezrabotnomu.html

Дадут ли безработному ипотеку?

Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

Бесплатная консультация юриста по телефону:

На ипотечное кредитование в России остается сумасшедший спрос. А так как в 2018-м году сотни банковских организаций значительно понизили процентные ставки, получить ипотеку дополнительно пожелали сотни тысяч граждан. Банками предъявляются требования – к самим заемщикам плюс к прилагаемой документации. Требование, относящееся к официальному трудоустройству – наиболее распространенное.

Взять ипотечный кредит официально безработному гражданину затруднительно. Официально подобная возможность существует. Банки получают гарантии платежеспособности иными способами. Например, для физического лица, официально нетрудоустроенные, используют сведения созаемщиков.

Учреждения рассматривают доход созаемщиков, принимая решения с учетом размера заработка. Минус оформления подобной ипотеки заключается в завышенной процентной ставке. Банки поступают так по причине того, что идет на риск, позволяя взять ипотечный кредит неработающим.

В итоге организации хотят компенсировать многочисленные риски.

Как получить ипотеку если нет официальной работы?

Чтобы взять кредит на жилье, являясь безработным, необходимо иметь иные аргументы вместо трудоустройства. Один допустимый вариант для получения ипотеки – когда статус безработного у гражданина является формальным, а на самом деле он работает.

Ситуация, сложившаяся в стране такова: сотни тысяч граждан России продолжают получать черную заработную плату, работая неофициально. Некрупные банки согласны сотрудничать с такими гражданами, однако требуют подтверждения неофициального трудоустройства.

Подобным подтверждением являются:

  • копия трудового договора;
  • справка, демонстрирующая уровень заработка. Подается по форме банка, заверяется сотрудниками предприятия.

Второй документ является альтернативой для 2-НДФЛ-справки. Напомним, справка 2-НДФЛ приносится обязательно официально работающими гражданами.

Условия получения

Главные требования к заемщикам для ипотеки официально безработным связаны с предоставлением гарантий того, что потенциальный клиент будет выплачивать сумму, которую взял по ипотеке.

Многие банковские организации готовы идти на сотрудничество с безработными исключительно в случае, когда первоначальный взнос больше 50% от всей стоимости жилья.

Также нужно будет приводить поручителей, дополнительно приносить их документацию.

Важно, чтобы доход поручителей был достаточным, чтобы обеспечить внесение ежемесячных платежей в случае неуплаты со стороны клиента. Есть требование по дополнительному страхованию. Заемщикам придется смириться с фактом автоматического увеличения процентной ставки. Нужно рассчитывать и на уменьшение сроков, установленных программами кредитования.

Ипотека под материнский капитал

Изучая требования банков, становится очевидно — для финансовых учреждений важной является полная платежеспособность клиента.

Если у гражданина имеется сертификат по материнскому капиталу, это еще не означает, что клиент собирается регулярно выплачивать деньги, предоставленные как ипотечный кредит.

Поэтому ипотека, официально безработным, по материнскому капиталу далеко не гарантирована.

99% банковских организаций применяют сертификаты по материнскому капиталу для первого взноса по займу, но учреждениям нужно знать, что и спустя два-три месяца проценты будет кто-то выплачивать. Потому важно, чтобы официальное трудоустройство имелось у отца и матери двоих (или больше) детей, получивших сертификат.

Как оформить ипотеку безработному?

Клиенту официально безработному, но имеющему неофициальный доход, предлагается взять ипотеку при одном условии — гражданин сможет подтвердить документацией свои заработка.

Например, многие сейчас работают в интернете или получают черную заработную плату.

Если потенциальный заемщик остается полностью официально безработным, то понадеяться можно на помощь созаемщиков и поручителей.

При высоком уровне дохода у упомянутых физических лиц договор может быть оформлен таким образом, что при неуплате от основного заемщика обязательства переходят поручителям. Потому банк сможет предъявлять требования родственникам безработного.

Способы оформления

Оформление ипотеки безработными людьми возможно следующими способами:

  • предоставление документации и первого взноса в размере как минимум 50% от цены жилья;
  • предоставление под залог жилья, официально являющегося собственностью заемщика;
  • использование вклада в роли гарантии.

Последний вариант можно применять, если у человека лежит вклад в этой же банковской организации с суммой, которой можно будет покрывать ежемесячные платежи при неуплате. Что касается залога жилья, то оценивать его должны специалисты. Дополнительно банки требуют застраховать жизнь заемщика, чтобы риск сделать минимальным.

Образец заявления

В заявление вносятся все данные потенциального клиента. Особенности получения ипотеки для безработного заключаются в обязательном указании источников дополнительного дохода. Соответствующие поля с информацией о работе остаются пустыми. Зато важно указывать достоверные сведения о созаемщиках и их уровнях дохода.

Скачать образец заявления

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/dadut-li-bezrabotnomu-ipoteku.html

Ипотека безработному

Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

В данной статье мы рассмотрим актуальный в нынешней экономической ситуации вопрос о том, как получить ипотеку, если не работаешь официально или есть проблемы с подтверждением дохода. По статистике более 50% заемщиков получают отказ в банке из-за трудностей с работой.

Решив приобрести квартиру в ипотеку, вы, в первую очередь, должны будете передать в банк определенный комплект документов, подтверждающий ваше трудоустройство и уровень дохода. Банк проверит юридическое лицо, переговорит с главным бухгалтером и вашим руководителем.

Если у банка появятся хоть какие-то сомнения или вы не сможете предоставить нужные справки, то банк не учтет ваш доход или учтет не полностью. То есть фактически для банка вы будете безработным.

Для банка безработный – это не только человек, который не имеет работы совсем. К категории безработных банки часто относят клиентов, имеющих трудовую деятельность, но которых по определенным причинам они причисляют к безработным. Например:

  • работающих официально, но предоставляющих справки с маленьким доходом;
  • работающих, но не официально;
  • работающих официально, но у банка возникают вопросы к юридическому лицу;
  • работающих студентов, пенсионеров и пр.

Главный вопрос – доступна ли ипотека безработному? Да, можно получить ипотеку, если не работаешь официально. Рассмотрим несколько вариантов.

1. Самая распространенная ситуация – когда вы работаете, но работодатель подтверждает вам официально только минимальный доход. Реалии в нашей стране таковы, что часто работники получают большую часть зарплаты в конверте, в качестве серого дохода. А тот размер оплаты труда, который отражается в справках 2-НДФЛ, зачастую очень мал.

Например, ваша общая зарплата составляет 60.000 рублей в месяц, а по 2-НДФЛ идет только 15.000 рублей. Если вы покажете банку только официальный доход, то будете выглядеть в глазах кредитора безработным, а значит, не имеющим возможности получить и погашать ипотеку в Москве и Московской области, т.к.

денег будет хватать только на жизнь, но не на выплату кредита.

Что делать? Есть несколько выходов из сложившейся ситуации, например, подтверждение дохода справкой по форме банка, в которой работодатель может отразить ваш реальный доход. Многие банки специально подготовили программы ипотеки с подтверждением дохода справкой в свободной форме.

Если же компания отказывается подтвердить ваш реальный доход в письменной форме, то возможно, что бухгалтерия согласится подтвердить доход хотя бы по телефону. Есть несколько банков, которые согласны принять ваше заявление о размере зарплаты с последующим подтверждением бухгалтера в телефонном разговоре.

Если работодатель наотрез отказывается подтверждать даже по телефону, то можно показать банку вашу выписку по банковской карте, где можно увидеть суммы, которые вы ежемесячно кладете на свой счет и которые соответствуют вашей реальной заработной плате.

2. Сотрудники, работающие неофициально. Многие люди устроены по знакомству, они работают каждый день и получают зарплату ежемесячно в конверте, но тем не менее по документам они не являются сотрудниками компании. Также есть те, кто работают по трудовым договорам.

Что делать? Подобные трудовые отношения можно подтвердить кредитору заверенным трудовым договором, а размер заработной платы справкой свободной формы.

Также можно попросить бухгалтерию подтвердить доход по телефону или предоставить выписку с дебетовой карты.

Банки понимают условия труда заемщиков, желающих приобрести ипотеку в Москве и Московской области, и в таких банках можно получить ипотеку, если не работаешь официально.

Теперь рассмотрим, можно ли получить кредит, если вы не работаете официально совсем, то есть вам нужна ипотека безработному. К таким можно отнести студентов, пенсионеров, иностранных граждан и пр.

1. Неработающие лица, а значит и не имеющие постоянного дохода. Такие граждане вполне соответствуют понятию безработный и не могут получить ипотеку. Ведь банк-кредитор видит своего клиента обязательно платежеспособным заемщиком, который имеет определенный стаж и размер оплаты труда.

Что делать? Подобные ситуации часто бывают на рынке ипотеки, и тогда на помощь безработным приходят их работающие родственники, друзья или знакомые, готовые полностью поручиться за них и принять на себя все обязательства перед банком.

Погашение кредита по вашей договоренности с этим человеком ложится на ваши плечи. Однако юридически кредит оформляется на ваше доверенное лицо. Например, вы просите своего брата взять ипотеку на себя. Он будет заемщиком в банке и на него будет оформлена квартира.

После выплаты кредита вы переоформите ее на себя, и таким образом могут получить ипотеку безработные.

2. Неработающие лица, имеющие недвижимость в собственности. Такие клиенты обращаются за ипотекой, когда есть необходимость в увеличении жилплощади, нужно разъехаться с родственниками или купить недвижимость в другом районе, при этом продавать или менять находящуюся в собственности квартиру совсем не хочется.

Что делать? Как и в предыдущей ситуации, можно обратиться за помощью к своим работающим родственникам или друзьям.

Но также можно прибегнуть к другому варианту – ведь у вас есть в собственности ликвидный объект, а значит, есть возможность получить деньги под залог квартиры без подтверждения доходов.

Такой продукт называется «Ломбард» и широко распространен среди заемщиков, не желающих или не имеющих возможности подтверждать свою занятость и доход. Подобный продукт предполагает быстрое получение денежных средств, при этом квартира остается в вашей собственности и есть деньги на необходимые нужды.

3. Студенты и пенсионеры. Факт получения стипендии или пенсии особо не увеличивает шансы выглядеть перед банком платежеспособным заемщиком. Однако такие клиенты тоже хотят купить жилье.

Что делать? Выход есть в любой ситуации. Студентам могут прийти на помощь работающие родители, которые возьмут на себя обязательства перед банком. А пенсионерам – работающие дети, готовые помочь оплатить ипотеку для безработных родителей.

Таким образом, если вы полностью или частично относите себя к безработным гражданам, вы все же можете рассчитывать на получение ипотеки в 2015 году в Москве и Московской области.

Источник: https://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/ipoteka/ipoteka-po-situatsii/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dokhoda-bezrabotnomu/ipoteka-bezrabotnomu-2015/

Можно ли взять ипотеку неработающему официально человеку?

Можно ли взять ипотеку неработающему человеку

В наше время многие проживают на косвенные источники доходов или получают расчёт в конвертах.

Как в таких случаях доказать платёжеспособность для оформления займа на залог? В сегодняшней статье мы коротко опишем ключевые моменты в вопросе получения ипотеки неработающим людям, дадим полезные советы и расскажем о подводных камнях этой непростой темы. Обязательно дочитайте статью до конца.

Если нет официального трудоустройства

Первое условие, интересующее прежде всего банк – источник барыша, постоянство их получения, имущество поручителя. Создаются новые кредитные конторы, растёт и конкуренция, следовательно кредиторы ищут способы, смягчающие условия и помогающие обойти необходимость требований в указании официального заработка заёмщика. Но эти сведения обязательны для государственных организаций. Как быть?

Если вы частный предприниматель, то можно взять данные о доходах в налоговой службе вашего района. Далее необходимо найти поручителя (человека или организацию), который согласится стать гарантом сделки, при условии, что их имущество покроет возможные издержки. В противном случае, кредитор рисковать не будет.

Внести первый взнос по ипотеке с повышенной ставкой, что касаемо государственных контор. Выходит, что надо искать того, кто может обойтись без сноски и поручителя. В таком случае почти наверняка желая уменьшить степень риска, вам предложат сделку с очень высокой процентной ставкой и чрезмерно краткими сроками оплаты.

Наличие у вас суммы от 50% от стоимости жилья поколеблют решение в отказе пониманием того, что вы солидный человек, и намерения ваши продуманы основательно. А первичная сумма в 75% от стоимости покупки и вовсе рассеют туман недоверия, да и нужда в сноске отпадёт сама собой.

Учёт дивидендов одного из супругов фиксируется при заключении комиссии ссуды безусловно на случай нужды переоформления кредита.

Кого использовать в качестве поручителя

С людьми, готовыми поручиться за вас, дело обстоит сложнее, в виду того, что от их заработка учитывается сумма только в пятьдесят процентов.

Другие важные условия:

  • отсутствие судимости;
  • нахождение под следствием иждивенцев, либо наличие нежелательных родственных связей с осужденными.

Обязательна прописка обоих супругов в одном городе, как и постоянная работа. Готовность к доказательству прибыли в любое время.

Что использовать для залога

Лучшим считается баланс цены залогового состояния и суммы ипотечного займа. К состоянию можно отнести любую недвижимость, включая коммерческую. Другие объекты имущества, подходящие для залога банковской организации:

  • дорогая техника;
  • автомобиль;
  • ювелирные изделия.

Как выход из положения, можно обдумать проводку потребительского чартера, уменьшив число проблем в разы. Некоторые организации идут на выдачу займов без повторения лояльности, нотариально заключая заверенное взаимное соглашение, оговаривая все условия между кредитором и заёмщиком: сроки погашения, пеня и прочие согласования.

Риски – банкротство, с предложением страхования жизни, когда при потере способности к заработку обязанность погашения долгов возьмёт на себя страховая компания. Прочие факторы риска: увеличение курса валюты, падение цен на недвижимость, влекущее за собой увеличение процентных ставок, риски потери имущества.

Конечно, речь во всех выше перечисленных случаях идёт не о люмпенах или бездомных, а о людях с достатком, но не имеющих перспективы зафиксировать это. Писатели, предприниматели, шабашники, получающие за труд без оплаты в ведомостях.

Уменьшаем процент ипотечного кредита

В солидных банках по государственным программам есть льготные ипотечные программы для:

  1. стоящих в очередях на приоритетное жильё,
  2. госслужащих,
  3. военнослужащих,
  4. молодожёнов (см. программа «Молодая семья» от Сбербанка)
  5. владельцев материнского капитала,
  6. для семей с числом детей более трёх.

Для получения нужного документа можно попытаться устроиться работать на время утверждения залога, составить договор об аренде вашего жилья, предоставив его в поручительство платёжеспособности. В доказательство денежной лояльности можно:

  1. Предоставить заграничный паспорт с отметками о выездах.
  2. Сдать в ломбард дом для реализации оплаты первого взноса (75%).
  3. Найти проверенных ипотечных брокеров или риэлторов.

Частые причины отказа

Вероятность того, что банк откажет в выдаче ипотеки, велика, поэтому нужно подавать заявления в несколько банков одновременно. При совершении сделки не упустите пункты, оговаривающие:

  • расторжение концессии,
  • дисциплину оплаты,
  • взаимоотношения сторон при изменении ставок.

Иногда кредиты перекупают по заниженной стоимости с переоформлением. Как дополнительную финансовую помощь себе, есть возможность взять кредитную карту, чтобы добрать до первичного взноса. Но в таком случае позаботьтесь о своей кредитной истории.

Уменьшая риск отказа, вам следует регистрировать сделку на двоих, с напарником, готовым взять на себя бремя погашения долга.

Получая двух должников, банкир сокращает неустойки, поскольку имеется хороший «credit score», отсутствие долгов, постоянный подъём, заверенный информацией.

Если вы клиент банка с солидным депозитом, пенсионной, зарплатной картой – вам охотней помогут в одобрении ипотеки на жильё, поскольку контроль за движением денег есть.

Полезные советы

Неработающему гражданину можно выйти из «тени», показать реальную ренту или оформить официальное трудоустройство. Придётся платить налоги, но это взамен вы получите шанс познакомиться с верификацией. Если при этом вы пенсионер, то и пенсия увеличится.

Можно совместить трудовой контракт и траст по найму, уходя от статуса предпринимателя по статье 346.23 налоговых правил (НК РФ). Приобрести патент за 20 тысяч рублей, пользуясь им как документом платёжной способности.

Также, следует воспользоваться тем, что врачи и адвокаты имеют предпочтение в обслуживании банковскими клерками, следовательно полезной рекомендацией было бы закончить краткосрочные курсы лекарей.

Не ведитесь на «услуги» по подделке справок некоторыми не чистыми банками. Вам, а не банковскому сотруднику выставят в вину незаконное овладение деньгами. Будете оплачивать ущерб под проценты очень долгое время.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/prochee/mozhno-li-vzyat-nerabotayushhemu-ofitsialno

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.